Welke besparingsdoelstelling moet als eerste komen?
Je hebt wat geld uit je budget gegooid dat je bestempelt als 'spaargeld'. Dat is een geweldige eerste stap.
Maar u hebt ook een lange lijst met besparingsdoelen. Je tiende verjaardag komt eraan. Je kinderen gaan binnenkort studeren. Je wilt met pensioen gaan. Je moet je auto vervangen.
Hoe goochel je met al deze spaardoelen? Hier zijn enkele tips.
Raadpleeg dit werkblad voor budgettering voor persoonlijke, interactieve planning .
Uw noodfonds komt als eerste
Ongeacht hoe belangrijk uw andere doelen zijn, het opbouwen van een noodfonds moet altijd eerst komen.
Een noodfonds is geld dat u reserveert voor worstcasescenario's. Als u wordt ontslagen van het werk, als de motor van uw auto breekt of als de oven van uw huis explodeert, zal dit noodfonds de dag redden. Het is jouw vangnet .
Veel mensen maken de fout te denken dat hun creditcard moet worden gebruikt voor noodgevallen. Creditcards mogen nooit als vangnet worden gebruikt. Creditcardschuld creëert problemen; het lost geen problemen op.
Deskundigen zijn het oneens over hoeveel geld je moet reserveren voor noodsituaties, maar de consensus is dat je 3-6 maanden aan woonkosten moet besparen.
Sommige deskundigen zijn van mening dat u zoveel als 9-12 maanden aan kosten moet besparen, vooral als u als zelfstandige werkt of als uw baan in gevaar is.
Je pensioen komt ook als eerste
Pensioensparen is bijna gebonden aan een noodfonds als uw besparingsdoel met de hoogste prioriteit.
Veel ouders maken de fout om prioriteit te geven aan sparen voor het collegefonds van hun kinderen in plaats van sparen voor hun pensioen. Hoewel het logisch is om voor de school van je kinderen te willen betalen, is dit een grote fout.
Je kinderen zijn jong; ze hebben hun hele leven voor zich om hun leningen terug te betalen en te sparen voor hun pensioen. Jij - als ouder - hebt deze luxe niet. Je hebt een korte tijdshorizon om je voor te bereiden op je pensioen.
Onthoud: studenten kunnen studieleningen afsluiten. U kunt nooit een 'pensioengeld' afsluiten.
Betaal uw kredietkaarten opnieuw
Het terugbetalen van uw creditcards is cruciaal voor een goede financiële gezondheid. Het terugbetalen van uw creditcard moet boven alle andere doelen liggen, behalve uw noodfonds en uw pensioen.
Als u een hoge kredietkaartschuld hebt, moet u een minimum van $ 1.000 bij de hand houden in een noodfonds en minstens een basisbedrag besparen voor uw pensioen. Pas de rest van uw spaargeld toe op het terugbetalen van uw creditcardschuld . (Als u nog geen budget heeft, leert u hoe u uw eerste budget kunt maken , zodat u al deze doelen kunt bijhouden.)
Sommige experts zijn het niet eens met de suggestie van $ 1.000. Ze beweren dat zelfs mensen met een hoge rente op de creditcardschuld 3-6 maanden aan levensonderhoud moeten sparen voordat ze hun schulden terugbetalen.
Als u creditcardschuld heeft, moet u kiezen welke optie u 's nachts het gemakkelijkst helpt slapen. Bespaar een minimum van $ 1.000 in een noodfonds of een maximum van zes maanden aan levensonderhoud.
Overweeg wat de schuld in de toekomst zou kunnen veroorzaken
Als je eenmaal een noodfonds hebt gebouwd, bent gespaard voor pensionering en je bestaande schulden hebt terugbetaald, zou je volgende prioriteit moeten zijn om te sparen voor een gebeurtenis die ertoe kan leiden dat je in de toekomst schulden zult gaan lopen.
Kijk 5-10 jaar in de toekomst om te anticiperen op gebeurtenissen die eens in de 10 jaar duren en die u ertoe kunnen aanzetten om schulden te maken als u niet bent voorbereid. (Houd er rekening mee dat uw noodfonds alleen een laatste-zaak-resort mag zijn.)
Houd rekening met de volgende voorbeelden:
Het autovoorbeeld: je weet dat je uiteindelijk je auto moet vervangen. Begin met sparen, zodat u uw volgende auto contant kunt kopen - in plaats van een autolening te krijgen - door maandelijkse 'autobetalingen' aan uzelf te doen.
Laten we zeggen dat je de gewoonte hebt om een maandelijkse betaling van 200 dollar aan je autolening te doen. Zodra u uw auto hebt afbetaald, blijft u een maandelijkse betaling van $ 200 doen - behalve nu, betaalt u zelf.
Leid het geld naar een speciale spaarrekening die u wilt reserveren voor uw volgende auto.
Het thuisvoorbeeld: als je een huiseigenaar bent, moet je uiteindelijk je dak, je tapijten en je belangrijkste apparaten zoals je koelkast, wasmachine en droger vervangen. In plaats van deze aankopen te financieren, start u een fonds om te sparen voor deze uitgaven van een decennium .
Voorbeeld van de school: als je overweegt terug te keren naar de universiteit of naar een lagere school, of als je je kinderen naar de universiteit wilt sturen, begin nu te sparen zodat je geen studieleningen hoeft aan te gaan. (Vergeet niet - uw pensioen komt eerst!)
Het huwelijksvoorbeeld: als je bereid zou zijn om schulden te gaan betalen voor je bruiloft, begin er dan meteen voor te sparen - zelfs als je die speciale persoon nog niet hebt ontmoet. Probeer dit interactieve werkblad dat je helpt te sparen voor het 'leuke' spul.