Hoe kredietbureaus leningen aan leners via trekkerkabels
Laat je niet overvallen door onbewust een trigger-lead te worden. Iedereen lijkt er spijt van te hebben.
Stel dat je besluit om een huis te kopen en een hypotheek te krijgen . Dus u belt een hypotheekmakelaar die u wordt aanbevolen door uw makelaar , een familielid of een vriend. Misschien is dit een gerenommeerde hypotheekverstrekker waarmee je in het verleden zaken hebt gedaan. U vult een leningaanvraag in en ontvangt een schriftelijke aanmaning .
Dan, uit het heldere blauw, roept een andere hypotheekverstrekker je op.
De geldschieter zou kunnen zeggen dat ze zijn aangesloten bij een kredietbureau of een andere red-flag reden geven om te bellen. Je vermoedens zijn gewekt. Je vraagt je af, hoe wisten ze dat je een hypotheek kreeg en waarom bellen ze jou?
Wanneer u een lening aanvraagt, haalt uw hypotheekdeskundige een kopie van uw kredietrapport . Dit activeert een vraag. Het kredietbureau draait zich vervolgens om en verkoopt uw naam aan andere hypotheekbedrijven. Het is niet verboden voor kredietbureaus om uw informatie aan externe leveranciers te verkopen. Dit wordt een trigger-lead genoemd.
Trigger leads stoppen
Je staat op het punt een van de grootste transacties van je leven binnen te gaan, en het laatste dat je nodig hebt, is dat een uitlener je belt en valse rentetarieven biedt. Deal met een vertrouwde professional, niet een telemarketeer. Koop nooit iets via de telefoon.
Hier zijn drie manieren om trigger lead intimidatie te stoppen:
- Zet je naam en telefoonnummer op de National Do not Call Registry. U kunt ook uw mobiele telefoonnummer registreren. Doe dit minimaal een maand voordat u een lening aanvraagt, want het duurt 31 dagen om in werking te treden. Maak een notitie om elke vijf jaar opnieuw te registreren omdat de bestelling aan het einde van vijf jaar verloopt.
- Om te voorkomen dat hypotheekverstrekkers u direct mail sturen, moet u zich registreren bij de Direct Mail Association. Of u nu online of via e-mail registreert, het kost u $ 1,00, wat kan worden verrekend met uw creditcard. Registreer u vroeg want de DMA verspreidt zijn lijsten driemaandelijks, dus het kan een tijdje duren om effectief te worden. Deze registratie is goed voor vijf jaar.
- Meld u aan voor OptOutPrescreen. Dit voorkomt dat de vier kredietbureaus uw naam verkopen als trigger-lead. Het zijn: Equifax, Experian, Innovis en TransUnion. De Fair Credit Reporting Act staat de verkoop van uw naam toe, maar opt-out houdt een halt toe om leads voor vijf jaar te activeren.
Lenders vertellen me dat je door je opt-out 10 tot 15 punten kunt toevoegen aan je credit score! Voor permanente terughoudendheid moet u uw registratie mailen, die ook beschikbaar is op de OptOut-website.
U kunt ook uw hypotheekverstrekker helpen om te voorkomen dat uw naam een trigger-lead wordt. Sommige hypotheekverstrekkers kunnen u een document geven waarin de verkoop van uw persoonlijke informatie wordt verboden, die u kunt ondertekenen op het moment dat u de hypotheek ook ontvangt. Omdat de verkoop van uw persoonlijke gegevens kan worden voortgezet nadat de hypotheek is gefinancierd en afgesloten. Wie weet ben je een gerichte kandidaat voor een hypothecaire herfinanciering ?
Dit is een van de redenen waarom mijn man en ik de titel op de akte van thuis en hypotheek als echtgenote en echtgenoot behouden in plaats van man en vrouw. Afgezien van de traditie te verslaan en het een beetje moeilijker te maken voor degenen die de status-quo hebben, zorgt het ervoor dat alle e-mail aan mij gericht is.
En ik zorg ervoor dat niets daarvan mijn man bereikt om hem te irriteren. Niemand houdt ervan om een trigger te zijn en op de markt gebracht als een commodity, maar het is de golf van de toekomst. Het beste wat we kunnen doen, is proberen de effecten te minimaliseren.
Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.