Het maakt niet uit hoe strak uw budget, laat ruimte voor deze rekeningen ...
Maar welke items moet u absoluut nooit uit uw budget halen , hoe vastgebonden geld u ook voelt op dit moment?
Hier is een lijst met items die u nooit zou moeten knippen, ongeacht hoe gebroken u zich voelt. Zorg ervoor dat je elke laatste cent besteedt aan het betalen voor deze uitgaven, zelfs als je een tweede baan moet nemen om het te betalen.
# 1: Ziektekostenverzekering
Wist u dat tweederde van alle faillissementen rechtstreeks verband houdt met medische rekeningen? Er is geen limiet aan hoe hoog uw ziekenhuisrekeningen kunnen rekken.
Als je een auto kapot maakt, is het meeste geld dat je waarschijnlijk verliest de waarde van de auto's (afgezien natuurlijk van medische rekeningen in verband met het auto-ongeluk.) Dat betekent dat je nadeel waarschijnlijk niet meer is dan $ 20.000. .
Maar de rekeningen van ziekenhuizen kunnen zich vrij gemakkelijk uitstrekken tot het cijfer van zes cijfers. Als u een ernstig letsel of een ernstige ziekte heeft, kunnen uw medische rekeningen oplopen tot miljoenen. Dat komt vaker voor dan je zou verwachten.
Als je werkgever geen ziektekostenverzekering aanbiedt, koop dan je eigen individuele plan. Als u vindt dat individuele plannen te duur zijn, overweeg dan de kosten om er geen te hebben. Als u echt moeite hebt om betalingen te doen, kiest u een plan met een hoog eigen risico.
Nadat ik afgestudeerd was, kocht ik een zorgverzekering met een aftrekbaar bedrag van $ 5.000.
Vanzelfsprekend vertrouwde ik nooit op dit plan voor een griepprik, contactlenzen of andere standaardbezoeken aan een kantoor. Ik wist dat als ik ziek werd en naar de dokter moest gaan, ik de rekening meteen moest betalen.
Maar met mijn $ 5.000 hoog aftrekbaar plan, had ik de gemoedsrust dat ik wist dat mijn "nadeel" was afgetopt.
Als ik ernstig ziek of gewond raakte, zou het meeste geld dat ik zou moeten betalen $ 5.000 zijn. Het zou niet leuk zijn om die betalingen te doen, maar het zou zeker beter zijn om $ 40.000 of meer te betalen.
# 2: huiseigenaren verzekering
Na kosten die verband houden met uw gezondheid, is de op een na grootste factuur die u ooit moet betalen de kosten van uw huis.
Als een catastrofe in je huis wordt vernietigd - misschien door vuur, tornado, aardbeving of een andere ramp - ben je aan de haak om dat verlies te betalen, tenzij je een verzekering hebt voor huiseigenaren. En als u denkt dat hypotheekbetalingen nu moeilijk zijn, wacht dan tot u twee hypotheken betaalt: één voor het huis waarin u woont en één voor het huis dat is vernietigd.
Veel kredietverstrekkers en hypotheekbedrijven willen hun vermogen beschermen, dus verzamelen ze een verzekering als een deel van hun hypotheek. Met andere woorden, als u uw hypotheek betaalt, betaalt u misschien al die verzekering. Maar controleer uw leningsdocumenten om dit zeker te controleren.
Evalueer ook uw verzekeringsbeleid minstens eenmaal per jaar om ervoor te zorgen dat u voldoende dekking hebt. Onvoldoende verzekering hebben is bijna net zo erg als helemaal niets hebben.
# 3: Autoverzekering
Ik weet het, ik weet het: ik blijf praten over verzekering.
Maar dat komt omdat het zo heel belangrijk is.
Het is tegen de wet om te rijden zonder ten minste een door de staat gemandateerde minimale hoeveelheid autoverzekering. Het kost je niet veel meer om een klein beetje extra dekking te krijgen die de schade aan zowel je auto als die van de andere partij vergoedt. U wilt ook een aansprakelijkheidsbescherming voor lichamelijk letsel in geval van een ongeluk.
Denk eraan: lichamelijk letsel is een gezondheidsgerelateerde factuur en die kosten kunnen astronomisch zijn.
# 4: Schuld terugbetalen
Als u hoge creditcardschulden betaalt, zoals 29 procent APR-creditcardkosten, is het moeilijk voor u om dit niet zo snel mogelijk terug te betalen. Elke maand dat u een lening met hoge rente betaalt, zakt u steeds verder in een gat.
Als u echter een lagere renteschuld heeft, zoals een redelijke hypotheek of een autolening met één cijfer , hoeft u niet zo snel te zijn om die lening terug te betalen.
Voordat u zich haast om deze lage rentelasten af te lossen, moet u zich concentreren op het bouwen van een noodfonds en sparen voor uw pensioen. Wat tot mijn volgende punt leidt ...
# 5: Je noodfonds
Je zult versteld staan van de gemoedsrust die je zult ervaren als je weet dat je een paar maanden salaris hebt gereserveerd om eventuele noodgevallen op te lossen.
Als er iets onverwachts gebeurt waardoor u voorheen de creditcardkaartjes had moeten breken - zoals de buizen die in uw badkamer barsten - kunt u de rekeningen meteen betalen, zonder dat u schulden hoeft te maken.
Ga door met toevoegen aan uw noodfonds, het enige nadat u uw 401 (k) -wedstrijd voor het eerst hebt gemaximaliseerd. Wat tot mijn volgende punt leidt ...
# 6: Uw 401k Employer Match
Als je baas overeenkomt met je bijdragen aan 401 (k), maak dan volledig gebruik van deze mogelijkheid. Als u een 50 cent-match krijgt voor elke dollar die u investeert, verdient u tot de eerste 6 procent effectief een gegarandeerde rente van 50 procent op 6 procent van uw salaris. Dat is substantieel.
Als u eenmaal uw employer match hebt bereikt, concentreert u zich op het bouwen van een noodfonds en het terugbetalen van hoogrentende schulden. Verzeker in de tussentijd dat u niet beknibbelt op uw verzekeringsplannen. Verzekering is de beste bescherming die je hebt tegen nog meer zinkende schulden.