De gemiddelde prijs van een zilverplan - het middelste en meest populaire type beleid dat op de Obamacare- beurzen wordt verkocht - stijgt met maar liefst 34 procent voor 2018, blijkt uit onderzoek van Avalere Health, een Washington DC
adviesbureau. Die sprong van $ 554 naar $ 743 per maand is meer dan veel mensen aankunnen.
Gelukkig, dankzij subsidies (meer hierover in een oogwenk), zal niet iedereen al dat geld moeten uitkeren om een zilverbeleid te krijgen. Maar voor degenen die het traditionele wisselkoersbeleid niet kunnen betalen, zijn er andere, goedkopere opties die niet over het hoofd mogen worden gezien.
Voordat je die opties induikt, is er een waarschuwing, zegt gezondheidszorgdeskundige Shelby George, Senior Vice President Advisor Services bij Manning & Napier. "De ongelukkige realiteit van vandaag is dat er zoveel vakjargon, complexiteit en misverstand bestaat in de wereld van de ziekteverzekering," zegt ze. "Het is net geworden als winkelen voor een auto. Besteed de uren die nodig zijn om te begrijpen wat je krijgt voor wat je betaalt. "Hier zijn enkele vragen die je zou moeten stellen.
Kun je een verzekering gratis krijgen?
Voordat je je hoofd schudt naar het vooruitzicht van een onbetaalbaar beleid, moet je uitzoeken wat je daadwerkelijk gaat betalen.
Voor veel mensen is het antwoord misschien niets.
Om te begrijpen waarom, moeten we kijken naar de recente actie van de Trump-regering om kostenverdelingssubsidies te elimineren - betalingen die de overheid aan verzekeraars deed om de kosten van gezondheidszorg voor mensen met lage inkomens te dekken. Verzekeraars, die deze mogelijkheid voorzagen, verhoogden de kosten van hun zilveren plannen.
Maar een neveneffect van deze ontwikkeling is dat we een toename zagen in de omvang van de premiesubsidies voor individuen die minder dan vier keer het armoedepeil verdienen (ongeveer $ 48.000 voor individuen en gezinnen van vier die minder verdienen dan ongeveer $ 98.000). Met andere woorden, gezinnen met lage inkomens zullen hiervan profiteren.
Als u nog steeds dat zilveren plan wilt kopen, dat 70 procent van de kosten voor gezondheidszorg dekt , terwijl de overige 30 procent door de verzekerde worden gedekt, moet u het verschil tussen de subsidie en de volledige premie goedmaken. Maar als u de subsidie neemt en deze toepast op een bronzen plan, dat 60 procent van de kosten van de gezondheidszorg dekt , hoeft u misschien helemaal niet uit eigen zak te betalen. Elke staat heeft andere regels en verschillende kosten, maar deze moet worden onderzocht voordat u andere alternatieven evalueert.
Is een kortetermijnbeleid voor mij?
Ironisch genoeg wordt een ziektekostenverzekering minder betaalbaar voor mensen die te veel verdienen om in aanmerking te komen voor een premiesubsidie, legt Nate Purpura, vice-president van Consumer Affairs bij eHealth.com, uit. De Affordable Care Act definieert "onbetaalbaar" wanneer de kosten hoger zijn dan 8 procent van uw aangepast bruto-inkomen. Purpura's analyse laat zien dat individuen die tussen ongeveer $ 49.000 en $ 69.000 verdienen, en gezinnen die tussen $ 99.000 en $ 129.000 verdienen, binnen dat bereik vallen.
Op dat moment wordt u niet gestraft voor het niet kopen van dekking, maar dat is natuurlijk niet wat we willen voorstellen. Als je een manier om een traditioneel beleid te maken niet kunt vinden door andere hoeken te doorsnijden, is een kortetermijnbeleid één ding om over na te denken. De Executive Order van President Trump gaf opdracht tot het aanbieden van kortetermijnbeleid van maximaal een jaar, waar ze voorheen beperkt waren tot drie maanden. Dat is nog niet gebeurd, maar u kunt in principe hetzelfde krijgen door een drie maanden durende polis te kopen die voor de komende negen maanden wordt verlengd.
Hoewel dit beleid u niet dekt voor reeds bestaande omstandigheden die zich hebben voorgedaan voordat u het beleid hebt gekocht, legt Purpura uit dat als u gedurende de looptijd een aandoening ontwikkelt, u er de rest van het jaar dekking voor hebt.
Kortetermijnbeleid biedt beperkte voordelen vergeleken met het beleid op de Obamacare- uitwisselingen - ze omvatten geen kraamzorg, alcohol- en drugsmisbruik en kunnen in het begin meer vragen aanrekenen voor mensen met reeds bestaande aandoeningen.
Maar over het algemeen kosten ze minder dan een alomvattend beleid zonder een subsidie. Een 35-jarige kan een polis kopen met een aftrekbaar bedrag van $ 5.000 en een totale beschikbare uitkering van $ 500.000 voor ongeveer $ 100 per maand.
Of misschien een Combo-schaal?
De andere manier om jezelf te bewapenen is met een combo plateau van soorten, het mengen van traditionele schadeverzekering (ontworpen om een vaste dagelijkse uitkering te betalen als je in het ziekenhuis bent of bij een ongeluk) met een kortdurend of mini-medisch plan dat je kan helpen om een paar keer per jaar naar de dokter te gaan voor je minder ernstige aandoeningen. eHealth merkte dat de consumentenjury dit soort arrangementen alleen opzette, met soms lastige resultaten. Elke claim moest worden ingediend bij alle verzekeraars op het menu, zodat elke mogelijke dollar kon worden terugverdiend. Dat werd ingewikkeld, dus onlangs heeft het bedrijf combo-plannen met enkele verzekeraars uitgerold om het claimproces eenvoudiger te maken. Toch merkt Purpura op dat je twee dingen extra moet opletten: "Is het plan medisch verzekerd [op basis van je gezondheid] of gegarandeerd probleem?", Zegt hij. En ten tweede: "Wat dekt het dagelijks als u in het ziekenhuis wordt opgenomen?" Laat u niet misleiden, zegt hij: zorg dat u begrijpt wat u krijgt voor wat u betaalt. Wat is Ambetter van gecoördineerde zorg ?