Een van de eenvoudigste manieren om uit de schulden te geraken
Mogelijk is het meest gevaarlijke financiële gevaar voor consumenten vandaag de dag toenemende schulden. De schuldencrisis is zo groot geworden dat de gemiddelde Amerikaanse familie ongeveer $ 8000 aan creditcardschuld alleen bij zich heeft en dat ongeveer 43% van de Amerikanen meer uitgeeft dan ze elk jaar verdienen.
Dat is geen triviale statistiek. De revolverende schuld waar zoveel consumenten onder zitten heeft geen einddatum, wat betekent dat voor de meesten van ons onze schuld eeuwig zal duren.
Hoe de schuld te betalen
Terwijl te veel consumenten zich wenden tot enigszins risicovolle oplossingen, zoals consolidatie- of schuldsaneringsbedrijven , wordt een concept voor schuldbeheer, de zogenaamde 'debt snowball', steeds populairder. Dit is waar de kleinere saldi het eerst worden afbetaald, gevolgd door de grotere saldi. Een schuldsneeuwbal gebruiken om schulden kwijt te raken is meer dan alleen een trendy naam, het is eigenlijk een manier om schulden systematisch af te lossen, en het heeft een motiverende factor ingebouwd. Naarmate u kleinere schulden afbetaalt, ziet u succes en motiveert u om je aan het plan te houden.
Hoe de schulden sneeuwbal werkt
Hier is hoe de schuld sneeuwbal werkt; Laten we bijvoorbeeld zeggen dat je vijf huidige schuldsaldi hebt, waarvan één $ 100, een andere $ 500, twee $ 800 en één kanjer met een huidig saldo van $ 4000.
Voorafgaand aan het starten van dit proces, is het het beste, indien mogelijk, om ingepakt en actueel te zijn voor alle maandelijkse betalingen. Dit proces van het noteren van de schulden in oplopende volgorde is belangrijk, zoals we in een ogenblik zullen zien. Het is ook van cruciaal belang om geen nieuwe schulden toe te voegen terwijl we dit proces ondernemen.
Het stapsgewijze proces om uit de schulden te komen, is om te beginnen met het betalen van alleen de minima voor alle schulden, met uitzondering van de kleinste. Laten we in ons voorbeeld stellen dat de kleinste schuld, ons saldo van $ 100, een maandelijkse betaling van $ 10 heeft. Nu komt het moeilijke deel, dat bepaalt hoeveel geld u kunt veroorloven om toe te voegen aan de maandelijkse betaling voor het kleinste saldo. De beste keuze zou zijn om het te verdubbelen, tot $ 20, of meer indien mogelijk. Elk bedrag zal echter helpen. Meer dan het minimum betalen zal de rekening snel verminderen. Laten we voor onze doeleinden aannemen dat we dubbel betalen, dus er gaat elke maand een extra $ 10 naar het saldo.
Dit betekent dat het saldo hierop sneller zal worden betaald, waarschijnlijk in zes maanden of minder, zelfs bij deze lage betaling. Hier begint de schoonheid van de schuldsneeuwbal en begint echt iemand te helpen om uit de schulden te komen: door het betalingsbedrag, in dit geval $ 20, op te nemen naar de kleinste schuld, en dit toe te passen op de tweede kleinste schuld, we betalen die schuld nu ook sneller af.
Als de tweede betaling, met een saldo van $ 500, een minimumbetaling van $ 50 had, betalen we nu $ 20 extra per maand. Ervan uitgaande dat $ 10 van de betaling alleen naar financiële lasten gaat , betekent dat nog steeds $ 60 per maand rechtstreeks op de schuld.
Dat betekent dat zelfs een saldo van $ 500 volledig wordt terugbetaald in ongeveer 8 maanden. Dus nu hebben we twee van onze schulden afbetaald in slechts 14 maanden.
Hier gaat de sneeuwbal sneller rijden. We kunnen het proces over de twee $ 800-schulden herhalen. Gaand met dezelfde wiskunde, passen we de extra $ 70 toe op een van de saldi, dan de andere, de eerste schuld wordt betaald in zes maanden, en dan wordt de tweede afbetaald in minder dan vier maanden, en we hebben nu een totaal van $ 205 per maand die kan worden toegepast op het grote saldo van $ 4000.
Om dit eenvoudig te maken, laten we zeggen dat de betaling voor de $ 4.000 $ 200 per maand is, waarbij $ 100 voorgoed verdwijnt in financieringslasten . Dus voegen we onze $ 205 toe aan de minimale betaling die naar de hoofdsom gaat, en het volledige saldo van $ 4000 kan nog steeds worden betaald in iets meer dan een jaar, zelfs met een hoge rente .
Laten we het samenvatten. We betaalden al onze schulden af, behalve de grote in 24 maanden, en toen duurde het ongeveer een jaar om de laatste grote rekening te betalen. Dat is slechts drie jaar in totaal om meer dan $ 6.000 aan schulden af te betalen door niets meer te doen dan het minimum betalen voor alle schulden, behalve voor het eerst toevoegen van $ 20 extra op de kleinste. Hoewel drie jaar geen directe oplossing is, is het ongelooflijk kort in vergelijking met betalingen die letterlijk voor eeuwig duren als je gewoon doorgaat met het maken van de minimale betalingen voor alle schulden. Maar weet je wat het beste deel is? Nadat alle schulden zijn afbetaald, heb je ineens elke maand bijna $ 600 extra op zak! Dat kan een heel eind betekenen bij het opzetten van een noodfonds , sparen voor pensionering of opzij zetten voor een hbo-opleiding.