Korte verkoop hypotheekfraude is strafbaar door de FBI Hier is hoe de FBI definieert hypotheekfraude: "Elke afwijking van materieel belang, onjuiste voorstelling van zaken of nalaten ingeroepen door een verzekeraar of geldschieter voor het financieren, kopen of verzekeren van een lening." Alle bedragen die tijdens een transactie zijn betaald, moeten worden weergegeven op de HUD-1 .
Foreclosure en Second Lenders
In een korte verkoop houden veel tweede geldschieters leningen zonder eigen vermogen . Als een onderwatereigendom door de marktafscherming ging , is de beveiliging van de tweede geldgever weggevaagd en krijgt die geldschieter niets. Als een huis bijvoorbeeld voor $ 200.000 is gekocht via een 80/20 combo-lening , zou de eerste geldschieter $ 160.000 hebben uitgeleend en zou de lening van de tweede geldschieter $ 40.000 zijn.
Wanneer een markt achteruitgaat, als dat huis nu $ 100.000 waard is, heeft de tweede geldschieter geen eigen vermogen en verloor de eerste geldschieter $ 40.000. De manier waarop veel afschermingswetten werken, zou de tweede kredietverstrekker moeten afschermen, eventuele achterstallige betalingen afhalen bij de eerste kredietverstrekker en beginnen met zijn eigen afschermingsprocedures.
Maar tweede geldschieters doen het niet omdat ze nog steeds onder water zouden zijn.
Second Lenders en Short Sales
In een korte verkoopsituatie is vaak de enige geldverstrekker die geld ontvangt de eerste geldverstrekker. Over het algemeen is het aan de eerste geldverstrekker om een deel van zijn opbrengst aan de tweede geldverstrekker te geven. Dit moedigt de kredietverlener aan om in te stemmen met de korte verkoop en de lening vrij te geven.
Dat bedrag, of het nu gaat om $ 1.000, $ 3.000 of $ 15.000, wordt onderhandeld tussen de eerste en tweede geldschieter.
Short Sale Mortgage Fraud en Second Lenders
Sommige tweede geldschieters geloven dat de kopers, verkopers of agenten geld moeten bijdragen aan de korte verkooptransactie, waardoor er effectief contant geld aan tafel komt en meer aan de tweede geldverstrekker wordt betaald. Deze kredietverstrekkers weigeren een korte verkoopgoedkeuring uit te geven, tenzij aan hun vraag naar contanten wordt voldaan. Het probleem hiermee is dat de tweede kredietverstrekkers dit extra geld van de eerste geldverstrekker willen verbergen. Hier zijn enkele manieren waarop ze het doen:
- De verkoper kan een betaling uitvoeren op het account van de verkoper.
- De koper kan de geldschieter betalen nadat de transactie is gesloten.
- De listing / selling agents kunnen de bank rechtstreeks uit hun commissie betalen.
Dit klinkt misschien onschuldig genoeg totdat men beseft dat geen van dit geld op de HUD-1 staat, maar dit geld maakt deel uit van de vastgoedtransactie. Bovendien, als de eerste geldschieter de kennis had, zou de eerste geldschieter een deel van die fondsen als zijn eigen terugbetaling willen. Sommige banken vereisen een zakelijke verklaring . Volgens deze documenten zijn er geen geheime overeenkomsten tussen een van de partijen.
Meld korte hypotheekfraude
Verkopers en kopers voelen zich vaak onder druk gezet door de eisen van de tweede geldschieter.
De verkoper wil dat de korte verkoop wordt gesloten omdat er voordelen aan een verkoper zijn om een korte verkoop te doen versus een afscherming . De koper wil dat de transactie wordt gesloten omdat de koper het huis wil kopen.
Verkopers en kopers begrijpen de wetten rond hypotheekfraude over het algemeen niet. Echter, hun agenten, door het simpele feit dat de agenten een vergunning hebben om onroerend goed te verkopen, moeten het weten. Als u vermoedt hypotheekfraude, bel dan uw advocaat om advies. Hier zijn een paar plaatsen waar u tweede geldschieters kunt melden die hypotheekfraude proberen te plegen:
- Het kantoor van uw openbare procureurs-generaal.
- De FBI
- De media - kranten, televisie, radio.
- Internetbloggers / columnisten.
- De Fannie Mae Taskforce (voor Fannie Mae short sales ).
Hypotheekfraude is een strafbaar feit en tegen de wet. Geen enkele bank is te groot om te verwijderen.
Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, een Broker-Associate bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.