Het is geen woninglening
Hoe een hypotheek werkt
- Er zijn twee partijen bij een hypotheek. U bent de hypotheekgever of kredietnemer en de kredietgever is de hypotheekhouder.
- Een hypotheekdocument creëert een retentierecht op het onroerend goed, dat dient als zekerheid voor de schuldenaar. Het retentierecht wordt geregistreerd in openbare registers, waarschijnlijk bij uw county gerechtsgebouw.
- Eigendom kan niet aan iemand anders worden overgedragen totdat u de schuld hebt betaald om het onderpand vrij te geven.
- Zelfs als uw lening is gewaarborgd door een hypotheek, heeft u nog steeds de volledige eigendom van het onroerend goed. Niemand anders heeft eigendomsrechten.
- Een hypotheek geeft de kredietgever het recht om de beveiligde woning te verkopen om geld te recupereren als u de schuld niet betaalt. Het verkoopproces wordt afscherming genoemd.
- Wanneer een hypotheek wordt gebruikt voor de beveiliging, moet de afscherming meestal via het rechtssysteem verlopen. Dat type afscherming wordt een gerechtelijke afscherming genoemd.
Daad van vertrouwen
Meer dan de helft van de staten in de Verenigde Staten gebruikt hypotheken als beveiligingsinstrumenten. De andere staten gebruiken een trustakte , die hetzelfde doel dient, maar met enkele belangrijke verschillen.
- Een vertrouwensakte is een speciale daad die wordt vastgelegd in openbare registers , waar iedereen wordt verteld dat er een pand op uw eigendom is.
- Een trustakte bestaat uit drie partijen. U bent de vertrouwenspersoon, de kredietgever is de begunstigde en een derde partij is de beheerder - iemand die een tijdelijke (maar niet volledige) titel heeft totdat het onderpand is betaald.
- De trustee moet een neutrale derde partij zijn, iemand die noch u, noch de geldschieter zal bevoordelen als er problemen opduiken. In sommige landen treden advocaten op als gevolmachtigden en in andere landen bieden verzekeringsmaatschappijen vaak de service aan.
- De beheerder kan uw eigendom niet zonder reden nemen - er zijn documenten aanwezig om zich daar tegen te beschermen.
- De vertrouwensakte wordt geannuleerd wanneer de schuld wordt betaald.
Het komt neer op
De verschillen tussen een hypotheek en een trustakte zijn alleen van invloed op huizenkopers wanneer afscherming een probleem is omdat de trustee de bevoegdheid heeft om het huis te verkopen als uw lening delinquent wordt. De kredietgever moet de trustee het bewijs van de achterstalligheid leveren en de curator vragen om een executieverkoopprocedure in te leiden.
De trustee moet vooruitgang boeken zoals toegestaan door de wet en zoals voorgeschreven in uw vertrouwensakte, maar het proces gaat voorbij aan het rechtssysteem, waardoor het een veel snellere en goedkopere manier is voor de kredietgever om af te schermen.
Je kunt niet kiezen hoe je lening wordt gegarandeerd, dat wordt bepaald door waar je woont, maar het is belangrijk om inzicht te hebben in het type pandrecht dat de schuld voor je huis veiligstelt.