Wat betekent het om een lening te vergrendelen?
Een lening kan verwarrend zijn. Leners hebben vragen. Ze zijn het soort vragen over het lenen van leen waaraan meestal slechts één keer wordt gevraagd en nadat het huis is gesloten, komen de antwoorden snel uit het geheugen. Het kopen van een huis en het krijgen van een lening kan allesomvattend zijn.
Als het gaat om het vergrendelen van de rente op een hypothecaire lening, wil iedereen er tijd aan besteden om de beste deal te krijgen. Er is niets mis met dat sentiment.
Het is normaal. Soms krijg je geluk en een deel van de tijd niet. Met andere woorden, het is een worp van de dobbelstenen. Met een geblokkeerde rente, bent u er echter van verzekerd dat als de rente omhoog gaat tegen de tijd dat u klaar bent om te sluiten, u de lagere rente betaalt.
Wat zijn de risico's als de lening niet is geblokkeerd?
Laten we zeggen dat je besluit te wachten. Je hebt een versmalling gemaakt waarin je een hypotheek krijgt en kijkt naar al je leningskeuzes. Misschien heb je zelfs het leningproduct gekozen dat je wilt. Maar de markt gaat naar beneden. De Fed heeft de rente twee keer verlaagd en je verwacht dat ze verder zullen dalen. Dus je besluit niet te vergrendelen.
Het is een gok. Maar als de tarieven stijgen, heb je absoluut geen bescherming. U betaalt het hogere tarief als u bij die geldschieter blijft.
Wat zijn de belangrijkste elementen om sloten te lenen?
Bij het besluiten om een lening te vergrendelen, zijn er 3 punten om te overwegen:
- Rente
- punten
- Lengte van de lock-periode
Leners betalen extra voor een verlengd leengeld.
Verlengde sloten zijn meestal niet gratis. De rentevoet zal een beetje hoger zijn of de punten zullen de kosten van het leengeld weerspiegelen. Dat komt omdat de geldschieter het risico op zich neemt dat de tarieven zouden kunnen stijgen terwijl de transactie wordt verwerkt, zodat de geldschieter uiteindelijk geld zou kunnen verliezen als de lening wordt gefinancierd tegen een lagere rente dan de markt.
Maar het vergrendelen van de lening geeft de kredietnemer gemoedsrust. Vastgoeddeskundigen adviseren over het algemeen dat leners vergrendelen.
Ben je toegewijd aan die lening als je hem op slot doet?
Vergrendeling van het tarief betekent niet dat de lener is getrouwd met die kredietgever. De kredietnemer is eigenlijk vrij om ergens anders naar toe te gaan voor een lening als de rente daalt tegen de tijd dat de transactie klaar is om te sluiten. De meeste kredietnemers realiseren zich dit weinig bekende feit niet. Dat komt omdat geldschieters aan niemand willen vertellen. Ze willen geen lening verliezen door een lener aan te moedigen om te springen.
Maar als de rente daalt en de kredietnemer dreigt de lening op te nemen, om naar een andere kredietverstrekker te gaan, zal de kredietverstrekker over het algemeen opnieuw onderhandelen over de rente. Waarom zou de geldschieter dit doen? Omdat de geldschieter zijn klanten wil behouden.
Hoe zijn de deblokkeringspercentages berekend?
Een 30-dagen rentevergrendeling kan de lener de helft van een punt kosten; terwijl een 60-dagen tariefslot een volledig punt kan kosten. Punten zijn een percentage van het geleende bedrag. Een slot van 0,5% op een lening van $ 200.000 is $ 1.000. Deze kosten worden niet vooraf betaald; ze worden betaald bij het sluiten. Dus als de lening nooit sluit omdat de lener van gedachten is veranderd of ergens anders heen is gegaan, worden de kosten nooit betaald. Als een lener niet wil betalen voor de leensluis via punten, kan de vergoeding worden berekend in de rentevoet.
Is er een nadeel?
Er is zelden een reden om een lening niet te sluiten. Rentetarieven veranderen dagelijks, soms elk uur. Om uzelf te beschermen tegen de volatiliteit van de marktplaats, is het een goed idee om uw tarief te blokkeren zodra u tevreden bent met het tarief. De reden waarom sommige kopers een leenvergrendeling niet leuk vinden, is omdat ze elke dubbeltje willen slijpen uit een transactie die menselijk mogelijk is. Onthoud alleen dat als de snelheid acceptabel was toen deze drie weken geleden werd afgesloten, een daling van een 1/8 van een punt of zo niet het einde van de wereld is. Je hoeft niet zo'n lener te zijn om een goede deal te krijgen.
Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.