De eenvoudige manier om een gediversifieerde portfolio te bouwen
Afhankelijk van de levensfase van de belegger, kunnen verschillende activaspreidingen worden geselecteerd voor elk van de portfoliosegmenten. Jongere beleggers kunnen een grotere hoeveelheid kapitaal aan risicovollere aandelen besteden, terwijl oudere beleggers mogelijk meer geld uittrekken voor veiliger obligaties. In de loop van de tijd kunnen deze activaspreidingen verschuiven om er effectief voor te zorgen dat de belegger het juiste risiconiveau voor zijn leeftijd behoudt.
In dit artikel zullen we kijken hoe we de juiste fondsen kunnen kiezen bij het opbouwen van een portefeuille om op de lange termijn voor risico gecorrigeerde rendementen te optimaliseren.
Hoe fondsen te kiezen
De portefeuille met drie fondsen lijkt misschien een eenvoudig concept, maar met duizenden verschillende fondsen om uit te kiezen, kan het snel een intimiderende taak voor individuele beleggers worden. Gelukkig zijn er enkele eenvoudige regels die beleggers kunnen gebruiken om ervoor te zorgen dat ze de beste deal krijgen, wat het gemakkelijker maakt om het universum van fondsen binnen hun doelgroep te verkleinen.
De kernkenmerken waarnaar moet worden gezocht in elk indexfonds zijn:
- Kostenratio - Het bedrag dat de beheerder van het fonds jaarlijks als percentage van de activa in rekening brengt, wordt de kostenratio genoemd (idealiter zou dit aantal laag moeten zijn).
- Liquiditeit - Er moet een voldoende groot aantal aandelen zijn dat dagelijks wordt verhandeld om het risico te verkleinen dat u uw aandelen niet kunt verkopen .
- Tracking Error - Het fonds moet de onderliggende index nauwgezet volgen met zeer weinig trackingfouten (vooral in internationale ETF's).
Veel beleggers die de portfoliostrategie met drie fondsen uitvoeren, neigen ertoe bij één ETF-aanbieder te blijven bij het kiezen van fondsen. Vanguard en Schwab zijn bijvoorbeeld twee low-cost ETF-aanbieders met een aantal geweldige opties. Het voordeel van het gebruik van dezelfde provider is dat het eenvoudig is om het geld na verloop van tijd te volgen, aangezien prospectussen op hetzelfde moment en alles aankomen.
Een goed voorbeeld is een Vanguard-portefeuille die bestaat uit het Vanguard S & P 500 Index Fund (NYSE: VOO), de Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) en de Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND). ). Deze fondsen hebben allemaal een zeer lage kostenratio , relatief hoge liquiditeit en een lage tracking error, wat beleggers een goed afgeronde blootstelling aan de markten biedt.
Welke fondsen kiezen
Er zijn veel verschillende soorten index-ETF's om uit te kiezen bij het samenstellen van een portefeuille met drie fondsen. Beleggers kunnen bijvoorbeeld kiezen voor een S & P 500 ETF , zoals de SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), of een bredere Russell 2000 ETF-markt, zoals de Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).
Beide bieden exposure naar Amerikaanse aandelen, maar op heel verschillende manieren, wat het moeilijk maakt om te beslissen wat het beste is.
Enkele tips voor het kiezen van het type fonds zijn onder meer:
- Diversificatie - Beleggers moeten de voorkeur geven aan fondsen met grotere diversificatie, zowel wat betreft het aantal effecten als de spreiding tussen verschillende sectoren van de economie. Daarnaast kunnen beleggers overwegen om fondsen te overwegen die niet worden gewogen door marktkapitalisatie, omdat dat de grootste bedrijven bevoordeelt.
- ETF's op internationale obligaties - Beleggers zouden internationale obligatie-ETF's moeten overwegen, omdat ze opwaarts potentieel bieden in elke renteklimaat, in plaats van afhankelijk te zijn van de staat van de Amerikaanse economie. Beleggers die hun pensioen naderen, geven echter de voorkeur aan stabiliteit ten opzichte van de Amerikaanse dollar, wat ETF's op de binnenlandse obligaties de beste optie zou maken.
- Ex-Amerikaanse internationale ETF's - Beleggers dienen ervoor te zorgen dat hun internationale blootstelling geen aandelen uit de VS omvat, aangezien zij reeds aandelenblootstelling hebben aan die markt in een derde van hun portefeuille. Dus, zogenaamde "ex-VS" internationale ETF's zijn vaak het meest logisch.
Het komt neer op
Beleggers moeten beschikken over een US ETF op een brede markt, een ETF uit de ETF, een internationale all-of-all-equity ETF en een internationale obligatie-ETF. Webportals zoals ETFdb.com kunnen nuttig zijn bij het bepalen van de beste opties in elk van deze categorieën, terwijl beleggers het bovengenoemde advies in gedachten moeten houden bij het nemen van beslissingen om hun risico-gecorrigeerde rendementen op lange termijn te verhogen.