Drie te stellen vragen bij het kiezen van een trustee voor uw trustfonds

Belangrijke overwegingen die uw vertrouwen kunnen maken of breken

In het artikel Wat is een trustfonds? We hebben het gehad over de basiscomponenten die betrokken zijn bij het opzetten van een trustfonds om vermogen te beschermen dat u opzij wilt zetten ten behoeve van iemand anders, meestal een echtgenoot, kind, kleinkind, goede vriend of familielid. Een van de belangrijkste personen die bij het proces betrokken zijn, is de man, vrouw of instelling die als beheerder wordt genoemd. Zelfs het best gestructureerde trustfonds kan grote moeilijkheden ondervinden als je geen tijd en aandacht besteedt aan wie verantwoordelijk zou moeten zijn voor het beschermen van het kapitaal dat je als erfenis hebt gereserveerd.

Over het algemeen zijn er drie dingen waarmee u rekening moet houden bij het selecteren van een trustee.

Is de persoon capabel, gekwalificeerd en bereid om als beheerder te dienen?

Het is verbazingwekkend hoe vaak iemand een trustfonds opricht en vervolgens een goede vriend benoemt in de rol van trustee , zonder ooit te stoppen om te vragen of de vriend de nodige ervaring heeft en bereid is de verantwoordelijkheid en mogelijke wettelijke aansprakelijkheid op zich te nemen, van toezicht op de activa. Alleen omdat u van iemand houdt en / of vertrouwt, betekent dat niet dat zij uw vertrouwenspersoon moeten zijn, en alleen omdat iemand briljant is in het bedrijfsleven, betekent dit niet dat zij bereid zijn uw vertrouwenspersoon te zijn. Als uw vertrouwen bestaat uit een heleboel investeringen in onroerend goed , overweeg dan iemand die ervaring heeft met beleggen in onroerend goed . Als u van plan bent een minderheidsbelang in een lokale bank bij te dragen, overweeg dan om een ​​ervaren bankier aan te stellen.

De beste regel om te volgen: wees eerlijk in je beoordeling van de vaardigheden van een potentiële beheerder en wees attent op hun gevoelens door ze van tevoren te vragen of ze geïnteresseerd zijn in de taak.

Zal het benoemen van deze specifieke persoon als gevolmachtigde familierelaties schaden of problemen langs de lijn veroorzaken?

Stel je voor dat je vier zonen hebt. De oudste is succesvol, intelligent en financieel onafhankelijk. Je bent zelf succesvol geweest en verwacht een landgoed ter waarde van $ 1.000.000 te verlaten. U wilt dat al het geld in een trustfonds voor uw kinderen wordt gestoken dat 4% dividend per jaar uitkeert .

Dat zou elk van uw vier zonen $ 250.000 in hoofdsom geven, en jaarlijks $ 10.000 aan contante uitkeringen genereren. U noemt uw oudste trustee en geeft hem de discretionaire bevoegdheid over vertrouwensverdelingen. Hij suggereert alleen het uitbetalingsniveau dat u geschikt acht, maar niet vereist. Als een van de andere drie jongere broers financieel onverantwoordelijk wordt of een drugsprobleem ontwikkelt, gaan ze geld eisen van de oudste broer. De relatie zal worden gespannen, waarschijnlijk tot op het punt van haat. Zelfs degenen die niet worden geplaagd door slechte keuzes, kunnen er later boos op worden. Als volwassen mannen zullen ze geld moeten vragen dat in hun voordeel is bedoeld, waardoor ze macht over hun leven krijgen. Dit arrangement naait de zaden van familieconflicten. Het kan niet goed eindigen in de meeste omstandigheden vanwege de menselijke natuur.

Biedt de curator continuïteit en bescherming tegen malafide praktijken?

Wat gebeurt er als u een trustee een naam geeft aan het trustfonds en vervolgens sterft? Het is om deze reden dat veel individuen en families kiezen voor een institutionele trustee, zoals een grote bankvertrouwensafdeling . Op die manier is er niet alleen het toezicht en de diensten die door een financiële instelling kunnen worden ingesteld, maar ook een zekere mate van gemoedsrust.

Als de door banken aangestelde vertegenwoordiger sterft of arbeidsongeschikt is, kan de bank snel een andere vertegenwoordiger plaatsen. Er mogen geen lange rechtszittingen of mogelijke problemen zijn. Als een toegevoegde bonus kan het gebruik van een institutionele beheerder uw vermogen beschermen tegen misdrijven . Een scenario kan u helpen de redenen te begrijpen:

Stel je voor dat je een vriend als een beheerder gebruikt en dat hij een gokprobleem ontwikkelt en de vertrouwensactiva steelt. Natuurlijk gaat hij naar de gevangenis, maar dat is niet goed voor je begunstigden . Het geld is nog steeds weg. Als u echter een instelling zoals Northern Trust, de beroemde bank uit Chicago die ongeveer 1 op de 4 Amerikaanse miljardairs als klant heeft, heeft aangesteld, beschikt de bank over interne controleprocedures en -garanties om diefstal te voorkomen.

Bovendien, als het zou gebeuren, zou je een vordering hebben tegen de bank (en de diepe zakken van de bank), wat hoop op herstel biedt.

Een manier om het beste uit twee werelden te halen, is door je vriend en de bank als co-trustees aan te stellen, die samen moeten werken aan belangrijke beslissingen. Op die manier ken je iemand die op zoek is naar je intenties, maar je hebt de waarborgen en het toeziend oog van een grote financiële instelling om hem of haar eerlijk te houden (en omgekeerd). Dat is mijn geprefereerde oplossing in deze omstandigheden.