De kleine lettertjes begrijpen
Zijn er eventuele overboekingskosten voor mijn variabele lijfrente?
De meeste variable annuities brengen kosten in rekening die u een afkoopsom noemt en die u oploopt als u het contract opzegt voordat een bepaalde hoeveelheid tijd verstreken is. Ik adviseer niet om een contract voor variabele annuïteit te annuleren als u een afkoopbedrag moet betalen - tenzij de interne kosten op uw variabele annuïteit hoger zijn dan de resterende afkoopkosten.
Als uw variabele annuïteit een afkoopbedrag heeft, vraag dan wanneer de afkoopkosten niet meer van toepassing zijn.
Wat is het sterftecijfer en de onkostenvergoeding voor mijn variabele lijfrente?
Alle variable annuities hebben een sterfte- en onkostenlast. Meestal zal het variëren van een dieptepunt van .40% per jaar op een onbelaste lijfrente , tot een maximum van 1,35% op door makelaars verkochte lijfrentes.
Zijn er extra administratiekosten? Zo ja, hoeveel is het?
Sommige variable annuities hebben een administratievergoeding bovenop de mortaliteits- en onkostenlast. Het kan variëren van .15% tot .35% per jaar.
Heeft mijn variabele lijfrente optionele renners?
Optionele renners zijn mogelijk toegevoegd aan uw beleid voor variabele lijfrente toen u het kocht. Het kunnen overlijdensuitkeringen zijn, die garanties bieden over wat er zou worden betaald aan een begunstigde bij uw overlijden, of over levenslange uitkering, die garanties bieden over hoeveel inkomsten u op een later tijdstip uit de lijfrente zou kunnen ontvangen.
Hoe werkt elke renner, en wat zijn de kosten?
Optionele rijders hebben kosten die kunnen variëren van ongeveer .25% tot .75% per jaar. De renners kunnen ingewikkeld zijn, dus vraag de klantenservice om ze uit te leggen op een manier die u begrijpt. Vraag of de rijder van toepassing is terwijl je in leven bent, of alleen als je sterft .
Als het een levensvoordeel is, vraag dan welke voorwaarden er zouden moeten zijn om van deze rijder voordeel voor u te hebben. Als je de antwoorden die je krijgt niet begrijpt, vraag het dan opnieuw. Het is jouw geld. Als je voor een extra rijder betaalt, heb je het recht om te weten voor welk type uitkering je betaalt.
Kan de renner worden afgezet?
Soms kunnen extra rijders worden afgezet, waardoor de kosten binnen uw variabele annuïteit dalen. Als je besluit dat de rijder geen waardevol voordeel biedt, vraag dan of de rijder kan worden afgezet.
Wat zijn de gemiddelde interne kosten in de subaccounts?
Binnen de variabele annuïteit worden de beleggingsfondsopties subrekeningen genoemd. Elke subrekening heeft een beheervergoeding of interne kosten. Deze kosten kunnen variëren van 0,45% tot 2,00% per jaar, afhankelijk van het subaccount.
Wat is het huidige overlijdensuitkering op mijn variabele lijfrente?
Als de beleggingen in waarde zijn gedaald, kan de uitkering bij overlijden op uw variabele annuïteit hoger zijn dan de huidige investeringswaarde. Het betekent dat als er iets met je is gebeurd, je begunstigde er baat bij zou hebben als je het hogere bedrag zou ontvangen. Als dit het geval is, denk dan twee keer na voordat u uw lijfrente annuleert.
Nadat u vragen hebt gesteld over uw lijfrente, kunt u, afhankelijk van de antwoorden die u krijgt, overwegen uw variabele lijfrente in te wisselen voor alternatieve investeringen met lagere kosten .
Bekijk bijvoorbeeld hoe een variabele annuïteit wordt opgehouden in vergelijking met indexfondsen in Variable Annuity Comparison .