Hoe schuldeisers de methode voor het gemiddelde dagelijkse saldo gebruiken
De gemiddelde dagelijkse balansmethode is een van de vijf verschillende manieren waarop een uitgever van een creditcard financiële kosten op uw creditcard kan berekenen. Financieringskosten zijn hoe uw creditcardmaatschappij rente in rekening brengt op saldo's die u na de aflossingsvrije periode hebt. Als u zich afvraagt of uw creditcardmaatschappij de gemiddelde dagbalansmethode gebruikt, controleert u de factuurverklaring van uw creditcard.
De gemiddelde dagelijkse balansmethode gebruikt het gemiddelde van uw saldo tijdens de factureringscyclus vermenigvuldigd met de JKP voor dat saldo.
Uw gemiddelde dagelijkse saldo is de som van uw saldo op elke dag van de facturering gedeeld door het aantal dagen in de factureringscyclus.
Dit is de berekening voor de gemiddelde dagelijkse balansmethode: gemiddelde dagelijkse balans * APR * dagen in factureringscyclus / 365
De gemiddelde dagelijkse balans berekenen
Als u uw eigen financiële kosten wilt berekenen, moet u uw creditcardbalans kennen voor elke dag van de betalingscyclus. Hoewel uw creditcardafschrift niet het saldo van elke dag op de creditcard weergeeft, kunt u uw afschrift (of uw online transactielogboek) gebruiken om het saldo te berekenen. Begin met de balans aan het begin van de betalingscyclus. Voeg vervolgens elke dag een nieuwe transactie toe of verwijder deze van het saldo.
Laten we zeggen dat uw APR 12% is en dat uw factureringscyclus 25 dagen duurt.
U bent begonnen met de factureringscyclus met een saldo van $ 100. Op dag 4 maakte u een aankoop van $ 100. Op dag 20 werd een betaling van $ 25 bijgeschreven op uw account.
Uw dagelijkse saldo voor elke dag tijdens de betalingscyclus zou zijn:
Dag 1 - 3: $ 100
Dag 4 - 20: $ 200 ($ 100 aankoop)
Dag 20 - 25: $ 175 ($ 25 tegoed)
Om uw gemiddelde dagelijkse saldo te berekenen, moet u uw saldo van elke dag in de betalingscyclus optellen (zelfs de dag dat uw saldo niet is gewijzigd) en het totaal verdelen over het aantal dagen in de cyclus.
(Dag 1 Saldo + Dag 2 Saldo + Dag 3 Saldo ...) / aantal dagen in de factureringscyclus
$ 4575/25 = $ 183
Berekening van de gemiddelde dagelijkse balans Financieringskosten
Het berekenen van de gemiddelde dagelijkse balans is het moeilijkste deel. Van daaruit vermenigvuldigt u eenvoudig met de APR van uw creditcard en het aantal dagen in de betalingscyclus om de financieringskosten te berekenen.
Op basis van de bovenstaande gegevens, zou uw financiële bijdrage met de gemiddelde dagelijkse balansmethode zijn:
$ 183 * .12 * 25/365 = $ 1,50
Als u doorgaat met het uitvoeren van minimumbetalingen en geen extra kosten voor dit account, zou u in de loop van een jaar $ 18,00 aan financieringskosten betalen.
Waarom is de betalingscyclus van belang?
Creditcardmaatschappijen vermelden uw rentepercentage in de vorm van een jaarlijks kostenpercentage, of APR, om het eenvoudiger te maken om verschillende creditcards en leningen met elkaar te vergelijken. U hoeft echter geen rente te betalen op jaarbasis. U betaalt periodiek rente op basis van uw factureringscyclus. Door de factureringscyclus op te nemen in de berekening van de financieringskosten, hoeft u alleen voor die specifieke periode rente te betalen.
Saldi met verschillende APR's
Als u saldi met verschillende APR's op uw creditcard hebt, worden de financieringskosten voor deze saldi afzonderlijk berekend.
U krijgt bijvoorbeeld een financieringskost voor aankopen, een voor saldo-overdrachten en een voor geldvoorschotten als u al deze saldo's op uw creditcard had staan. Dus, als u uw eigen financieringskosten berekent, moet u het gemiddelde dagelijkse saldo voor elk afzonderlijk berekenen.