Vraag: Wat is een hypotheek?
Een lezer schrijft: "We zijn pas getrouwd en denken aan een hypotheek voor het kopen van een huis." Natuurlijk zijn we te jong om contant te betalen, en we hebben een klein spaarboekje, conservatief, maar mijn moeder zegt dat het genoeg is om een huis te kopen. huis als we een hypotheek kunnen krijgen, ik heb altijd het gevoel gehad dat we contant geld moeten betalen voor een huis en niet moeten proberen onze financiën te gebruiken. We hebben immers geen creditcards omdat we niet in schulden geloven. geloof dat als we er geen geld voor kunnen betalen, we het niet nodig hebben, maar een huis is een beetje anders.Kun je ons alstublieft uitleggen waarom we een hypotheek nodig hebben en wat is een hypotheek? "
Antwoord: Gefeliciteerd met je recente huwelijk. Ik hou ervan jonge koppels te zien beginnen in hun leven door over financiën te praten. Het is romantischer dan welk liefdeslied dan ook; het is zoete muziek in mijn oren. Maar laat me zeggen dat je nooit te jong bent om contant te betalen, hoewel je misschien kunt vinden dat je goedkoper kunt lenen dan het directe rendement op het geld. Je bent nooit te jong om een hypotheek te krijgen en een huis te kopen. Onroerend goed voor de lange termijn is een geweldige investering en we hebben allemaal een dak boven ons hoofd nodig.
Definitie van een hypotheek
Een hypotheek is een geschreven document dat een hypotheekgever en een hypotheekhouder bevat. De hypotheekgever is de lener, meestal JIJ, de thuiskoper. De hypotheekhouder is de geldschieter, de entiteit die geld leent aan de koper. De hypotheek gebruikt onroerend goed als onderpand voor de lening. Als je naar Bank of America gaat om een hypotheek te krijgen, ben je de lener en Bank of America is de geldschieter.
Als een lener bijvoorbeeld enkele betalingen mist, behoudt de geldgever zich het recht voor om het onderpand van de lening in beslag te nemen: het huis.
Dit is hoe een afscherming in het algemeen gebeurt. Elke staat heeft zijn eigen wetten die de tijdsperiode voor een afscherming bepalen, en hoe lang een geldschieter moet wachten voordat hij het huis bij de kredietnemer weghaalt.
Zolang de kredietnemer op tijd betaalt, wordt de hypotheekschuld over het algemeen verlaagd en krijgt de leningaanvrager meer eigen vermogen.
De kredietverstrekker krijgt ook extra zekerheid voor de lening naarmate het vermogen toeneemt. Wanneer de thuiswaarden dalen, is de veiligheid van een geldverstrekker vaak verminderd. Als de waarde van de waarde lager is dan die van de hypotheekbalans, moet een lener mogelijk verkopen als een korte verkoop om de schuld te elimineren. Veel kredietverstrekkers verkopen hun conventionele leningen op de secundaire markt, en vervolgens zullen kredietnemers betalingen verrichten aan een andere kredietverstrekker. Ze kunnen dit doen zonder toestemming van een lener.
Waarom is een hypotheek een goed ding?
De simpele handeling van het financieren van een aankoop van onroerend goed maakt het kopen van een woning met een hypotheek niet riskanter. Huizenkopers komen in de problemen wanneer ze zich uitbreiden. Als het bijvoorbeeld 2 inkomensverdieners kost om een hypotheek te betalen en één persoon een baan verliest, kan uw huis gevaar lopen. U kunt echter hetzelfde zeggen over huren of een huis kopen . Als je geen huur kunt betalen, kun je ook geen hypotheek betalen.
Een hypotheek maakt kapitaal vrij en geeft u een hefboomwerking. Leverage geeft u controle over een actief zonder contant geld ervoor te betalen. Als uw hypotheekbetaling dicht bij het bedrag ligt dat u in de huur zou betalen, komt u waarschijnlijk vooruit. De reden dat u een voordeel heeft, is omdat u rente betaalt over de hypotheek en die hypotheekrente fiscaal aftrekbaar is.
Plus, in tegenstelling tot huur, betaalt het afbetalen van een hypotheek vermogen voor u.
Twee basistypen van een hypotheek
Je kunt de term vertrouwen horen of misschien vertrouwen dat de daad door elkaar wordt gebruikt met de term hypotheek, maar ze zijn anders. Een financieringsinstrument dat door een grote bankinstelling wordt gebruikt, is over het algemeen een van de twee:
- een hypotheek
- een promesse met een akte van vertrouwen
Terwijl een hypotheek een hypotheekgever en een hypotheekhouder bevat, bestaat een trustakte uit 3 partijen. Die partijen zijn een vertrouwenspersoon, een trustee en een begunstigde. De vertrouwengever is de lener / thuiskoper. De begunstigde is de geldgever, de entiteit die het geld verstrekt. De trustee is een derde partij met verkoopkracht.
Veel staten die een hypotheek als financieringsinstrument gebruiken, volgen wetten die gedwongen faillissementen een veel langer proces zijn dan staten die een trustakte gebruiken.
Afscherming bij een hypotheek kan vaak een jaar of langer duren. Een afscherming van een trustakte die de verkoopkracht van een trustee gebruikt, kan worden voltooid in minder dan 4 maanden nadat een ingebrekestelling is geregistreerd.
Als u zich zorgen maakt over het verlies van bezit of gedwongen wordt om uw woning te verlaten in geval van afscherming, kunt u de voorkeur geven aan een staat die hypotheken gebruikt in plaats van een trustakte. Als u zich echter zorgen maakt over afscherming, bent u misschien geen goede kandidaat om een huis te kopen .
Tot slot wil ik nog zeggen dat u in het algemeen gevestigd krediet nodig hebt om een hypotheek te krijgen om een huis te kopen. Dit betekent dat u ten minste één creditcard op uw naam moet hebben. Ik realiseer me dat je liever contant betaalt, daarom heb je geen creditcards, maar heb je geen creditcards, geloof het of niet, dan ben je in de ogen van een geldschieter een slecht kredietrisico.
Hoewel het niet onmogelijk is om een hypotheek te krijgen zonder vaststaand krediet, is het moeilijk. U zult waarschijnlijk een hogere rente betalen omdat geen krediet betekent dat er geen FICO- score is. Dus doe jezelf een plezier en verkrijg een creditcard. U kunt het volledige saldo elke maand betalen en een financieringskost vermijden terwijl u tegoed opbouwt.
Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.