Hoe te achterhalen of je bereid bent om een huiseigenaar te worden
Weet u niet zeker of u het kunt betalen?
Maak je geen zorgen. Hier is een overzicht.
De eerste stap in het proces is om naar uw huidige uitgaven te kijken.
Zit je in de schuld?
Heeft u een hoge renteschuld, zoals een creditcardschuld?
(Met 'high-interest' verwijs ik naar schulden met een rentepercentage van meer dan 8 procent.)
Als dat zo is, bent u nog niet klaar om een huis te kopen. Richt u op het terugbetalen van uw creditcards voordat u begint met winkelen voor een huis.
Waarom? Uw hypotheek is niet de enige rekening die u betaalt. Wanneer u een huis bezit, bent u verantwoordelijk voor het betalen van onderhouds- en reparatiekosten.
U bent ook zeer geneigd om uw huis te versieren en in te richten, wat uw kosten zal verhogen. U zult moeten betalen voor inspecties en afsluitkosten, waarvan sommige uit de zak zullen komen.
Tenzij u een lening van de Veteran Affairs (VA) krijgt, moet u ook een aanbetaling doen bij een huis.
Kortom, het kopen van een huis is duur. Als u een schuld hebt, hebt u niet de capaciteit om al deze betalingen te doen.
Denk aan huur als de prijs van geduld, om de bestsellerauteur Dave Ramsey te parafraseren. Concentreer u op het veroveren van uw creditcardschuld voordat u meer financiële verantwoordelijkheid toevoegt aan uw bord.
Heeft u noodgevallen?
Schuldenvrij? Hartelijk gefeliciteerd.
Dit is de volgende vraag: heb je een noodfonds ?
Houd drie tot zes maanden van uw basiskosten voor levensonderhoud apart op een spaarrekening die u niet aanraakt, tenzij u geconfronteerd wordt met een echte noodsituatie (zoals het verlies van uw baan).
Het is geen geld dat je gebruikt voor vakantiegeschenken. Het is geld dat je aanboort als je auto in dezelfde week kapot gaat als een grote ziekenhuisrekening.
Als je geen noodfonds hebt, ben je een roze kans om weg te dromen van een totale financiële ramp.
Bent u geld aan het sparen?
Vraag je vervolgens af of je voldoende spaart voor je pensioen.
Als u een pensioenregeling op de werkplek hebt, zoals een 401.000 , moet u op zijn minst voldoende bijdragen om de volledige werkgeverovereenkomst te krijgen.
Als je geen werkplekplan hebt, open dan een IRA bij een makelaar als Vanguard en draag minstens 10 tot 15 procent bij aan je salaris.
U hebt geen pakket met werkgeversvoordelen nodig om een IRA te openen. Daarom kiezen veel zzp'ers en mensen die werken zonder een uitkering ervoor er een te openen.
Voordat u een huis koopt, moet u ervoor zorgen dat u ten minste 10 procent - of idealiter 15 procent - voor uw pensioen spaart.
Kijk naar je budget
Eindelijk, als je eenmaal deze stappen hebt doorlopen, is het tijd om naar je budget te kijken.
Kun je de kosten van het kopen van een huis betalen (of ruilen van je huidige huis)?
Als vuistregel geldt dat je huisgerelateerde uitgaven (inclusief hulpprogramma's) niet meer mogen bedragen dan 35 procent van je algehele salaris , volgens Jean Chatzky's budget met 5 categorieën.
Met andere woorden, als u $ 2000 per maand verdient, zouden uw huisgerelateerde uitgaven niet meer dan $ 700 moeten bedragen. Als je $ 4000 per maand verdient, zouden je huiskosten niet meer dan $ 1400 moeten bedragen.
Vergeet niet dat u niet alleen de kosten van een hypotheek (of huur) betaalt. Als huiseigenaar betaalt u extra kosten, zoals reparaties, onderhoud en renovaties.
Zorg ervoor dat u voldoende vrije ruimte in uw budget heeft. De som van al deze huisgerelateerde uitgaven mag niet meer bedragen dan $ 1 van elke $ 3 die u verdient.
Je hebt de rest van je geld nodig voor andere aankopen, zoals boodschappen, en ook voor sparen.
Al je noodzakelijke aankopen - inclusief je huur of hypotheek, nutsvoorzieningen, benzine, boodschappen, autovergoedingen en verzekeringspremies - zouden niet meer moeten bedragen dan 50 procent van je inkomen, volgens Elizabeth Warren's 50-30-20 budget.
Dit plan zegt ook dat u ten minste 20 procent van uw inkomen moet besparen. Ik adviseer om ten minste 10 tot 15 procent opzij te leggen op de pensioenrekeningen en de andere 5 tot 10 procent op een spaarrekening totdat je een adequaat noodfonds hebt.
Leg daarna de resterende 5 tot 10 procent in een universitair spaarfonds, een thuisreparatiefonds, bespaar geld voor items met een groot ticket of beleg het geld in een eenvoudig indexfonds met lage kosten.