Over het algemeen zijn millennials kostenbewuster, wat betekent dat ze eerder geneigd zijn te informeren naar de kosten van behandelingen en dekking voordat ze deze ontvangen. En die tendens manifesteert zich in duidelijk verschillende benaderingen van het ontvangen van medische zorg. Bijvoorbeeld, millennials zijn minder geneigd om zich te wenden tot een huisarts voor niet-spoedeisende zorg, in plaats daarvan kiezen ze voor winkelcentra, spoedeisende zorgcentra of eerstehulpafdelingen.
En ze zijn ook sneller geneigd om de zorg over te slaan: volgens onderzoek van het Transamerica Center for Health Studies (TCHS) heeft bijna de helft van de millennials de gezondheidszorgkosten geminimaliseerd door de zorg over te slaan, uit te stellen of stop te zetten, in plaats daarvan een poging te doen om medische problemen op te lossen met hun eigen.
En omdat deze generatie medische zorg anders gebruikt, moeten ze ook lang nadenken over hoe zij hun ziektekostenverzekering kiezen.
Dus als je een millennial bent, zou je moeten beginnen met een terugblik op het voorgaande jaar om een idee te krijgen van je typische gebruik: Hoe vaak ben je naar de dokter, naar een kliniek of naar een ER gegaan? Hoeveel keer wilde je gaan, maar niet vanwege de kosten? Hoeveel heeft u uitgegeven aan geneesmiddelen op recept en zijn er medicijnen die u doorlopend gebruikt? Zijn er andere medische behoeften of aandoeningen die boven aan uw hoofd liggen - misschien denkt u erover om zwanger te worden of krijgt u fysiotherapie voor uw hamstrings?
Zodra u die zelfevaluatie hebt voltooid, volgt hier wat u moet doen.
Ken de terminologie
"Het grote voordeel voor millennials - vooral voor klanten die voor de eerste keer versoepelen buiten het bereik van hun ouders - is een goed begrip van de belangrijkste concepten die de kosten dragen", zegt Jennifer Fitzgerald, CEO en mede-oprichter van PolicyGenius, een onafhankelijke online verzekeringsmarktplaats.
"Gezondheidszorg is gecompliceerd ... de premie die u betaalt is niet het hele verhaal." U moet de fundamentele verschillen tussen hoge aftrekbare plannen (misschien met HSA's) en PPO's begrijpen. Het is ook belangrijk om rekening te houden met copays (vaste bedragen die u betaalt voor diensten, zoals afspraken en medicijnen) en co-assurantie (een percentage van de kosten voor diensten waarvoor u betaalt, meestal nadat u uw eigen risico hebt voldaan). Hetzelfde geldt voor premies, eigen risico's en out-of-pocket maxima.
Stel uw budget en vergelijking-winkel in
Zoals met alle nieuwe uitgaven, bereken je hoeveel je elke maand kunt betalen - en vraag je vervolgens af hoeveel je bereid bent te betalen. Voor dit open inschrijvingsseizoen, maandelijkse premies voor de leeftijd van 18-24 zijn gemiddeld $ 219, volgens eHealth, een particuliere online zorgverzekering uitwisseling; voor leeftijden 25-34 is het $ 288.
Over het algemeen: "Als u nu in goede gezondheid verkeert en geen toekomstige procedures hebt gepland, kies dan voor een hoger eigen risico", zegt Fitzgerald. "Als dat niet het geval is, ga dan voor het lagere eigen risico." En ongeacht waar je valt in het millennium-tijdperk, doe je best om de beste prijs te vinden door alle beschikbare opties te vergelijken, zegt Hector De La Torre, uitvoerend directeur voor TCHS.
Met andere woorden, alleen omdat u tot uw 26e op het plan van uw ouders kunt zijn, betekent nog niet dat dit de beste optie is die voor u beschikbaar is.
Begrijp hoe Pre-26 en Post-26 anders zijn
Als u jonger bent dan 26 jaar, is een verblijf in het plan van uw ouders mogelijk goedkoper dan overstappen naar uw werkgever. Als je op de universiteit zit, is het misschien goedkoper om te kiezen voor je studentengezondheidsplan (de meeste vierjarige scholen hebben er één). Maar dat zijn algemeenheden: u weet het niet tenzij u de nummers uitvoert. Nadat je 26 bent geworden, heb je 60 dagen om je eigen verzekeringsdekking te krijgen als je nog steeds op het plan van je ouders zit. Over het algemeen, als uw werkgever er een aanbiedt, is dat de meest kosteneffectieve oplossing. Maar sommige werkgevers geven zo veel van de kosten door aan werknemers, dat u het misschien beter zou kunnen doen op het plan van uw echtgenoot (als u er toegang toe hebt) of door zelfstandig te winkelen.
Weet alleen dat als uw werkgever een ziektekostenverzekering aanbiedt, u niet in aanmerking komt voor subsidies op de beurzen en u de stickerprijs moet betalen. En als u geen op werkgevers gebaseerde dekking hebt, dan kan de uitwisseling uw baseline zijn - en u kunt het vergelijken met de traditionele verzekeringsmarkt (via een makelaar of een bedrijf buiten de beurs, zoals eHealth.com).
Zoek naar gemak
Millennials zijn voorstander van directheid en gemak, zegt Robin Gelburd, voorzitter van FAIR Health, een non-profit organisatie die streeft naar transparantie in de kosten van de gezondheidszorg. Tussen onconventionele banen (dwz freelance posities of werken buiten de gebruikelijke "9-tot-5") en de afwezigheid van het creëren of onderhouden van een sterke relatie met huisartsen, zegt ze dat de trend om retailklinieken, dringende zorgen en eerstehulpafdelingen te begunstigen, niet verrassend is. Als u deze faciliteiten vaak bezoekt of naar uw voorkeur gaat, zoek dan naar plannen die hen dekken. Zoek ook naar plannen die een vorm van telegeneeskunde bieden, of elektronische communicatie (via telefoon, e-mail en webcam) met artsen voor niet-noodsituaties (denk aan verkoudheid, griep, uitslag, enz.). Voor gemiddeld ongeveer $ 40-50, kunt u een arts -en zelfs voorgeschreven medicijnen-vanuit uw luie stoel of kantoor bekijken. Enkele marktleiders zijn Teladoc, Doctor on Demand en American Well.
Factor in recepten
Evenzo moeten dringende zorgjunkies zich concentreren op voorschriften . Beschouw vanuit kostenoogpunt dat u een aanzienlijk deel van de verandering kunt opslaan als de voorschriften die u regelmatig neemt, betrekking hebben op het formularium van uw plan (dat wil zeggen, ze zijn gedekt). Formularia veranderen niet zo vaak, dus het is een slimme zet om dat in je beslissing te integreren, zegt Fitzgerald. Maar, zoals Nate Purpura van eHealth uitlegt, moet u ook begrijpen dat ongeveer twee derde van de individuele marktverzekeringen uw geneesmiddelen niet afdekt tot nadat u uw eigen risico hebt betaald. Daarom is het de moeite waard om plannen met lagere eigen risico's te bekijken als u meer dan $ 50 per maand aan recepten besteedt.
Nogmaals, als u op zoek bent naar de laagste maandelijkse premie, zult u waarschijnlijk worden geconfronteerd met Bronze of Catastrophic op de beurzen. Maar met dure voorschriften in gedachten, bent u meestal beter af als u zich aanmeldt voor een Silver-abonnement om ze gedeeltelijk of volledig te dekken.
Wat je ook doet, ga niet zonder
Denk niet dat de goedkoopste optie voor een ziekteverzekering zonder is. Volgens de Affordable Care Act betekent het overslaan van een ziektekostenverzekering een flinke boete: de vergoeding voor het niet hebben van een ziekteverzekering in 2016 was $ 695, of 2,5 procent van uw inkomen, afhankelijk van welke het hoogste was. En die forfaitaire boete zal worden aangepast aan de inflatie voor 2017. Terwijl de regering-Trump de intrekking van de ziektekostenverzekeringseis samen met de rest van Obamacare kan afronden, blijft die boete voorlopig bestaan.
En er zijn verdere financiële risico's als u zonder verzekering gaat. Je gezondheid opofferen om geld te besparen kan op den duur tot nog grotere problemen leiden, met nog grotere prijskaartjes. Als je bijvoorbeeld de holte en de $ 170 negeert die het vandaag misschien kost, dan zet je later jezelf een risico op een wortelkanaal, wat je meer dan $ 1.000 zou kunnen kosten. En terwijl u zich misschien gezond en onoverwinnelijk voelt in uw 20-er jaren, weet dan dat een catastrofale ziekte of verwonding met iedereen kan gebeuren - en als het gebeurt wanneer u geen verzekering hebt, loopt u het risico uw financiën te decimeren en diep in de medische schuld te gaan. .
Met Kelly Hultgren