FHA Energiezuinige hypotheken kunnen de verkoopprijs overtreffen
Energie-efficiënte hypotheken bestaan al lang, lang genoeg dat de meeste mensen deze onderbenutte vorm van financiering vergeten zijn. Als u het kopen van een afscherming wilt blokkeren omdat het huis een oudere oven heeft die moet worden vervangen, of enkele ruitvensters en u een dubbel paneel wilt, is een energiezuinige hypotheek wellicht uw antwoord. Een energie-efficiënte hypotheek kan in uw bestaande hypotheek worden gerold en u kunt dat geld gebruiken om energie-efficiënte verbeteringen te betalen.
Het is gemakkelijk om een energiezuinige hypotheek te krijgen. Leners kunnen 100% van de verbeteringen financieren. Het is niet nodig om apart in aanmerking te komen voor de aanvullende financiering omdat de energiebesparingen waarschijnlijk de verhoogde hypotheekbetalingen zullen compenseren. Dit betekent dat ja, de geldschieter berekent hoeveel u bespaart op uw energierekeningen door te upgraden en verbeteringen aan te brengen, en de verzekeraar gebruikt dat bedrag in dollars om uw ratio's te verlagen. Dit is belangrijk als uw inkomen tot hypotheekschuldpercentage al op het maximale bedrag is dat is toegestaan voor een PITI- betaling.
Soorten energiezuinige verbeteringen die in aanmerking komen voor een energie-efficiënte hypotheek
Een energie-efficiënte hypotheek moet leiden tot aanzienlijke besparingen op maandelijkse energierekeningen, plus energie-efficiënte verbeteringen kunnen ook de waarde van uw huis verhogen, naast het helpen besparen van waardevolle energiebronnen. Hier zijn enkele soorten verbeteringen die mogelijk in aanmerking komen voor een energiezuinige hypotheek:
- Verwarmings- en koelsystemen
- Isolatie op de zolder, muren en vloeren
- Energiezuinige vensters zoals dubbel paneel
- Installatie en reparatie van buizensystemen
- Waterkokers
- Energiezuinige apparaten zoals wasmachines, drogers en koelkasten
- Weatherization
- Nieuwe "koele" daken
Soorten energiezuinige hypotheken
Drie basistypes van leningen komen in aanmerking voor een energie-efficiënte hypotheek.
Hoewel de maximale bedragen kunnen variëren, afhankelijk van het type lening, is de bepaling gebaseerd op een verbetering die het energieverbruik vermindert, waardoor de kosten van de upgrade worden gecompenseerd. Hier zijn soorten leningen die energiezuinige hypotheken aanbieden:
- Conventionele leningen gekocht door Fannie Mae en Freddie Mac
- FHA-leningen
- VA-leningen
FHA biedt een populaire energiezuinige hypotheek
Veel huizenkopers nemen FHA-leningen op omdat de minimale aanbetaling slechts 3,5% van de aankoopprijs is. Als de kosten van de verbeteringen lager zijn dan de huidige waarde van de bespaarde energie, laat FHA u de kosten van de verbeteringen aan uw lening toevoegen. Het maximale bedrag van de hypotheek moet de laagste zijn van:
- 5% van de waarde van het onroerend goed, of
- 115% van de mediane prijs van een eengezinswoning, of
- 150% van de conforme Freddie Mac-limiet
Ongeacht FHA-richtlijnen hebben de meeste banken overlays die het bedrag beperken, dat uitkomt op $ 8000, plus een extra $ 2.000 voor weatherization.
HERS Reports en FHA Energy Efficient Mortgage
Kopers die in aanmerking komen voor een FHA-lening komen automatisch in aanmerking voor financiering van een energie-efficiënte hypotheek. Het eigendom moet echter worden geëvalueerd voor de verbetering. Als het bestaande HVAC-systeem bijvoorbeeld slechts 5 jaar oud is, kunnen de kosten van een nieuw systeem de besparingen mogelijk niet compenseren en komen daarom niet in aanmerking.
Een energiebeoordelaar bereidt een HERS-rapport voor (huisvermogen) voor. De kosten van dit rapport kunnen variëren van $ 250 tot $ 800. Soms kunnen de kosten van het HERS-rapport in de lening worden opgenomen. Het HERS-rapport zal:
- Beveel soorten upgrades aan
- Schat energiebesparing
- Schat het leven van upgrades in
Tip: Houd er rekening mee dat HUD-richtlijnen een koper 90 dagen de tijd geven om het werk af te maken. Veel banken eisen echter dat het werk binnen 14 dagen wordt voltooid. Als u van plan bent om aangepaste vensters te bestellen, kunt u er bijvoorbeeld voor zorgen dat die vensters binnen het 14-dagenvenster arriveren en worden geïnstalleerd.
Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.