Stappen voor het opbouwen van een gezond financieel vangnet
- Beheer uw dagelijkse financiën met een budget
Een plan kiezen en volgen voor uw financiële langetermijndoelen
Nu gaan we kijken naar de derde en laatste stap in persoonlijke financiële planning: een financieel vangnet opbouwen. Deze drie financiële planningsstappen zijn niet bedoeld om te impliceren dat persoonlijke financiële planning een eindige oefening is, maar in plaats van een compleet financieel plan omvat dit alle drie de stappen, die elk voortbouwen op en de andere beïnvloeden.
Als u eenmaal de controle heeft over uw dagelijkse financiën en hebt overwogen wat uw financiële langetermijndoelen zijn, bevindt u zich in de ideale positie om een financieel vangnet te bouwen dat kan helpen voorkomen dat financiële rampen uw financiële zekerheid of doelen verstoren.
Wat is een financieel vangnet?
Een financieel vangnet is niet één spaarrekening of verzekeringspolis , maar eerder een uitgebreide portefeuille van risicoverminderende maatregelen. Een financieel vangnet is bedoeld om u en uw gezin te beschermen, althans gedeeltelijk, door uw financiële zekerheid te verliezen of uw financiële langetermijndoelen te laten schieten vanwege een onverwachte gebeurtenis zoals een catastrofale ziekte of andere persoonlijke tragedie. Hoewel u niet tegen alles kunt verzekeren, en ook niet kunt proberen, zijn hier enkele van de beste en meest kosteneffectieve maatregelen die u kunt treffen om uw persoonlijke financiële vangnet te bouwen.
Begin met een noodfonds
Soms ook wel een 'regenachtige dag'-fonds genoemd , is een noodfonds meestal een voorraad geld op een liquide spaarrekening die speciaal is gereserveerd voor onverwachte gebeurtenissen met financiële gevolgen zoals het verliezen van uw baan, onverwachte medische rekeningen of noodzakelijke , maar onverwachte reparaties aan huis of auto.
Het is het meest elementaire deel van uw financiële vangnet. De enige doelstellingen voor dit geld moeten zijn dat het gemakkelijk toegankelijk is in tijden van nood en dat u en uw gezin moeten voorkomen dat een hoge rente op de creditcardschuld ontstaat als er onverwachts of noodkosten ontstaan, daarom moet het geld zijn dat u bent overeengekomen niet aanraken onder normale omstandigheden.
Hoewel het belang van een noodfonds over het algemeen wordt erkend door financiële experts, is er niet één universele regel voor hoeveel er in een dergelijk fonds moet worden bespaard. Veel financieel adviseurs stellen voor om genoeg geld te besparen op een gemakkelijk toegankelijk account om uw kosten voor levensonderhoud voor drie tot zes maanden te dekken in geval van ziekte, baanverlies of andere ernstige noodsituaties. Het bedrag dat u kiest, moet afhankelijk zijn van uw unieke omstandigheden, zoals de stabiliteit van uw baan, of uw echtgenoot werkt en hoe uw vaste woonkosten eruitzien. Hoe dan ook, sommige noodbesparing is beter dan geen enkele, dus ga door en voeg "save to emergency fund" toe aan uw financiële doelen en bouw de maandelijkse besparingen op in uw budget.
Overweeg langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering
Langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering helpt uw inkomen te vervangen als u niet in staat bent om te werken vanwege ziekte of letsel. Veel mensen beschouwen deze dekking als een luxe, terwijl het in feite als een noodzaak moet worden beschouwd voor degenen die niet over andere financiële middelen beschikken die ze zouden kunnen aanboren in het geval van een langdurige ziekte of letsel. Zelfs als u andere financiële middelen heeft, wilt u ze dan gebruiken om uw maandelijkse rekeningen te betalen? Als u 5% van uw inkomen per jaar bespaarde, zou een handicap van 6 maanden 10 jaar besparingen opleveren!
Denk je niet dat het jou kan overkomen? Hoewel uw kansen op een handicap toenemen naarmate u ouder wordt, kan ziekte en letsel op elke leeftijd voorkomen. Auto-ongelukken, sportblessures, rugblessures en ziekten zijn slechts enkele voorbeelden. De kans op een handicap is voor de meeste mensen veel groter dan de kans op overlijden in een bepaalde periode, maar miljoenen mensen hebben een levensverzekering (een ander belangrijk deel van uw financiële vangnet), maar geen invaliditeitsverzekering. Overweeg invaliditeitsverzekering als verzekering voor uw vermogen om inkomsten te genereren.
Stel uzelf deze vraag: zouden u en uw gezin drie maanden zonder uw inkomen kunnen leven? Hopelijk is het antwoord ja, want je hebt dat noodfonds opgebouwd. Maar hoe zit het met zes maanden? Of een jaar? Wat als u niet alleen zonder uw inkomen moet leven, maar u ook de extra kosten van medische rekeningen hebt?
Als het antwoord nee is, moet u een arbeidsongeschiktheidsverzekering overwegen. Werkgevers bieden deze dekking vaak aan via een loonaftrek, die mogelijk fiscaal aftrekbaar en betaalbaarder is dan een eenmalige polis via een verzekeringsagent.
Overweeg levensverzekering
Levensverzekeringen zijn over het algemeen een noodzaak voor uw financiële vangnet als u afhankelijk bent van kinderen of een echtgenoot die financieel zou lijden als u zou sterven. Vraag jezelf af, wat zou mijn familie doen om de hypotheek te betalen of boodschappen te doen als ik dood zou gaan? Levensverzekering is bedoeld om de fondsen voor uw gezin te verstrekken om wat financiële zekerheid te hebben als ze uw bron van inkomsten verliezen als gevolg van uw overlijden. Maar levensverzekeringen zijn niet alleen voor de kostwinner van een gezin. Als uw gezin bijvoorbeeld een thuiswonende ouder heeft, overweeg dan wat het kan kosten om het werk dat hij of zij voor het huishouden doet te vervangen. Als die echtgeno (o) t (e) zou sterven, zou u dan kinderopvang voor uw kinderen moeten regelen? Zou u huishoudelijke hulp nodig hebben? Kun je deze uitgaven betalen op basis van je huidige inkomen?
Als u geen financiële afhankelijken heeft, is een levensverzekering waarschijnlijk geen noodzakelijk onderdeel van uw financiële vangnet, hoewel veel mensen ook levensverzekeringen gebruiken als onderdeel van hun vermogensplanning en cash-accumulatie, ongeacht hun afhankelijke status.
Als u van plan bent een andere levensverzekering dan de door uw werkgever verstrekte overlijdensverzekering te kopen, moet u zichzelf informeren over de voor- en nadelen van de looptijd, het hele leven en andere soorten verzekeringen. U kunt ook met een adviseur praten over hoeveel verzekering voldoende is. Op de website Veelgestelde vragen over beleggen wordt uitgelegd hoe u uw levensverzekeringsbehoeften kunt bepalen.
Financieel veiligheidsnet Samenvatting
Zodra u uw inkomstengenererende vermogen hebt beschermd met een arbeidsongeschiktheidsverzekering, uw nabestaanden hebt beschermd met een levensverzekering en uw andere vermogen hebt beschermd door een noodfonds van zes maanden, is uw financiële vangnet aanwezig en kunt u zich wenden tot de taak om rijkdom te vergaren .