Hoe te beslissen of UITs de juiste investering voor u zijn
Wat is precies een UIT?
Een UIT is in feite een beleggingsonderneming of een bedrijf dat beleggingen, meestal aandelen of obligaties, bundelt tot één eenheid. Deze eenheden worden verkocht aan beleggers om een vastgelegde periode aan te houden. Het doel is dat de beleggingen het inkomen zullen waarderen en produceren.
Denk aan een unit investment trust is een verzameling andere beleggingen, net als een beleggingsfonds.
In de obligatiewereld is een UIT in wezen een verzameling obligaties, obligatiefondsen of obligatie-derivaten .
Overeenkomsten en verschillen
In tegenstelling tot een beleggingsfonds, worden de beleggingen in een beleggingsfonds niet verhandeld door de fondsbeheerder. Integendeel, de manager koopt de beleggingen en houdt ze vast tot de vervaldatum.
Het kopen van een UIT is iets anders dan het kopen van een beleggingsfonds. De management fees van een UIT zijn veel lager dan die van beleggingsfondsen, waarschijnlijk omdat er niet veel 'management' is met een buy-and-hold portefeuille zoals een UIT. Er zijn echter verkoopkosten verbonden aan beleggingsfondsen voor eenheden, net als de kosten die samenhangen met beleggingsfondsen. Maar hier is de vangst: u betaalt een verkoopcommissie om een UIT te kopen, maar nooit om te verkopen.
Omdat een UIT bestaat uit beleggingen die tot de vervaldatum worden aangehouden, heeft een unit investment trust ook een vervaldatum, in tegenstelling tot een beleggingsfonds.
Sommige UIT's zijn ontworpen om binnen vijf jaar of zo te rijpen. Andere zijn langetermijninvesteringen die pas na 30 jaar na oprichting zullen vervallen.
Moet je een UIT kopen? Voors en tegens
Er zijn drie belangrijke factoren vermeldenswaard als u overweegt een UIT voor uw portefeuille. Twee zijn pro's en de andere is con.
Aan de positieve kant is het grootste voordeel van een UIT ook het grootste verkoopargument voor een obligatiefonds: diversificatie .
A UIT bezit een aantal uiteenlopende obligaties en gerelateerde beleggingen en het kopen van een verzameling beleggingen wordt over het algemeen als veiliger beschouwd dan het kopen van één belegging.
Een ander positief punt is dat de gediversifieerde holdings van een UIT niet veranderen. Als u een UIT bezit, weet u welke banden er in zitten. U hoeft niet te wachten tot uw kwartaalverklaring om te zien wat de fondsbeheerder heeft gekocht, wat hij heeft verkocht en wat u nog moet doen. A UIT biedt consistentie die voordelig en comfortabel kan zijn voor veel beleggers, met name voor gepensioneerden.
De derde factor moet als een negatief worden beschouwd, hoewel deze nauw verband houdt met de twee positieve factoren. Omdat een UIT een aantal obligaties bezit, moet een potentiële belegger alle bedrijven onderzoeken om ervoor te zorgen dat ze allemaal voldoen aan zijn individuele risicotolerantie. Dat kan een tijdrovend proces zijn. Het kan voor veel beleggers verstandiger zijn om minder complexe beleggingen, zoals Amerikaanse staatsobligaties, te kopen.
Het komt neer op? Maak eerst je huiswerk.