Begin je 401k vroeg
Het is nooit te vroeg of te laat om te beginnen met opslaan in een 401K-abonnement. Zelfs als je 40 of 50 jaar oud bent, is er nog steeds tijd om een belangrijk nestei voor de pensionering te bouwen.
Daarom is er geen magische leeftijd om te beginnen met sparen in een 401K-plan, maar eerder dit eenvoudige spaaradvies: de beste tijd om te beginnen met sparen in een 401K-plan is gisteren, de op een na beste tijd om te beginnen met besparen in een 401K-plan is vandaag, en de slechtste tijd om te beginnen met sparen in een 401k is morgen.
Profiteer van de samenkomende rente
Hoe eerder u begint met sparen in uw 401K, hoe eerder u kunt profiteren van de kracht van samengestelde rente. Een voorbeeld van twee verschillende spaarders legt het het beste uit: Saver # 1 begint $ 5.000 per jaar te besparen in een 401k op 25-jarige leeftijd en gaat 10 jaar mee tot 35 jaar wanneer ze stoppen. Dat is een totale besparing van $ 50.000. Saver # 2 begint hetzelfde bedrag van $ 5.000 te sparen, maar wacht tot hij 35 jaar oud is en gaat 30 jaar door tot hij 65 is.
Dat is een totaal van $ 150.000 uit eigen zak spaartegoeden voor hen. Uitgaande van een opbrengstpercentage van 7% op elk van hun 401.000 beleggingsportefeuilles, welke eindigt met de meeste op 65-jarige leeftijd?
Vanwege een vroege start en dankzij de kracht van samengestelde rente wint Saver # 1, na slechts 10 jaar te hebben bespaard, met een saldo van meer dan $ 600.000. Saver # 2 eindigt met ongeveer $ 540.000, hoewel ze 30 jaar hebben gespaard.
Vanwege samengestelde rente, die gebruik maakt van de tijdswaarde van geld, heeft Saver # 1 de 401.000 spaarwedstrijd "gewonnen".
Als u bereidingen nog krachtiger wilt maken, worden de inkomsten in een 401.000-abonnement niet belast in de account. Hierdoor kan de rente blijven toenemen zonder dat belastingen worden vertraagd, zoals op een belastbare rekening.
Kies de beste besparingen voor u
Er is geen one-size-fits-all 401k spaarrente voor iedereen. Daarom is het beste bedrag om te sparen in een 401.000-plan, hoezeer je het je kunt veroorloven om bij te dragen zonder je andere financiële doelen en verplichtingen te schaden.
Als u bijvoorbeeld uw huur niet kunt betalen of uw creditcardschuld kunt verlagen omdat uw 401k-bijdragen te hoog zijn, bespaart u te veel! 10 tot 15% is een goed bedrag om te sparen in een 401K-plan, maar u moet op zijn minst genoeg investeren om passende bijdragen te krijgen die uw werkgever biedt. Een gemeenschappelijke match is 50% tot 6% van uw premie (vaak een "uitstelpercentage" genoemd).
Als u in vertaling minder dan 6% van uw salaris betaalt, krijgt u niet de volledige overeenkomst. Maar als u 6% bijdraagt, voegt uw werkgever er 50% aan toe, dat is 3% van uw loon. Dat vertaalt zich in een totaal van 9% van uw inkomen naar uw 401K! Leg gewoon geen geld op de tafel om zo te zeggen.
Beoordeel uw risicotolerantie op de juiste manier
Een van de grootste fouten die beleggers in een 401K-plan maken, is dat ze niet weten welke beleggingsfondsen het beste voor hen zijn.
Meer specifiek nemen sommige beleggers te weinig risico, wat betekent dat hun besparingen van 401K te langzaam kunnen groeien, en sommige spaarders te agressief investeren en hun beleggingsfondsen in paniek verkopen wanneer een grote marktdaling optreedt.
Om te weten te komen hoe de beste balans tussen risico en rendement te vinden is, moeten 401.000-beleggers een zogenoemde risicotolerantie-vragenlijst invullen, die een risicoprofiel identificeert en dienovereenkomstig de soorten en toewijzingen van onderlinge fondsen voorstelt.
Diversifiëren van uw 401k beleggingsfondsportefeuille
Bij het samenstellen van een portefeuille van beleggingsfondsen is het belangrijkste aspect van het proces diversificatie, wat betekent dat het risico over verschillende soorten beleggingen moet worden gespreid. De meeste 401K-plannen bieden verschillende beleggingsfondsen in verschillende categorieën. De beste manier om het concept van diversificatie te begrijpen bij het samenstellen van een portfolio, is met een goed uiterlijk.
Hier is een voorbeeld van een bescheiden portefeuille , die een "medium risk" -mix van beleggingsfondsen is die geschikt is voor de meeste beleggers, met fondsen die doorgaans worden gevonden in een 401K-plan:
- 40% Large-cap aandelen (index)
- 10% Small-cap voorraad
- 15% buitenlandse voorraad
- 30% Tussenliggende obligaties
- 05% Cash / Money Market / stabiele waarde
Volg de beste 401k-beheerpraktijken
Nadat u uw uitstelpercentage hebt ingesteld en uw investeringen hebt geselecteerd, kunt u verder gaan met uw werk en uw leven en de 401K zijn werk laten doen. Er zijn echter een paar eenvoudige onderhoudstips die u moet volgen:
- Herbalanceer uw portfolio : wanneer u uw 401K opnieuw in evenwicht brengt, geeft u uw huidige investeringsallocaties terug aan de oorspronkelijke investeringsallocaties. Daarom moet voor herbalancering het kopen en / of verkopen van aandelen van sommige of al uw beleggingsfondsen worden vereist om de toewijzingspercentages weer in balans te brengen . Laten we voor een eenvoudig voorbeeld zeggen dat u oorspronkelijk 4 beleggingsfondsen koos en de toewijzingen instelde op elk 25%. Na één jaar groeide een beleggingsfonds tot 30% van uw portefeuille, een ander beleggingsfonds daalde tot 20% en de andere twee bleven ongeveer 25%. Om opnieuw in evenwicht te brengen, verkoopt u aandelen van het fonds die in waarde stegen, aandelen van het fonds die in waarde daalden, en laat u de anderen met rust. Dit heeft het effect van 'laag kopen en hoog verkopen', wat de beste beleggers regelmatig doen. Een goede frequentie voor herbalancering is eenmaal per jaar. De meeste 401K-abonnementen maken automatische herbalancering of een eenvoudige manier om het online te doen mogelijk.
- Verhoog de spaarquote : als je een raise krijgt, geef je 401k een raise! Laten we bijvoorbeeld zeggen dat uw werkgever u een promotie geeft met een salarisverhoging van 5%. Verhoog uw 401k-uitstel met minstens 1% onmiddellijk. Op die manier geniet je nog steeds van een verhoging, maar verhoog je ook je pensioensparen.