Ken uw geld voordat u investeert
Maar het ontcijferen van de wereld van fondsen hoeft geen maanden studie te kosten, laat staan tientallen jaren van marktervaring. Wanneer u uw eerste poging doet om de fondservaring te ontraadselen, onthoud dan dat de meest elementaire basisterm op zichzelf veel lijkt op "appel" (niet de voorraad, let wel).
Dat wil zeggen: fondsen zijn er in een breed scala aan smaken. En in veel gevallen vertegenwoordigen ze een samengevoegde investering, een complete portfolio van investeringen, of vaak beide.
Hier bekijken we een tiental verschillende soorten fondsen en financieringsvoorwaarden die u kunt gebruiken om uw marktmand op te vullen of een duik te nemen als uw middelen en risicotolerantie aanzienlijk zijn. Net als bij de bredere reikwijdte van de investering, is het vinden van het juiste type fonds afhankelijk van uw doelen - of dat nu een pensioenstroom is, het vinden van een risicovrije plek om een tijdje contant geld te houden of het ondersteunen van een zaak waar u om geeft terwijl u bezig bent winst.
Sommige van de fondsen die we hier bekijken, vertegenwoordigen particuliere investeringen, andere publiek: misschien komt daar het oude cliché over 'appels en sinaasappels'. Of die twee gewassen hun eigen beleggingsfondsen hebben, dat is een marktverhaal voor een andere keer.
Evenwichtige fondsen
Ook wel hybride fondsen genoemd, de term 'saldo' verwijst naar de typen beleggingen die worden aangehouden: aandelen en obligaties.
Dat verwijst meestal ook naar een bijna evenwichtige balans, want een typisch gewicht voor uitgebalanceerde fondsen is 60 procent aandelen en 40 procent obligaties. Als een derde component in beeld komt, is het vaak een geldmarktfonds (zie hieronder).
Exchange Traded Funds
Universeel gekend onder hun acroniem, zijn ETF's effecten die een grondstof, een activagroep (zoals een indexfonds) of een bepaalde aandelenindex volgen (zoals de Standard & Poor's 500).
Het handelt als een aandeel op een beurs en voert dagelijks prijsveranderingen door, terwijl ETF's worden gekocht en verkocht. Om te leren wat een indexfonds is, blijf lezen ...
Fixed Income Funds
Deze fondsen zijn speciaal bedoeld voor mensen op of na hun pensioengerechtigde leeftijd en zijn ontworpen om een bepaald rendement te bieden (en lijken dus op wat bekend staat als een vaste lijfrente). De gemeenschappelijke componenten van een vastrentend fonds, in volgorde van toenemend risiconiveau, zijn staatsobligaties, bedrijfsobligaties van beleggingskwaliteit en hoogrentende bedrijfsobligaties.
Fund of Funds
Een fonds van fondsen is een mand met beleggingen, waarbij de verschillende componenten zelf andere fondsen zijn. Het voordeel hiervan is onmiddellijke diversificatie: elke dollar spreidt zich onmiddellijk uit over een breed assortiment.
Fondsbeheerder
Een geldmanager die de beleggingsstrategie en handelsactiviteit van een fonds regisseert in een spectrum dat varieert van agressief tot conservatief. Deze managers ontvangen een percentage van het totale bedrag aan activa in het fonds. Een van de bekendste was Peter Lynch. In zijn ambtstermijn bij het Fidelity Magellan Fund van 1977 tot 1990, beheerde Lynch een van de meest succesvolle beleggingsfondsen aller tijden.
Hedge Fund
Hedgefondsen zijn voorbehouden aan ervaren beleggers, zoals instellingen of vermogende particulieren met een nettowaarde van meer dan $ 1 miljoen.
Geld dat is geïnvesteerd in een hedgefonds moet daar minstens een jaar blijven, en de fondsen zelf passen vaak risicovolle strategieën toe , zoals het gebruiken van geleend geld om te beleggen.
Indexfonds
Zoals de naam al aangeeft, bevat dit fonds belangrijke aandelen van een bepaalde index, zoals de S & P 500. Het doel van een indexfonds is om de beweging van de index als geheel te volgen - dus als de S & P 500 omhoog gaat, moet ook het indexfonds stijgen. Idem voor wanneer de markt uitvalt, daarom zullen beleggers willen kijken naar langetermijnbehoud in tegenstelling tot korte termijn.
Geld Markt fonds
Beschouw een geldmarktfonds als een veilige, tijdelijke plaats om uw geld te parkeren. Dit zijn beleggingen met een laag risico en met een laag rendement, waarbij aandelen altijd $ 1 waard zijn, en waarbij de omgeving met lage rentetarieven de beleggers bijna nul heeft opgeleverd.
(Zelfs het label "investeerder" moet licht worden gebruikt, omdat een beleggingsfonds vaak als een minder liquide spaarrepository fungeert buiten een traditionele bankrekening.) Met ingang van 2016 kunnen de bestbetaalde geldmarktaccounts ongeveer 1 procent rente oogsten.
Beleggingsfonds
Met dit fonds bent u gegroepeerd met 'wederzijdse' beleggers in het bezit van een verzameling aandelen, obligaties, onroerend goed of andere effecten. Beleggingsfondsen worden professioneel beheerd en beleggers kunnen hun posities op elk moment liquideren. Enkele voorbeelden die in dit stuk worden genoemd (inclusief speciaalfondsen en uitgebalanceerde fondsen) worden als beleggingsfondsen beschouwd.
Series A-fondsen
Scoor een voor de ondernemers. Serie A verwijst naar de eerste ronde van durfkapitaalinvesteringen die een nieuw bedrijf ontvangt. Het is een gebruikelijke manier voor high-tech startups om hun inspanningen op te voeren, en wordt vaak opgevolgd door een tweede ronde genaamd - je raadt het al - Serie B.
Speciale fondsen
Deze specifieke fondsen hebben een gerichte focus op bepaalde interesses of belangen van beleggers. Dit kan bijvoorbeeld een sociaal bewust fonds zijn, of eentje die zich toelegt op een zaak zoals schoon drinkwater. Ze zullen ook vaak bepaalde sectoren vermijden, variërend van alcoholproductie tot de wapenindustrie.
Target-datum fondsen
Deze fondsen zijn gekoppeld aan een toekomstige "streefdatum" wanneer de belegger zijn investering in geld terugkrijgt, vaak bepaald door pensionering of de intrede van een kind op de universiteit. Gewoonlijk worden de beleggingsstrategieën van deze fondsen conservatiever naarmate het doel dichterbij komt.