Het opnieuw definiëren van uw begrip "Onverwachte kosten" kan u helpen bij het plannen
Dat is waar. Maar wat is precies een onverwachte kost?
Dit is wat het niet is:
Het is geen terugkerende jaarlijkse facturen
Uw belastingaangifte onroerend goed, autoverzekeringsrekening, jaarlijkse premie voor levensverzekeringen, lenzenvloeistofexamen en andere eenmalige kosten zijn niet onverwacht. Integendeel, u kunt ervan uitgaan dat u deze rekeningen jaarlijks of halfjaarlijks betaalt.
Begroting hiervoor door elke week of elke maand een vast bedrag opzij te zetten. Als uw onroerendgoedbelasting bijvoorbeeld $ 5.200 per jaar is, reserveer dan $ 1.000 per week. Als uw lenzenvloeistofexamen en lensvervanging $ 300 per jaar kosten, reserveer dan $ 25 per maand. Dit zijn niet de soorten uitgaven waarvoor uw noodfonds moet worden gebruikt.
Het is geen incidenteel onderhoud of reparaties
Lekt uw dak? Is je vaatwasser kapot gegaan? Moet u een ziektekostenverzekering van $ 1.000 betalen die aftrekbaar is?
De meeste mensen zouden deze onverwachte uitgaven noemen. Maar sommige personal finance-experts zijn het daar niet mee eens.
"Medische rekeningen, autokosten en huiskosten zijn niet onverwacht - dat zouden ze in ieder geval niet mogen zijn", zegt Liz Weston, een personal finance-columnist voor MSN Money en de auteur van het boek The 10 Commandments of Money. "Als je een lichaam, auto of huis hebt, gaat het je vroeg of laat kosten."
Wat zij bedoelt, is dat uw budget een schatting moet bevatten van hoeveel u uitgeeft aan variabele kosten zoals huis-, auto- en gezondheidskwesties.
Een goede vuistregel is bijvoorbeeld dat 1 procent van de kosten van uw huis elk jaar apart moet worden gezet voor reparaties en onderhoud aan huis . Als je in een huis van $ 250.000 woont, moet je $ 2.500 per jaar of $ 208 per maand besparen.
Je zult geen $ 2500 per jaar uitgeven. Sommige jaren besteed je slechts $ 100 of $ 200 aan basisonderhoud, zoals het reinigen van de dakgoten .
Maar andere jaren besteed je $ 7.000 die het dak vervangen. De vuistregel van 1 procent is bedoeld om een jaargemiddelde op lange termijn te zijn, en u kunt dit soort uitgaven budgetteren door $ 208 per maand opzij te zetten in een fonds voor 'huisreparatie en onderhoud'.
Hetzelfde geldt voor auto- en zorgkosten. U kunt ervoor kiezen om $ 600 per jaar of $ 50 per maand opzij te zetten voor autoreparaties. In sommige jaren besteedt u $ 0. In andere jaren moet je meer dan $ 4000 verdoen om de overdracht te vervangen. Budget jaarlijks om deze wilde schommelingen "gelijk" te maken .
Evenzo moet u elke maand wat geld reserveren om de eigen risico's, mee-betalen, recepten en andere contante medische kosten te dekken. Het bedrag dat u apart zet, moet worden afgestemd op de aftrekbare en maximale jaarlijkse contante kosten van uw gezondheidsplan.
Stel dat uw zorgplan een jaarlijks aftrekbaar bedrag van $ 1200 en een totaal eigen jaarlijks maximum van $ 5.000 heeft. Als u gezond bent en niet vaak naar de dokter gaat, kunt u besluiten om $ 100 per maand of $ 1200 per jaar opzij te zetten op een healthspaarrekening. Als u denkt dat u mogelijk vaker bezoek aan een arts nodig heeft, kunt u ervoor kiezen om $ 416 per maand of $ 5000 per jaar (het volledige jaarlijkse out-of-pocket maximum) opzij te zetten.
Dus wat IS echt onverwacht?
Uw noodfonds moet worden gebruikt voor uitgaven die buiten de categorieën "jaarlijkse rekeningen" vallen, zoals onroerendgoedbelasting , optometrie en autoverzekeringen. Het moet ook worden gebruikt om rekeningen te betalen die buiten het bereik vallen van onderhoud aan huis en auto's en reparaties, en normale gezondheidsgerelateerde facturen.
Echt onverwachte uitgaven zijn het gevolg van gebeurtenissen zoals het verliezen van uw baan of het worden getroffen door een massale, uit de norm gezondheidsgerelateerde factuur die de verzekering niet dekt.
Herdefinieer uw idee van "onverwachte" rekeningen om deze eens zo belangrijke gebeurtenissen te omvatten, in plaats van meer gebruikelijke activiteiten. Pas vervolgens uw budget dienovereenkomstig aan.