Enkele overwegingen om in gedachten te houden
Ken je doelen - en ken het doel van het fonds
Vraag jezelf eerst af wat je wilt dat je obligatiefonds bereikt. Niet alle fondsen hebben hetzelfde doel. Wilt u inkomsten genereren of probeert u uw belastingrekeningen te verlagen?
Misschien spaar je voor de schoolopleiding van je kind. Nadat u uw doelstellingen hebt bepaald, kunt u zoeken naar een fonds met een soortgelijk doel, of dat nu het maximaliseren van het rendement is, bescherming van de hoofdsom, of iets daartussenin.
Overweeg uw belastingstatus
Belastingvrije muni-obligatiefondsen zijn voor iedereen niet logisch. Natuurlijk klinkt het als een geweldig idee - een fonds waar je geen belasting betaalt over wat je verdient. Maar tenzij u in de juiste belastingschijf zit, kan het bezitten van gemeentelijke obligaties of gemeentelijke obligatiefondsen een zeer slechte zet zijn. En zelfs als u zich in een voldoende hoge belastingschijf bevindt om een muni-obligatiefonds te rechtvaardigen, hangt het kiezen van de juiste af van uw woonstaat.
Hoe vloeibaar moet uw fonds zijn?
Wanneer heb je je opdrachtgever terug nodig? U kunt uw obligatiefondsaandelen op elk moment verkopen, in tegenstelling tot individuele obligaties, hoewel er geen garantie is dat u geld zult verdienen aan de deal. Maar hoe liquide de markt voor obligatiefondsen ook is, wees voorzichtig met het langer dan noodzakelijk vergrendelen van uzelf.
Als je met een kort tijdsbestek werkt - misschien wil je wat geld een paar weken of maanden parkeren voordat je het gebruikt voor een grote uitgave, zoals het kopen van een huisstijl, niet verder dan een geldmarktfonds. Maar als u meer tijd heeft om te spelen, kunt u kiezen uit een breder scala aan fondsen met veel langere beleggingshorizons.
Denk na over de kosten
Niets zal de winsten in uw obligatiefonds opslokken zoals de vergoedingen. Investeer nooit in een fonds totdat u begrijpt wat de vergoedingen zijn en hoe ze zich verhouden tot sectorgemiddelden.
Het is de moeite waard eraan te denken dat er duizenden niet-beschikbare gelden beschikbaar zijn. Ook, zoals je zou verwachten, rekenen beheerde fondsen - waar iemand feitelijk beslissingen voor je neemt over welke obligaties om te kopen en verkopen - hogere kosten in rekening dan indexfondsen die eenvoudig de investeringen in een index dupliceren.
Beslis of u geïnteresseerd bent in ETF's en UIT's
Misschien wilt u twee nieuwere vormen van vastrentende beleggingen bekijken als u een obligatiefonds overweegt. Op de beurs verhandelde fondsen worden op een beurs gekocht en verkocht. Beheerkosten voor ETF's zijn verwaarloosbaar, hoewel u bij het kopen of verkopen een makelaarscourtage moet betalen.
Unit-investment-trusts zijn ook een kijkje waard. Een UIT bestaat uit een verzameling obligaties, net als een obligatiefonds. Maar een UIT houdt de beleggingen in het vertrouwen tot de vervaldag. De kosten zijn laag in vergelijking met beleggingsfondsen, maar u betaalt waarschijnlijk een makelaarskosten van maximaal 3 procent.