Kan je geld verliezen door een belastingteruggaaf te krijgen?
Wanneer het belastingseizoen op gang komt, klinkt dit bekend?
"Ik krijg $ 3000 terug! Hoera! Ik ben dol op het krijgen van een belastingteruggave! "
Hmmm. Dat is twijfelachtig.
In veel gevallen kan een belastingteruggave van de overheid u meer kosten dan het aanpassen van uw belastingvrijstellingen, zodat u geen restitutie krijgt.
De waarheid over het ontvangen van een belastingteruggave
Als u een belastingteruggave ontvangt, betekent dit dat u te veel belasting hebt betaald, wat betekent dat u de overheid een lening met een nulrente geeft.
De meeste mensen realiseren zich dit niet omdat ze gewoon blij zijn om inkomen te krijgen, maar in werkelijkheid zou je dat geld in plaats daarvan in de loop van het jaar in de zak kunnen steken.
De overheid laten vasthouden aan je geld kan een slecht idee zijn, en het is vooral een schot in de roos voor mensen die schulden dragen .
Als je schulden hebt, zoals een studielening , een autoverzekering, een creditcardsaldo of zelfs een hypotheek, betaal je rente over die schuld. Maar u geeft Uncle Sam tegelijkertijd een rentevrije lening.
Hoeveel kost dit jou? Laten we naar een hypothetisch scenario kijken.
Uw belastingteruggaaf toepassen: twee scenario's
Eén jaar krijgt Sally een belastingteruggave van $ 3.000. Dit betekent dat ze haar belastingen te veel betaalde met $ 250 per maand. Ze past haar belastingheffing aan zodat dit niet langer zal gebeuren.
Sally krijgt nu een extra $ 250 per maand in haar salaris.
Een jaar later haalt Sally een autolening van $ 15.000 met een rentetarief van 8 procent. Haar betalingen zijn 60 dollar per maand gedurende 60 maanden.
Sally past haar extra $ 250 per maand op haar autolening toe, waarmee een totale maandelijkse betaling van $ 554 wordt gedaan.
Houd Sally's verhaal in het achterhoofd. Laten we ons nu een tweede scenario voorstellen:
Eén jaar neemt John een autolening van $ 15.000 met een rente van 8 procent. Zijn betalingen zijn 60 dollar per maand gedurende 60 maanden - identiek aan de lening van Sally.
Een jaar later ontvangt John een belastingteruggave van $ 3.000 en gebruikt hij de volledige terugbetaling om een extra betaling te doen voor zijn autolening.
John doet elk jaar een extra betaling van $ 3000 voor zijn auto.
Wie spaart meer geld, Sally of John?
Het gebruik van uw belastingterugbetaling voor uw schuld bespaart u geen geld
Sally scheert $ 1.652 van haar rentebetalingen. Bovendien wordt haar auto binnen 30 maanden afbetaald in plaats van 60 maanden.
John scheert slechts $ 1.342 korting op zijn rentebetalingen. Zijn auto wordt na 36 maanden beloond.
Met andere woorden: John verliest $ 300 en besteedt zes maanden extra aan zijn auto, vergeleken met Sally.
Sally halveert de lengte van haar lening door een extra $ 250 per maand toe te passen op haar autolening in plaats van haar belastingen te veel te betalen.
John verliest $ 300 door de regering een renteloze lening te geven en tegelijkertijd rente over zijn schuld te betalen.
Stop met overbelastingen van uw belastingen
Als u wilt stoppen met het overbetalen van uw belastingen, volgen hier een paar tips:
# 1: Praat met een professionele belastingadviseur om erachter te komen hoe u van tevoren minder dollars uit uw salaris kunt halen. Uw belastingadviseur maakt een plan dat is aangepast aan uw situatie.
# 2: Bereken het verschil in uw take-home-inkomen nadat u uw belastingvrijstelling hebt aangepast. Bijvoorbeeld: u bracht naar huis $ 1500 per salaris, en nu brengt u $ 1.600 per salaris mee naar huis.
Dit betekent dat je een extra $ 100 per salaris mee naar huis neemt.
# 3: Stel een automatische overdracht van dat bedrag in - in dit voorbeeld $ 100 - naar een spaarrekening. Gebruik het om je noodfonds te ondersteunen, of gebruik het om schulden af te betalen.
Het is belangrijk om op te merken dat dit plan het beste werkt als u een wekelijkse of maandelijkse automatische overschrijving instelt voor het "extra" geld in uw salaris. Als je dat geld op snuisterijen verspilt, ben je niet dichter bij het terugbetalen van schulden.