Titelleningen vermijden
Een titellening is een dure kortlopende lening die beschikbaar is wanneer u uw voertuig als onderpand onder pand hebt . Als je je auto hebt afbetaald en het is nog steeds iets waard, kun je blijven rijden en krijg je snel contant geld. Omdat de lening wordt gegarandeerd door uw auto, zijn uw credit scores en inkomsten zelden een probleem.
Waarom rondkijken?
Hoewel het gemakkelijk te kwalificeren is, zijn titelleningen risicovol en duur.
Rente en kosten: kosten zijn een van de grootste nadelen van het gebruik van een autoleninglening. Om te beginnen moet u waarschijnlijk een vergoeding betalen om uw lening te laten verwerken. Het maakt niet uit wat de vergoeding wordt genoemd, het is in feite een extra financieringskosten bovenop de rente die u betaalt - kosten maken lenen duurder. Rentetarieven zijn ook notoir hoog op titelleningen, en er zijn vaak meer betaalbare opties die er zijn.
Terugname: wanneer u uw voertuig als onderpand verpandt, is het een eerlijk spel als u stopt met betalen. Lenders hebben het recht om je auto door de inbeslagname te nemen en je kunt nooit precies weten wanneer dat zal gebeuren. Als u op uw voertuig vertrouwt om naar uw werk en terug te gaan, worden uw financiële problemen vergroot. Als uw auto de veiligste manier is om met uw gezin te reizen, hebt u extra complicaties.
Andere soorten leningen
Voordat u een titellening krijgt, sluit u alle alternatieven uit. Zelfs als je minder dan perfecte credits hebt, kunnen er andere manieren zijn om te lenen.
Banken en kredietverenigingen bieden steeds vaker kortetermijnleningen aan die bedoeld zijn om roofdierleningen te elimineren (zoals titelleningen en flitskredieten ).
Het is waarschijnlijk het beste om een lening bij een kleine lokale bank of kredietvereniging aan te vragen, aangezien de grote banken snel toepassingen weigeren. Als je nog nooit een credit union hebt gebruikt, probeer het eens - credit unions zijn financiële instellingen van de klant, die eerder naar jouw individuele situatie kijken.
Persoonlijke leningen zijn verkrijgbaar bij banken en kredietverenigingen, maar ze zijn ook verkrijgbaar bij online kredietverstrekkers . Online geldschieters omvatten investeerders met geld om te lenen en ouderwetse peer-to-peer geldschieters ( P2P-leningen ). Een persoonlijke lening is niet beveiligd met onderpand (zoals uw titel). In plaats daarvan wordt de lening goedgekeurd op basis van uw kredietscores en uw beschikbare inkomen om de lening terug te betalen. Als u een vast inkomen heeft, is een persoonlijke lening een veel betere optie dan een lening op naam.
Bij het zoeken naar online leningen, zijn op hun hoede voor online betaaldag kredietverstrekkers en online titel kredietverstrekkers. Deze organisaties zijn misschien niet minder duur, en sommige bieden zelfs geen leningen aan - ze krijgen alleen uw persoonlijke gegevens (om deze aan anderen te verkopen of uw identiteit te stelen).
Creditcardpromoties kunnen ook een goedkope manier zijn om te lenen. Vergis je niet: creditcards zijn riskant en je kunt gemakkelijk boven je hoofd kruipen, maar een eenmalige lening kan je helpen je hoofd boven water te krijgen.
Creditcards zijn vooral aantrekkelijk als u een promotie-aanbieding met een laag rentetarief of saldooverdracht kunt gebruiken. Kijk gewoon naar de kosten en zorg ervoor dat je een plan hebt om de schuld af te betalen.
Een mede-aanwijzer kan u helpen om te worden goedgekeurd voor een meer betaalbare lening van een bank of online kredietverstrekker. Cosigners vraagt een schuld aan bij u en ze beloven een lening af te betalen als u stopt met betalen. Dit is riskant voor mede-ondertekenaars: zij zijn verantwoordelijk voor uw schuld, maar zij krijgen niet de voordelen van uw schuld - dus het is een genereuze zaak om te doen. Vraag alleen een mede-ombudsman die deze risico's volledig begrijpt (en wil en kan nemen).
Als u leent om betalingen uit te voeren
Als u in de verleiding komt om een titellening te krijgen zodat u betalingen op andere schulden kunt doen, evalueer dan andere benaderingen. Het aangaan van schulden om schulden af te lossen, kan je in een gevaarlijke schuldspiraal brengen .
Neem contact op met uw schuldeisers om uw opties te bespreken. Er kunnen programma's beschikbaar zijn om u door een moeilijke periode heen te helpen. Uitgaven voor studieleningen kunnen bijvoorbeeld soms worden verminderd of tijdelijk worden uitgesteld . Andere soorten kredietverstrekkers bieden misschien een soort 'workout' aan.
Credit counseling kan u helpen inzicht te krijgen in uw situatie. In sommige gevallen wilt u misschien dat kredietadviseurs onderhandelen met uw kredietverstrekkers en terugbetalingsplannen opstellen die passen bij uw budget. Deze programma's worden vaak gratis aangeboden, maar het is van essentieel belang dat u onderzoek doet naar elke vertrouwenspersoon met wie u denkt te werken. Als u een betalingsplan opstelt, moet u zich ervan bewust zijn dat uw tegoed kan oplopen .
Andere organisaties kunnen ook hulp bieden. Neem contact op met uw lokale afdeling van Health and Human Services om te informeren naar programma's voordat u uw schuldenlast verhoogt.