In sommige gevallen leent de overheid geen geld rechtstreeks uit. In plaats daarvan worden leningen aangeboden door geldverstrekkers (zoals banken en financieringsmaatschappijen) en gesteund door de Amerikaanse overheid: de overheid belooft terug te betalen als u, de kredietnemer, dit nalaat. Die garantie vermindert het risico voor kredietverstrekkers en maakt ze meer bereid om tegen aantrekkelijke tarieven leningen te verstrekken, en ze zijn ook meer bereid om leningen te verstrekken in situaties waarin je anders misschien niet in aanmerking komt voor een lening.
Er zijn verschillende soorten leningen beschikbaar en nieuwe programma's komen af en toe naar voren als reactie op gebeurtenissen zoals milieurampen en andere crises. De meest voorkomende soorten leningen zijn:
- Studiefinanciering
- Woningleningen, inclusief leningen voor rampen en woningverbetering
- Zakelijke leningen, waaronder boerderijen en boerderijen
Onderwijsleningen
Als u hulp nodig heeft bij het betalen voor school, zijn federale studieleningen (onder het programma Directe lening) waarschijnlijk uw beste optie. Ze zijn eenvoudig te kwalificeren, ze hebben concurrerende tarieven en ze bieden flexibiliteit wanneer je op de been gaat (en wanneer je af en toe een verkeersdrempel in het leven tegenkomt). Tijdens periodes van werkloosheid kunt u bijvoorbeeld uw leningstegoeden misschien tijdelijk overslaan . U kunt uw vereiste leningbetaling ook verlagen om het betaalbaar te maken (gezien uw inkomensniveau).
Algemene leningprogramma's omvatten:
- Perkins Loans - de eerste keuze voor studenten, hoewel je mogelijk niet in aanmerking komt
- Stafford Leningen - eenvoudig te kwalificeren voor. Rente kan worden gesubsidieerd.
- PLUS Leningen - ouders kunnen grote bedragen lenen - maar dat betekent dat ouders moeten terugbetalen
Wanneer je leent voor onderwijs, is het bijna altijd het meest logisch om zo veel mogelijk te lenen van overheidsprogramma's voordat je je tot particuliere geldverstrekkers wendt .
Private geldschieters bieden mogelijk ook lenersvriendelijke kenmerken, maar ze zijn veel minder genereus dan overheidsleningen. Ze hebben vaak variabele tarieven, en ze zijn moeilijker te kwalificeren voor (je hebt goed krediet of een mede-ondertekenaar nodig ).
Overheidsleningen voor huisvesting
De federale overheid stimuleert het eigenwoningbezit. Er is zeker enige discussie over dit onderwerp, maar de rechtvaardiging is dat huiseigenaren de mogelijkheid hebben om gelijkheid in hun huizen op te bouwen en hun levensstandaard te verbeteren. Ze zijn betrokken bij de gemeenschap, ze geven om hun eigendommen, en ze genieten van het gevoel van controle over hun leefomgeving.
Homebuyer-programma's voor de eerste keer
Ze helpen mensen om het huisbezit te krijgen. Deze kunnen worden aangeboden via federale of lokale overheidsprogramma's en sommige non-profitorganisaties. Functies omvatten meestal ondersteuning voor aanbetalingen of lage rentetarieven. Deze programma's zijn echter niet voor iedereen gratis. Leners zijn meestal beperkt tot bepaalde inkomens, en er kunnen limieten zijn aan hoeveel u kunt profiteren van een verhoging van de waarde van uw woning.
FHA-leningen
Ze behoren tot de meest populaire opties voor leners die een kleine aanbetaling willen doen. Je kunt zo weinig als 3,5% kwijt, en het is gemakkelijker om geschenken en concessies te gebruiken om de sluitingskosten te dekken.
U moet echter wel een extra verzekeringspremie betalen en dit over langere perioden die misschien niet in uw voordeel werken. Lees meer over hoe FHA-leningen werken .
Herfinancieringsprogramma's
De hypotheekcrisis is achter de rug, maar sommige zijn nog steeds niet hersteld. Andere, lokale factoren kunnen ook de waarde van een huis verminderen. Als u niet kunt herfinancieren (bijvoorbeeld omdat u onder water bent), zijn er nog steeds verschillende hypotheekhulpprogramma's beschikbaar .
Andere programma's
Verschillende andere minder populaire leningprogramma's worden ondersteund door de overheid of overheidsinstanties. Zo zijn bijvoorbeeld VA-leningen beschikbaar voor servicemembers en veteranen, en USDA-leningen bieden een financiering tot 100% voor bepaalde leners op het platteland.
Verbetering en reparatie van het huis
Als u een huis heeft dat gerepareerd moet worden (of als u er een koopt), is de overheid bereid om te helpen uw huis en buurt schoon, veilig en goed verlicht te maken.
FHA 203 (k) leningen verstrekken financiering voor de aankoop of rehabilitatie van een woning. Na een ramp biedt de Amerikaanse Small Business Administration (SBA) financiering voor reparaties aan uw hoofdverblijfplaats en vervangt u bepaalde bezittingen. Ook al is het een SBA-lening, je hoeft geen bedrijf te hebben.
Naast back-upleningen biedt de overheid programma's die u kunnen helpen het bedrag dat u leent te verminderen. Ambtenaren zoals wetshandhavers, leraren, brandweerlieden en EMT's kunnen ook profiteren van het programma Good Neighbor Next Door.
Groene projecten
Lokale overheden kunnen ook programma's leveren die helpen bij upgrades van energie-efficiëntie. PACE-programma's bieden geld voor projecten zoals zonne-installaties, duurzaam landschapsbeheer en meer.
Zakelijke leningen
Een opkomend tij drijft alle boten: kleine bedrijven creëren banen voor mensen in de gemeenschap en ze creëren belastinginkomsten voor lokale en federale overheden. Als u hulp nodig hebt bij het starten of laten groeien van uw onderneming, moet u eerst leningen van de overheid lenen. SBA-leningen zouden je eerste keuze moeten zijn, en ze zijn verkrijgbaar bij veel lokale banken en kredietverenigingen.
Hoewel de overheid helpt door leningen te garanderen, moet je ook de huid in het spel steken. Wees voorbereid op een persoonlijke garantie op de meeste zakelijke leningen die u aanvraagt.
De SBA 7 (a) lening voor kleine bedrijven is het populairste leenprogramma en biedt maximaal $ 2 miljoen. Andere leningen zijn beschikbaar voor kleinere ondernemingen. In het bijzonder promoot de SBA microkredietprogramma's om kleine bedrijven en non-profitorganisaties uit te breiden.
Persoonlijke leningen
De federale overheid biedt geen persoonlijke ongedekte leningen aan (of garandeert). Leningprogramma's hebben meestal een specifiek doel, zoals het financieren van uw opleiding, het starten en laten groeien van een onderneming of het bevorderen van veilige en goed onderhouden woningen. Het is moeilijker om te beïnvloeden hoe geld wordt uitgegeven met een persoonlijke lening, dus het is minder waarschijnlijk dat beleid dat type schuld aanmoedigt. Je beste opties voor een persoonlijke lening zijn:
- Bezoek een lokale bank of kredietvereniging en vraag een lening aan
- Probeer een gerenommeerde online geldschieter of P2P uitleendienst
Omdat er geen overheidsgarantie op die schuld is, kan het moeilijker zijn om goedgekeurd te worden: je hebt fatsoenlijk krediet en voldoende inkomsten nodig om je te kwalificeren voor de lening. Als u problemen ondervindt om goedgekeurd te worden, moet u mogelijk onderpand verpanden of iemand vragen om de lening mee te nemen.