Pensioenen bieden een gegarandeerd pensioeninkomen. Dit is hoe ze werken.
Met een pensioenplan draagt de werkgever geld bij aan de pensioenregeling terwijl u werkt. Het geld wordt aan u uitbetaald, meestal als een maandelijkse controle bij pensionering, nadat u een specifieke pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt.
Een formule bepaalt hoeveel pensioen je ontvangt als je met pensioen bent.
De formule die een pensioen gebruikt, is gebaseerd op een combinatie van de volgende:
- Uw jarenlange dienst bij het bedrijf dat het pensioen aanbiedt
- Je leeftijd
- Uw compensatie
Een pensioenplan kan bijvoorbeeld een maandelijkse pensioenuitkering bieden die 50% van uw vergoeding vervangt (gemeten als u een gemiddelde neemt van uw loon over uw laatste drie dienstjaren) als u op 55-jarige leeftijd met pensioen gaat en ten minste tien jaar oud bent. service. Met datzelfde pensioen, als u langer werkt en op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat en dertig jaar dienst hebt, kan het pensioen een pensioenuitkering opleveren die 85% van uw vergoeding vervangt. Meer jaar betekent meestal meer geld.
Pensioenregelingen moeten specifieke regels volgen die zijn uiteengezet door het ministerie van arbeid. Deze regels bepalen hoeveel het bedrijf jaarlijks moet wegleggen in een beleggingsfonds om u in de toekomst een bepaald pensioenbedrag te kunnen verstrekken.
Uw pensioenuitkeringen zullen worden onderworpen aan een wachtschema dat bepaalt hoeveel u zou krijgen, afhankelijk van hoe lang u bij het bedrijf bent geweest. U moet bijvoorbeeld minimaal vijf jaar voor de werkgever werken voordat u in aanmerking komt voor een pensioen. Uw bedrijf bepaalt van tevoren wat dit schema zal zijn. Neem daarom contact op met de HR-persoon om te weten te komen hoe lang u daar moet werken om voordelen te krijgen.
(Opmerking: elk geld dat u vrijwillig inlegt, is altijd onmiddellijk verworven.)
Belastingen op pensioenen
De meeste pensioenuitkeringen zijn belastbaar. Wanneer u begint met het nemen van pensioeninkomen, moet u bepalen of u belasting moet ingehouden houden op uw pensioenbetaling . Als er naheffing is bijgedragen aan het pensioen, kan een deel belastingvrij zijn. Soms met pensioenen die worden betaald vanwege een handicap, kan een deel van het voordeel belastingvrij zijn. Deze belastingvrije situaties zijn echter beperkt. Het is het beste dat u van plan bent om belasting te betalen over alle pensioeninkomsten die u ontvangt.
Kan een pensioenregeling worden beëindigd?
Als uw werkgever een pensioen aanbiedt, kunnen zij besluiten het te beëindigen. In een dergelijke situatie wordt uw opgebouwde uitkering gewoonlijk bevroren; wat betekent dat u krijgt wat u tot dat moment hebt verdiend, maar u kunt geen extra pensioeninkomen opbouwen.
In sommige gevallen werden pensioenplannen slecht beheerd en konden niet alle beloofde voordelen worden uitbetaald. Als de pensioenregeling lid was van de Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), dan zijn in deze omstandigheden sommige voordelen beschermd voor deelnemers aan pensioenregelingen .
Wat als mijn werkgever geen pensioen biedt?
Het voordeel van een pensioenregeling is dat het een gegarandeerd inkomen biedt.
Helaas zijn veel bedrijven gestopt met het aanbieden van pensioenregelingen. Dit betekent dat de last van sparen voor pensionering op u valt. U moet erachter komen hoe u genoeg kunt sparen om uw eigen pensioen-achtige inkomen te creëren bij pensionering.
De meeste pensioenregelingen zijn vervangen door 401 (k) -plannen die verschillende investeringskeuzes bieden. De meeste 401 (k) -plannen bieden geen manier om te beleggen in iets dat een gegarandeerd inkomen biedt, maar nieuwe regels hebben toegestaan dat het een gekwalificeerd langjarig lijfrentecontract (QLAC) binnen 401 (k) -plannen wordt genoemd. QLAC's kunnen u bij pensionering een gegarandeerd inkomen bieden. Als uw bedrijf deze optie biedt, kunt u erin investeren om een gegarandeerd inkomen te creëren voor uw pensioen.
Om uw eigen toekomstige pensioeninkomen te creëren, moet u verschillende dingen doen:
- Zoek uit hoeveel u bijdraagt aan uw 401 (k) -plan als uw bedrijf er een aanbiedt.
- Draag elk jaar het maximale bedrag bij aan IRA's .
- Meer informatie over andere investeringsopties die toekomstige bronnen van gegarandeerd inkomen bieden .
Een andere optie is om erachter te komen hoe je een pensioen kunt krijgen door een werkgever te vinden die er een biedt.