Pensioenregelingen bieden een bron van gegarandeerd inkomen, hoewel in dit geval het woord "gegarandeerd" losjes wordt gebruikt; er zijn veel gevallen geweest waarin pensioenplannen in een financiële puinhoop belandden en werden gedwongen de uitkeringen te verminderen die werden uitbetaald aan bestaande werknemers. Dus hoe weet je of je pensioen gegarandeerd is?
De veiligheid van uw pensioen
Het goede nieuws; er is een vorm van verzekering van kracht - een organisatie genaamd Pensioen Benefit Guarantee Corporation (PBGC) - opgericht om uw pensioenuitkering te beschermen.
Als uw bedrijf deelneemt aan de PBGC, is het waarschijnlijk dat ten minste een deel van uw pensioenuitkering verzekerd is.
Hoeveel van uw pensioen is veilig
Het bedrag van het maandelijks inkomen dat is verzekerd door de PBGC heeft een limiet. In 2016, voor een pensioengerechtigde leeftijd van 65 jaar, wiens bedrijf deel uitmaakte van PBGC, en die een gezamenlijke levensuitkering doet met 50% die zou worden betaald aan een overlevende, is het maximumbedrag van de verzekerde uitkering $ 4.510 per maand.
Voor een eenmalige uitbetaling is het maximale bedrag van de verzekerde uitkering op 65-jarige leeftijd $ 5.011. Als uw pensioenuitkering groter is dan de bovengrens, is het meerdere niet verzekerd. Deze verzekerde bedragen zijn van toepassing op zogenaamde individuele werkgeversplannen. Voor verzekerde bedragen voor collectieve regelingen voor meerdere werkgevers, zie de factsheet van de Multi-Employer Plan van PBGC.
Belangrijk: als u nog geen 65 bent, is uw volledige pensioenuitkering mogelijk niet verzekerd, zelfs als deze lager is dan de bovengrens. Het toegestane verzekerde bedrag aan pensioenuitkeringen wordt verlaagd voor elk jaar jonger dan 65 jaar dat u bent en verhoogd met een factor voor elk jaar dat ouder is dan 65 jaar, met het maximaal verzekerde bedrag beschikbaar voor personen van 75 jaar of ouder.
U kunt het exacte bedrag van de maandelijkse uitkering zien die is verzekerd op basis van uw leeftijd door naar de PBGC Maximum Monthly Guaranteed Tables te gaan.
Niet alle pensioenen zijn verzekerd
Particuliere pensioenplannen die door grote bedrijven worden aangeboden, nemen doorgaans deel aan PGBC, maar pensioenregelingen die door staten en gemeentebesturen worden aangeboden, doen dit niet.
U kunt meer te weten komen over pensioenregelingen door gebruik te maken van de Is Me-Plan-Verzekerde - Enkele Werkgever of Is Mijn Plan Verzekerd - Veelgestelde vragen over meerdere functies van de PBGC-website.
U wordt aangemoedigd om met uw vakvereniging, planbeheerder, werkgever of pensioenplansponsor rechtstreeks te spreken om te zien welke verzekeringsbedragen op uw pensioen van toepassing zijn. U kunt hen vragen of uw pensioen door de PBGC is verzekerd.
Hoe echtscheiding uw pensioen beïnvloedt
Ongeacht de scheiding wordt de veiligheid van het pensioen nog steeds beschermd door de inspanningen van de overheid met de Wet op de inkomenszekerheid werknemers van 1974 (ERISA) en de wet op de pensioenbescherming van 2006. Uw aandeel in het pensioen zal echter worden bepaald door hoe bekwaam de familierechter was. Als u na een scheiding recht heeft op pensioenuitkeringen, moet een gekwalificeerde binnenlandse relatie (QDRO) worden opgesteld (het is een juridisch document) en moet deze worden verstrekt aan de beheerder van het pensioenplan.
De QDRO is het document dat de planbeheerder wettelijk bindt om uitkeringen uit te betalen aan een voormalige echtgenoot. Zonder een QDRO kan een pensioenplan de betaling niet uitvoeren - ongeacht wat het echtscheidingsdecreet zegt.