Het factuuroverzicht van uw creditcard bevat altijd uw financieringskosten (als u die hebt), dus u hoeft het niet per se zelf te berekenen. Maar weten hoe u de berekening zelf moet doen, kan handig zijn als u wilt weten welke financiële kosten u op een bepaald saldo van uw creditcard moet verwachten of als u wilt controleren of uw financiële kosten correct zijn gefactureerd.
U kunt financieringskosten berekenen zolang u drie nummers kent die betrekking hebben op uw creditcardrekening: het saldo van de creditcard (of lening), de APR en de duur van de betalingscyclus .
Het berekenen van financiën rekent de eenvoudige manier
De eenvoudigste manier om een financieringskosten te berekenen is > saldo X maandelijks tarief . Voor dit voorbeeld zeggen we dat elke factureringscyclus een maand duurt (dus er zijn in het jaar twaalf factureringscycli) en dat u een creditcardsaldo van $ 500 heeft met een APR van 18 procent.
Bereken eerst de periodieke rente door de APR te delen door het aantal factureringscycli in het jaar, dat is 12 in ons voorbeeld. Vergeet niet om percentages in een decimaal om te zetten. Het periodiek percentage is > .18 / 12 = 0.015 of 1.5% . De maandelijkse financieringskosten bedragen> 500 X .015 = $ 7,50 .
Berekening van financiële kosten met kortere facturatiecycli
Bij de meeste creditcards is de betalingscyclus korter dan een maand, bijvoorbeeld 23 of 25 dagen. Als het aantal dagen in uw betalingscyclus korter is dan één maand, berekent u uw financieringskosten als volgt: > saldo X APR X dagen in betalingscyclus / 365 .
Voorbeeld: als uw factureringscyclus 25 dagen duurt, bedragen de financieringskosten voor die factureringsperiode > 500 x .018 X 25/365 = $ 6,16 .
U ziet misschien dat de financieringskosten lager zijn in dit voorbeeld, ook al zijn het saldo en de rente hetzelfde. Dat komt omdat u rente betaalt voor minder dagen, 25 tegen 31. De totale jaarlijkse financieringskosten die op uw account worden betaald, zouden ongeveer hetzelfde zijn.
Variaties in Credit Card Issuer Financiële kostenberekeningsmethoden
De voorbeelden die we tot nu toe hebben gedaan, zijn eenvoudige manieren om uw financieringskosten te berekenen, maar vertegenwoordigen mogelijk nog steeds niet de financiële kosten die u ziet op uw factuuroverzicht.
Dat komt omdat uw crediteur een van de vijf berekeningsmethoden voor financiële kosten gebruikt die rekening houden met transacties die op uw creditcard zijn gedaan in de huidige of vorige factureringscyclus. Lees de achterkant van uw creditcardafschrift om erachter te komen welke methode uw creditcardmaatschappij gebruikt.
De eindsaldo- en vorige balansmethoden zijn eenvoudiger te berekenen. De financieringskosten worden berekend op basis van het saldo aan het einde of het begin van de betalingscyclus.
De aangepaste balansmethode is iets gecompliceerder; het neemt het saldo aan het begin van de betalingscyclus en trekt de betalingen af die u tijdens de cyclus hebt gedaan.
De dagelijkse balansmethode somt uw financieringskosten op voor elke dag van de maand. Om deze berekening zelf te doen, moet u uw exacte saldo van uw creditcard elke dag van de betalingscyclus kennen. Verdeel vervolgens het saldo van elke dag met het dagtarief (APR / 365). Tel de financieringskosten per dag bij elkaar om de maandelijkse financieringskosten te ontvangen.
Creditcarduitgevers gebruiken meestal de gemiddelde dagelijkse balansmethode , die vergelijkbaar is met de dagelijkse balansmethode. Het verschil is dat het saldo van elke dag als eerste wordt gemiddeld en vervolgens wordt de financieringskosten op dat gemiddelde berekend. Als u de berekening zelf wilt uitvoeren, moet u aan het einde van elke dag uw saldo aan uw creditcard weten.
Tel het saldo van elke dag bij elkaar op en deel het door het aantal dagen in de betalingscyclus. Vermenigvuldig vervolgens dat aantal met de APR en dagen in de factureringscyclus. Deel het resultaat door 365.
Houd er rekening mee dat u mogelijk geen financiële kosten in rekening brengt als u een promotie van 0% heeft of als u het saldo vóór de aflossingsperiode heeft betaald .