Zelfs voor ouders met een praktische kennis van de verschillende spaarrekeningen van universiteiten, kan het opzetten van je plannen nog steeds overweldigend zijn. Het inhuren van een vertrouwde professional kan veel van de druk wegnemen van ouders die al een druk leven leiden.
Maar een professional kiezen kan een even angstaanjagende als verwarrende klus zijn. Er zijn veel mensen die beweren experts te zijn, van wie er velen officieel klinkende benamingen hebben achter hun naam. Er zijn ook veel gruwelverhalen over ouders die worden opgelicht door honderden of duizenden dollars door professionals die niet hebben gepresteerd zoals geadverteerd.
Hier is een inleiding op enkele van de geloofwaardiger benamingen die u mogelijk in overweging wilt nemen als u op zoek bent naar hulp.
01 Certified Financal Planner (CFP)
Bovendien reageert de Norm Board van de CFP actief op klachten over licentiehouders. Het is niet ongewoon dat de Raad van Bestuur licenties intrekt van degenen die blijken te handelen onder de aanvaarde professionele normen.
Hoewel een GVB uitgebreid getraind is in het financiële planning- en investeringsproces, krijgen zij geen volledige opleiding in de collegeplanning. Het is dus het beste om de GVB-aanduiding te beschouwen als een minimumnorm voor een professional in de universitaire planning. In het ideale geval, als u ervoor kiest om een CFP in te huren, heeft hij of zij aanvullende inloggegevens of uitgebreide ervaring met het plannen van de universiteit.
Minder bekende aanduidingen die als redelijk vergelijkbaar met de GVB-aanduiding kunnen worden beschouwd, zijn de Chartered Financial Consultant (ChFC) en de Personal Financial Specialist (PFS) -aanduidingen.
Een goede plaats om op zoek te gaan naar een CFP is in de directory CFP Boards of Standards of door contact op te nemen met uw lokale Financial Planning Association.
02 Certified College Planning Specialist (CCPS)
Omdat veel van de acceptabele 'financiële licenties' zelfs geen hbo-opleiding vereisen, is het raadzaam om een adviseur met deze aanwijzing alleen te gebruiken als ze uitgebreidere opleidingen en inloggegevens hebben. Als ze deze aanduiding hebben en geen erkend effectenmakelaar of beleggingsadviseur zijn, mogen ze u juridisch geen beleggingsadvies geven.
Als u een professional met de CCPS-referentie wilt vinden, kunt u de website bezoeken voor het National Institute of Certified College Planners.
03 effectenmakelaar of geregistreerde vertegenwoordiger
Effectenmakelaars verschillen sterk in hun vermogen en focus, en hebben mogelijk weinig of geen opleiding in financiële planning. Dit betekent dat er beurshandelaren zijn die geweldig zijn in het helpen plannen en sparen voor universiteit, maar ook voor mensen die heel weinig ervaring hebben.
Aangezien de overgrote meerderheid van effectenmakelaars in commissie werken, is er een natuurlijk belangenconflict dat bestaat tussen uw behoeften en hun inkomen. Vaak zal een effectenmakelaar alleen geld verdienen als u met hen investeert, wat hun vermogen om onpartijdig advies te geven kan verblinden. Bovendien worden de beleggingsaanbevelingen van veel beursmakelaars beperkt door de relaties van hun bedrijven met andere beleggingsmaatschappijen.
Een grote firma in Wall Street heeft bijvoorbeeld mogelijk alleen overeenkomsten met een deel van de bedrijven die Sectie 529-plannen aanbieden. De aanbeveling van een effectenmakelaar kan dus meer gebaseerd zijn op wat zij u via hun bedrijf kunnen bieden dan op wat het beste voor u is.
Over het algemeen is de beste manier om een effectenmakelaar te vinden, door andere vrienden of professionals te vragen die u vertrouwt. Zodra u het hebt beperkt tot enkele potentiële kandidaten, kunt u een verkorte achtergrondcontrole uitvoeren op de website van de National Association of Securities Dealers.
04 Certified Public Accountant (CPA)
Zelfs als u al een vertrouwd CFP of een Registered Representative gebruikt om u te helpen bij het beheren van uw college-investeringen, zijn deze personen bij wet meestal niet toegestaan u belastingadvies te geven. Als u een CPA gebruikt in combinatie met een van deze andere professionals, weet u zeker dat u uw belastingaftrek en -kortingen maximaliseert.
De aanduiding voor Ingeschreven Agent (EA) is een minder bekende, maar gelijkwaardige aanduiding in de wereld van belastingvoorbereiding.
05 Professionele FAFSA-voorbereider
Als je echt het gevoel hebt dat je hulp nodig hebt bij het invullen van het FAFSA-formulier (de instructies zijn heel duidelijk wanneer je het formulier online invult), overweeg dan om je belastingbereider of financieel planner om hulp te vragen.
06 Expert in beurzen of financiële hulp
U hebt geen betaalde professional nodig om u te helpen deelnemen aan federale en staatssteunprogramma's. Het kantoor voor financiële steun van uw universiteit naar keuze is er om u te helpen deze exacte taken uit te voeren.
Dit wil niet zeggen dat er geen professionals zijn die de beurswereld kennen als een broekzak. Als je echt een van deze professionals kunt vinden en je hebt een student die in aanmerking kan komen voor obscure beurzen, dan is dit misschien een geweldig persoon om in je hoek te hebben.
Als het gaat om het kiezen van een van deze professionals, wordt de beste methode een solide verwijzing van iemand die ze al heeft gebruikt. Vraag andere ouders en financiële professionals of ze hebben gewerkt met iemand die uw vertrouwen waard is.
07 Andere benamingen
Bovendien moet u op de hoogte zijn van aanduidingen die zijn gemaakt door grotere beleggingsondernemingen en die alleen aan hun werknemers worden toegekend. Aanwijzingen als 'Sectie 529 Planspecialist' hebben misschien alleen een persoon nodig om een dagles te voltooien en zijn evenzeer een marketingtruc als een echte referentie.