Moet u beginnen met inkomen of beginnen met kosten?
Er zijn twee manieren om uw budget te benaderen.
De meest populaire methode is om je inkomen te onderzoeken en dan je uitgaven te ruimen tot het overeenkomt met je inkomen. Een minder gebruikelijke - maar even geldige - benadering is om te beslissen hoeveel geld u elke maand wilt uitgeven en dwingt uw inkomen vervolgens om uw uitgaven te matchen.
Laten we eens kijken naar de voor- en nadelen van beide benaderingen.
Eerste inkomen, dan kosten
Ik heb uitgebreid geschreven over de 50/30/20 budgetteringsmethode , die werd voorgesteld door Harvard-econoom Elizabeth Warren en haar dochter Amelia Warren Tyagi.
Ze zeggen dat mensen 50 procent van hun inkomen moeten besteden aan 'behoeften', 30 procent aan 'wil' en 20 procent aan sparen en schuldvermindering.
Deze budgetteringsmethode begint met te kijken naar uw inkomen - "Hoeveel moet ik verdienen?" - en uw bestedingskeuzes baserend op die baseline. Zoals ik al zei, is deze inkomenskostenmethode de meest populaire budgetteringskeuze.
Pro's: zorgt ervoor dat u binnen uw mogelijkheden leeft.
Con's: richt zich op het verlagen van de kosten (schaarste, ontbering) in plaats van het verhogen van het inkomen. Dit kan aanvoelen als een dieet: het is moeilijk om vast te houden.
Het beste voor: mensen met een stabiel, vast inkomen.
Eerste uitgaven, dan inkomen
Hier is een minder algemene, maar geldige techniek: maak eerst een lijst van alle uitgaven die u wilt betalen. Bedenk dan welk type inkomen u zou moeten nastreven.
Laten we bijvoorbeeld aannemen dat u het volgende wilt uitgeven:
- Hypotheek (inclusief verzekering en belastingen): $ 2.000 / maand
- Boodschappen: $ 400 / maand
- Mobiele telefoon: $ 100 / maand
- Huishoudartikelen (Trips to Target, Amazon.com, etc.): $ 100 / maand
- Autoverzekeringen en levensverzekeringen: $ 100 / maand
- Hulpprogramma's: $ 200 / maand
- "Leuk" geld (restaurants, concerten, BBQ's, koffie bij Starbucks): $ 800 per maand
- Autovergoeding aan uzelf: $ 300 / maand
- Pensioensparen : $ 1.000 / maand
- Besparingen voor vakanties en vakanties: $ 250 / maand
- Sparen voor huis- en auto-reparaties en noodfonds: $ 250 / maand
Totaal: $ 5.500 per maand
Laten we nu aannemen dat u momenteel slechts $ 4000 per maand verdient. De vraag die in je opkomt, zou in dit stadium moeten zijn: "Hoe kan ik een extra $ 1.500 per maand verdienen?"
Misschien besluit u om extra geld aan de kant te verdienen . Bijvoorbeeld, freelancen 50 uur per maand (ongeveer 14.3 uur per week, of twee uur per dag) voor $ 30 / uur brengt je een extra $ 1.500.
Misschien ga je op zoek naar investeringen die je een deel van dat geld kunnen opleveren. U kunt bijvoorbeeld besluiten om een huurwoning te kopen die $ 200 per maand aan "netto positieve cashflow" oplevert (het geld dat overblijft na betaling voor alle uitgaven).
Misschien besluit u zelfs om op zoek te gaan naar een nieuwe baan met een hoger salaris.
Het komt er uiteindelijk op neer dat door gebruik te maken van de kosten-inkomstenbenadering (in plaats van de inkomenskostenbenadering), uw aandacht verschuift van "het trimmen van uw rekeningen" en naar "meer geld genereren". Dat is een krachtige mentale verschuiving.
Ik heb echter twee belangrijke kanttekeningen: ten eerste, gebruik deze benadering niet als een excuus om te beginnen te leven boven uw mogelijkheden. Als je $ 4000 verdient en je hoopt te leven alsof je $ 5.500 verdient, heb je een geweldig doel. Maar u zou uw uitgaven moeten ruimen tot u die $ 5.500 merkt.
Ten tweede, vermijd lifestyle hyperinflatie. De meeste mensen besteden elke loonsverhoging. Zowel uw uitgaven als uw spaargeld moeten evenredig toenemen bij elke salarisverhoging. Merk op dat in het bovenstaande voorbeeld een spaarquotum van in totaal $ 1800 per maand - $ 1.500 aan "besparing" plus een $ 300 " autobetaling aan uzelf " - wordt opgenomen in de inkomstendoelstelling.
Pro's: verschuift uw aandacht naar geld verdienen in plaats van kosten te besparen. U begint met een lijst met de dingen die u wilt doen. Dan bedenk je een manier om dat te laten gebeuren. Empowerment en kansen centraal.
Con's: het kan leiden tot een inflatie van de levensstijl, tenzij u een sterk percentage van uw inkomsten voor besparingen gebruikt.
Beste voor: mensen die enthousiast zijn over nieuwe kansen. Mensen die meerdere inkomstenstromen hebben of willen hebben.
****
Side Note van Paula, Your Guide to Budgeting
Toen ik de budgetteringswerkbladen maakte , vermeldde ik "Bereken uw inkomen" als eerste stap.
Ik kies ervoor om dit te doen omdat het onderzoeken van het inkomen - in plaats van kosten - de meest gebruikelijke manier is waarop mensen budgettering benaderen.
De "meest voorkomende" manier is echter niet noodzakelijk de "beste" manier. Ik heb jarenlang gesproken over budgettering en geldbeheer met mensen in het hele land, en ik ben ervan overtuigd dat er geen enkele "beste" methode bestaat. Persoonlijke financiën zijn persoonlijk en u moet de methode kiezen die past bij uw persoonlijkheid en stijl. De methode die u kiest, is minder belangrijk dan het resultaat dat u behaalt.