Hoe een hypotheek te kopen

Hypotheekbudgetten kunnen uw maandelijkse betalingen verminderen

Voor veel kredietnemers kan een hypotheekverstrekking voordeliger zijn dan een instelbare lening met een betalingsoptie die negatieve afschrijvingen mogelijk maakt, zoals een optie ARM . Hypotheekbudgetten omvatten altijd hoofdsom en rente in de maandelijkse betalingen van de consument. Dit betekent dat elke keer dat huiseigenaren hypotheekbetalingen doen, hun leningsaldi kleiner worden in plaats van groter. Een kleiner hypotheekevenwicht betekent dat het eigen vermogen groeit, zelfs wanneer de waardering laag is.

Gemeenschappelijke hypotheek Buydown functies

Hypotheekbudgetten werken als volgt:

• Betalingen worden verminderd en komen voor op een lagere rente gedurende een specifieke looptijd.
• Het verschil tussen de "echte" biljettenkoers en de verlaagde rentevoet wordt contant betaald door de verkoper of de koper.
• Zie het als een subsidie. Het is alsof je $ 1200 in de bank wegjaagt en elke maand 12 maanden lang elke maand $ 100 opneemt om je hypotheekbetaling te helpen maken.

3-2-1 Hypotheek Buydown

• Dit betreft 30 jaar volledig afgeschreven hypotheken .
• De rente neemt elk jaar met 1 procent toe gedurende de eerste drie jaar.
• Dan is de rentevoet vastgesteld voor de resterende looptijd.

Stel bijvoorbeeld dat uw leningsaldo $ 350.000 is en de rente wordt vastgesteld op 6,75 procent gedurende 30 jaar. De verkoper (of jij) kan de rente "inkopen" door een forfaitair bedrag van $ 15.853 te betalen. Dit is hoe het werkt:

1. De rentevoet van het eerste jaar is 3,75 procent, te betalen op $ 1.621 per maand.

1. De rentevoet van het tweede jaar is 4,75 procent, te betalen op $ 1,826 per maand.
2. De rente van het derde jaar bedraagt ​​5,75 procent, te betalen op $ 2,043 per maand.
3. De jaren vier tot en met dertig hebben een rentepercentage van 6,75 procent, te betalen aan $ 2270 per maand.

Als gevolg:

• De besparingen van het eerste jaar (vergeleken met $ 2.270 per maand) zijn $ 649 per maand of $ 7.790.

• De besparingen van het tweede jaar (vergeleken met $ 2.270 per maand) zijn $ 444 per maand of $ 6.332.
• De besparing van het derde jaar (vergeleken met $ 2.270 per maand) is $ 228 per maand of $ 2.731.

Tel de jaarlijkse besparingen bij elkaar op: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Daarom kost het $ 15.853 om de rente en betalingen gedurende drie volledige jaren te verlagen.

3-2-1 Voordelen van de hypotheek Buydown

• De lener komt in aanmerking voor deze lening tegen een rentetarief van 3,75 procent en een betalingsbedrag van $ 1.670, tegen het reële tarief van 6,75 procent en de betaling van $ 2.270.
• In plaats van het betalen in één keer springen, gaat het in kleinere stappen omhoog, ongeveer $ 200 per jaar, gedurende de eerste drie jaar.
• Het houdt betalingen voor 36 maanden laag voor kredietnemers van wie het inkomen naar verwachting later zal toenemen. Misschien gaat een echtgenoot na een onderbreking terug naar zijn werk of verwacht een persoon een diploma te behalen en een hogerbetaalde baan te storten met die nieuw verdiende graad.

2-1 Buydown-hypotheek

• Dit is een 30-jaars volledig afgeschreven hypotheek.
• De rente stijgt de eerste twee jaar elk jaar met 1 procent.
• Dan is de rente vast voor de resterende looptijd.

Stel bijvoorbeeld dat uw leningsaldo $ 350.000 is en de rente wordt vastgesteld op 6,75 procent gedurende 30 jaar. De verkoper (of jij) kan de rente "inkopen" door een forfaitair bedrag van $ 8,063 te betalen.

Dit is hoe het werkt:

1. De rentevoet van het eerste jaar is 4,75 procent, te betalen op $ 1,826 per maand.
2. De rentevoet van het tweede jaar is 5,75 procent, te betalen op $ 2043 per maand.
3. De jaren drie tot en met dertig hebben een rentepercentage van 6,75 procent, te betalen aan $ 2270 per maand.

Als gevolg:

• De besparingen van het eerste jaar (vergeleken met $ 2.270 per maand) zijn $ 444 per maand of $ 6.332.
• De besparingen van het tweede jaar (vergeleken met $ 2.270 per maand) zijn $ 228 per maand of $ 2.731.

Tel de jaarlijkse besparingen bij elkaar op: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8,063. Daarom kost het $ 8,063 om de rente en betalingen gedurende twee volledige jaren te verlagen.

Permanente hypotheek Buydowns

Een permanente hypotheekvoorraad doet zich voor wanneer u de rentevoet bij aanvang afkoopt door leenpunten te betalen. De meeste kopers willen geen geld uit eigen zak nemen om een ​​koers te kopen, maar soms is het logisch.

Stel ook dat de verkoper een sluitingskrediet van 4 procent betaalt aan de koper en dat de sluitingskosten van de koper 2 procent bedragen. Gebruik het extra krediet van 2 procent om de rente te verlagen!

Opmerking: Lenders vereisen doorgaans een hogere aanbetaling voor een 3-2-1 Buydown en een minder voor een 2-1 Buydown. Er zijn andere soorten hypotheken van hypotheekverstrekkingen, maar deze twee zijn het meest populair.

Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.