Wat stelt hypotheekleningfraude op?
Het is een groot probleem. Zogenaamde " creatieve financiering " ging uit in de jaren 1970, samen met bell bottoms. Als de geldverstrekker achteraf ontdekt dat een deel van uw lening niet klopt, kan de bank niet alleen onmiddellijke volledige betaling van uw lening eisen, maar u kunt ook boetes van zes cijfers betalen en merken dat de FBI aanbelt omdat u naar de gevangenis gaat.
Wat is een Common Mortgage Loan Fraud-regeling?
De FBI definieert hypotheekfraude als "elke afwijking van materieel belang, onjuiste voorstelling van zaken of omissies waarop een verzekeraar of geldschieter een beroep doet om een lening te financieren, kopen of verzekeren".
Hier zijn enkele voorbeelden van frauduleuze hypotheekleningen:
- Niet-onthullende smeergeldtjes: als je een deal met een huisverkoper maakt om je een grote voorraad geld te geven of een cheque over de afsluitende tafel te laten glippen, bijvoorbeeld om een nieuw dak te betalen, en als de geldschieter het niet weet - - omdat het niet in het aankoopcontract of addendum of uw geschatte afsluitingsverklaring wordt vermeld - het is hypotheekfraude.
- Stille tweede hypotheek: een lener zonder aanbetaling kan hypotheekfraude plegen door de aanbetaling van de verkoper te lenen in ruil voor het geven van de stille tweede hypotheek aan de verkoper, die niet wordt geregistreerd (of records na sluiting) en verborgen voor de kredietgever.
- Vervalsing van het arbeidsinkomen: vermelde inkomensleningen werden oorspronkelijk gecreëerd voor zelfstandigen van wie het inkomen moeilijk te verifiëren is, maar sommige werkende leners verhogen hun inkomen verder dan een W-2.
- Niet-eigenaar bewoner die beweert te bewonen: Lenders bieden hogere rentetarieven en minder gunstige voorwaarden aan niet-bezitters, omdat het risico van de kredietgever hoger is. Als u niet van plan bent om in het pand te wonen, beloof dan niet dat u dat wilt
- Vooruitbetalingsgeschenken, u betaalt terug: beide partijen, de gever en de ontvanger binden geldfraude als het geschenk moet worden terugbetaald. Cadeaus kunnen niet worden terugbetaald.
- Opgeblazen koopprijs: als u twee aankoopcontracten hebt en het valse contract met de hogere verkoopprijs naar de kredietgever stuurt in de hoop een hogere beoordeling te krijgen , is dit hypotheekfraude.
- Vervalsing van tegoeden: oneerlijke leners die geen borg voor echt geld hebben, kunnen in het contract vermelden dat de aanbetaling buiten de escrow is gedaan, wat frauduleus is.
Professionele hypotheekfraude
De tijd die u in het bedrijf doorbrengt, is geen garantie dat uw 'vertrouwde adviseur' geen oplichter is. Een hypotheekmakelaar in Pennsylvania kreeg 30 jaar achter de tralies nadat hij meer dan 800 kredietnemers in een Ponzi-plan had bedrogen , waardoor op de een of andere manier 20 jaar lang alle ballen in de lucht bleven. Een Kansas City, Missouri, taxateur pleitte schuldig aan hypotheekfraude en werd veroordeeld tot 20 jaar gevangenis, plus een boete van $ 500.000. Regelingen gebeuren elke dag.
De kranten staan vol met vergelijkbare verhalen.
Hypotheekfraude in Sacramento, Californië
Ik hielp een jong stel een huis te kopen in Sacramento, CA, dat in marktafscherming was beland en per toeval een hypotheekfraudeplan tegenkwam. Het was niet zo moeilijk om het vorige scenario samen te voegen.
Laten we zeggen dat het voor het laatst in november werd verkocht voor $ 600.000. De listingagent was een hypotheekmakelaar zonder traceerbaar trackrecord van de verkoop van onroerend goed. Hij vertegenwoordigde ook de koper. Hoewel ik geen concrete kennis bezit dat de hypotheekmakelaar de financiering heeft geregeld, lijkt dit waarschijnlijk gezien het feit dat het regelen van leningen zijn primaire bezigheid was.
Ik durf te veronderstellen dat het verdienen van beide kanten van de vastgoedcommissie , plus het lenen van de leenpunten - waarvan de som gemakkelijk meer dan $ 40.000 bedraagt - de geldfactor voor hypotheekfraude kon zijn geweest.
Het huis was vier maanden lang zonder aanbiedingen genoteerd voor $ 550.000, maar het werd plotseling verkocht voor $ 600.000 - in een kopersmarkt toen de vastgoedwaarden daalden, niet toenamen. De koper heeft het pand nooit bezet bij het sluiten, maar in plaats daarvan verhuurd.
Het verschil van $ 50.000 lag in iemands zakken. Dat kan de hypotheekmakelaar , de taxateur, de verkoper, de koper of alle vier zijn.
De koper incasseerde huur en maakte nooit één hypotheekbetaling op zijn 100% gefinancierde leningen voor in totaal $ 600.000. Dit was gemakkelijk te achterhalen omdat een afsluiting in november de betaling van de eerste hypotheek in januari vereiste. Lenders wachten meestal twee tot drie maanden nadat de leners in gebreke zijn gebleven voordat ze de kennisgeving van ingebrekestelling hebben ingediend.
In maart werd een ingebrekestelling ingediend en het huis werd in juni afgeschermd. De geldschieter heeft de huurders uitgezet en het huis in juli op de markt gebracht. Mijn kopers kochten dit huis in augustus voor ongeveer $ 400.000.
Als u hypotheekfraude vermoedt
Als u wordt benaderd door een vastgoedprofessional die u vraagt om deel te nemen aan een hypotheekfraudeplan, meldt u de daders bij de FBI. Denk eraan, als het te mooi klinkt om waar te zijn, is het waarschijnlijk een oplichterij. Weet bovendien dat hypotheekfraude tegen de wet en een strafbaar feit is. Als u vermoedt dat u wordt gevraagd om de wet te overtreden, praat dan op zijn minst met een gerenommeerde vastgoedadvocaat of met de vergunningverlenende instantie in uw staat voordat u verdergaat met uw plannen.