Een blanco cheque, tegen welke prijs?
Wat is een gemakscheck?
Gemakscontroles zijn blanco cheques die u per post ontvangt. Ze komen vaak van een creditcardmaatschappij waarmee u een bestaand account hebt en ze zijn gekoppeld aan dat account.
Als u een betaling of aankoop doet met deze cheques, is het (bijna) alsof u een contante vooruitbetaling van uw kaart heeft gekregen om die aankoop te doen. Kortom, ze zijn een andere manier om te besteden met behulp van de kredietlijn die beschikbaar is op uw creditcard.
Die cheques kunnen voor bijna alles worden gebruikt: u kunt een cheque voor uzelf schrijven en inwisselen , u kunt saldi van een andere kaart overboeken of u kunt goederen of diensten kopen van een bedrijf dat persoonlijke cheques accepteert.
In sommige gevallen krijgen gemakscontroles een aantrekkelijk aanbod. U kunt bijvoorbeeld 0% rente betalen bij overdrachten over een periode van 6 maanden - en dat kan een goed idee zijn als u een bestaand saldo met een hoge rente betaalt voordat de promotieperiode is afgelopen. Deze aanbiedingen zijn echter over het algemeen alleen beschikbaar als u een goed krediet hebt en u moet opletten voor kosten.
Nadelen van gemakschecks
Gemak heeft, zoals je je misschien kunt voorstellen, een prijs.
Zelfs als u een aantrekkelijke aanbieding voor saldooverdracht krijgt, kunnen gemakschecks uiteindelijk meer kosten dan u had verwacht.
Kosten: gemakscontroles worden over het algemeen behandeld als 'contante voorschotten' (in tegenstelling tot aankopen die worden gedaan wanneer u uw kaart naar de kassa haalt). Dat betekent dat u waarschijnlijk een hogere rente moet betalen op het geld dat u uitgeeft met een gemakscheck, waardoor de totale rentekosten die u over de levensduur van die lening betaalt, stijgen.
Bovendien moet u misschien een voorschot in contanten betalen , waardoor uw leningsaldo (en dus uw rentekosten) hoger uitkomt.
Hoe saldi worden behandeld: misschien denkt u dat alle uitgaven die u met uw creditcard doet, hetzelfde zijn. Uw kredietverstrekker plaatst uw uitgaven zelfs in verschillende 'buckets'. Persoonlijke aankopen met uw kaart vallen bijvoorbeeld in één categorie en uitgaven met gemakschecks vallen in een andere categorie. Tegoeden worden niet altijd in uw voordeel behandeld. In veel gevallen is er geen respijtperiode voor geld dat u uitgeeft met een gemakscheck - dus de rente zal onmiddellijk beginnen op te tellen. Volgens de federale wetgeving moeten kredietverstrekkers betalingen uitvoeren die verder gaan dan uw minimumbetaling voor schulden met een hoge rente, maar dat doet u niet goed, tenzij u echt extra betaalt.
Aan alle goede dingen komt een einde: gemakschecks zijn het aantrekkelijkst wanneer u kunt lenen tegen 0% APR . Maar wat gebeurt er nadat uw "teaser" of promotieperiode is geëindigd? In veel gevallen begint u rente te betalen tegen standaardcreditcardtarieven, wat kan leiden tot hogere betalingen en toenemende schulden.
Consumentenbescherming: wanneer u uw kaart doorhaalt (of uw kaartnummer invoert) om een aankoop te doen, krijgt u bepaalde voordelen.
Uw kaartuitgever biedt waarschijnlijk een soort 'kopersbescherming' en federale wetgeving beschermt u ook (in bepaalde situaties kunt u de kosten ongedaan maken). Die voordelen bestaan niet noodzakelijk als u betaalt met gemakschecks; als u defecte producten koopt en geen restitutie kunt krijgen, is het onwaarschijnlijk dat uw creditcardmaatschappij u helpt uw geld gemakkelijk terug te krijgen.
Uw kredietwaardigheid: gemakscontroles maken het gemakkelijk om veel geld uit te geven. Naarmate je meer leent, kunnen je credit scores slechter worden. Over het algemeen is het het beste om uw saldo onder de 30% van uw kredietlimiet te houden (als uw kaart bijvoorbeeld een limiet van $ 1.000 heeft, wilt u uw 'kredietgebruik' onder $ 300 houden). Als u uw kredietlimiet nadert, denken kredietverstrekkers en kredietscoremodellen mogelijk dat u in de problemen raakt en zullen zij niet bereid zijn om nieuwe leningen voor u goed te keuren.
Geld krijgen: u kunt een gemakscheck verzilveren waar u een persoonlijke cheque kunt verzilveren. Je krijgt echter niet zoveel als je denkt. Om te beginnen zijn de stortingslimieten voor creditcardbedragen vaak lager dan uw kredietlimiet voor aankopen - controleer dus de details van uw beschikbare tegoed. Bovendien geven banken je misschien niet meteen het volledige bedrag aan contant geld ; je zou $ 200 kunnen krijgen wanneer je de cheque probeert in te wisselen, terwijl de rest voor meerdere dagen wordt gestort en bewaard.
Gemakscontroles kunnen u zeker helpen geld te besparen (en het gemakkelijk uitgeven). Maar ze vereisen enige voorzichtigheid als je uit de problemen wilt blijven: lees de kleine lettertjes en bel je kaartuitgever om precies te begrijpen waar je aan begint. In de meeste gevallen is het een goed idee om deze cheques gewoon te versnipperen zodra ze binnenkomen: je vermijdt verleiding en je zult het moeilijk maken voor dumpsterdam-duikende identiteitsdieven om een blanco cheque te vinden.