Inzicht in uw FICO-score en hoe deze van invloed is op het kopen van een huis
Weten hoe uw credit score van invloed is op het thuiskopieproces door diegenen die op zoek zijn naar een hypotheek, maakt het absoluut noodzakelijk dat men vroeg in haar kredietscore komt. Uw FICO-score speelt een belangrijke rol bij het kopen van een huis en bij het bepalen van de rentevoet die een geldverstrekker aanbiedt.
Wat is een credit score?
Een credit score is een cijfer dat kredietverstrekkers gebruiken om het risico te schatten. De ervaring heeft hen geleerd dat kredietnemers met hogere kredietscores minder snel in gebreke blijven bij een lening.
Hoe worden kredietscores berekend?
Kredietscores worden gegenereerd door de gegevens uit uw kredietrapport te koppelen aan software die deze analyseert en een aantal cranks genereert. De drie grootste kredietbeoordelaars gebruiken niet noodzakelijk dezelfde scoringssoftware, dus wees niet verbaasd als u ontdekt dat de kredietscores die zij voor u genereren anders zijn.
Waarom worden credit scores soms FICO scores genoemd?
De software die werd gebruikt om een groot aantal creditscores te berekenen, is gemaakt door Fair Isaac Corporation - FICO.
Welke delen van een kredietgeschiedenis zijn het belangrijkst?
Het cirkeldiagram boven rechts geeft een overzicht van de geschatte waarde die elk aspect van uw kredietrapport toevoegt aan een kredietscoreberekening. Gebruik deze percentages als richtlijn:
- 35% - uw betalingsgeschiedenis
- 30% - Bedragen die u verschuldigd bent
- 15% - Lengte van uw kredietgeschiedenis
- 10% - Gebruikte soorten krediet
- 10% - Nieuw tegoed
Uw betalingsgeschiedenis bevat:
- Het aantal accounts dat is betaald zoals overeengekomen
- Negatieve openbare registers of verzamelingen
- Delinquent-accounts:
- totaal aantal achterstallige posten
- Hoelang je bent overleden
- hoe lang is het geleden dat je een achterstallige betaling had
Wat je te danken hebt:
- Hoeveel u verschuldigd bent voor accounts en soorten accounts met saldi
- Hoeveel van uw doorlopende kredietlijnen u hebt gebruikt - op zoek naar aanwijzingen dat u te ver bent uitgestrekt
- Bedragen die u verschuldigd bent op lening op afbetalingstermijn versus hun oorspronkelijke saldo - om er zeker van te zijn dat u ze consistent betaalt
- Aantal nul-balans-accounts
Lengte van de kredietgeschiedenis:
- De totale tijdsduur gevolgd door uw kredietrapport
- Tijdsduur sinds accounts werden geopend
- De tijd die is verstreken sinds de laatste activiteit
- Hoe langer je (goede) geschiedenis, hoe beter je scores
Soorten kredieten:
- Totaal aantal rekeningen en soorten rekeningen (afbetaling, revolving, hypotheek, etc.)
- Een combinatie van accounttypen genereert meestal betere scores dan rapporten met slechts een groot aantal doorlopende accounts (creditcards)
Uw nieuwe krediet:
- Het aantal accounts dat u onlangs heeft geopend en het aandeel van nieuwe accounts tot het totale aantal accounts
- Aantal recente kredietvragen
- De tijd die verstreken is sinds recente aanvragen of nieuw geopende accounts
- Als u een positieve kredietgeschiedenis heeft hersteld nadat u betalingsproblemen hebt ondervonden
- Over het algemeen controleert u of u geen nieuwe accounts probeert te openen
Credit scoring software houdt alleen rekening met items op uw kredietrapport. Lenders kijken meestal naar andere factoren die niet zijn opgenomen in het rapport, zoals inkomen, arbeidsverleden en het type krediet dat u zoekt.
Wat is een goede credit score?
Credit scores (meestal) variëren van 340 tot 850. Hoe hoger je score, hoe minder risico een geldschieter gelooft dat je zal zijn. Naarmate uw score stijgt, zal de rente die u wordt aangeboden waarschijnlijk afnemen.
Leners met een kredietscore van meer dan 700 bieden doorgaans meer financieringsopties en betere rentetarieven, maar worden niet ontmoedigd als uw scores lager zijn omdat er voor bijna iedereen een hypotheekproduct is.
Hier volgt een overzicht van de kredietscores onder de Amerikaanse bevolking in 2003:
- Tot 499: 1%
- 500 - 549: 5%
- 550 - 599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- Meer dan 800: 11%
Volgens Value Penguin is de gemiddelde credit score in 2016 in 2016 695.
Meerdere credit scores
Uw bank haalt kredietrapporten en scores van de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus : Transunion, Equifax en Experian.
Ze zullen waarschijnlijk de middelste score gebruiken om je leningaanvraag te doen . Vraag uw geldverstrekker uit te leggen welke kredietscores zullen worden gebruikt en hoe deze uw kredietaanvraag beïnvloeden.