Paren moeten financieel compatibel zijn als ze ruzie willen vermijden
Love and Money Point 1: Single vs. Joint Accounts
Paren en experts hebben gedebatteerd over enkele en gezamenlijke accounts zolang de meeste mensen zich kunnen herinneren. Beide partijen streven naar hetzelfde doel: een sterker huwelijk tot stand brengen met behoud van financiële verantwoordelijkheid. De argumenten gaan ongeveer als volgt: 1.) gezamenlijke accounts creëren een gevoel van eenheid dat essentieel is voor een relatie. Als u het geld scheidt, neemt u een mate van integratie weg die aanwezig moet zijn in een langetermijnrelatie, of 2.) afzonderlijke rekeningen laten elk de mogelijkheid toe om hun onafhankelijkheid te behouden en de relatie daadwerkelijk te versterken.
Welke kant is goed? Dat hangt ervan af.
Voordat je zelfs kunt overwegen om een financiële toekomst met iemand te plannen, moet je kijken naar wat voor persoonlijkheid je allemaal hebt. Als u uw financiën beheerde, uw eigen beleggingsbeslissingen nam en gekwalificeerde pensioenrekeningen had voordat u erbij betrokken raakte, zult u waarschijnlijk zeer aarzelend zijn om die controle aan iemand op te geven - inclusief de persoon met wie u de rest van uw leven doorbrengt.
Aan de andere kant, als u vatbaar was voor veelbelovende uitgaven en liberaal gebruik van krediet, is de kans groot dat u eerder kiest voor het openen van gezamenlijke rekeningen. Uiteindelijk moeten de accounts alleen worden samengevoegd als (en dit is absoluut noodzakelijk) beide partijen dezelfde financiële persoonlijkheid hebben.
Liefde en geldpunt 2: beide partijen moeten verantwoordelijk zijn voor het geld
Realiseert u zich alstublieft dat dit niet betekent dat een van u het recht heeft om geld te vragen wanneer u maar wilt.
Vaak ontvang ik brieven van paren die klagen dat de man of vrouw zich een kind voelt dat een uitkering ontvangt. In sommige gevallen is dit een geldig argument. Vaker wel dan niet, wanneer het hele verhaal verteld wordt, blijkt dat de betreffende partij simpelweg niet met geld kan omgaan.
Love and Money Voorbeeld: The Story of Kent and Elizabeth
We kunnen allemaal een les nemen van Kent en Elizabeth Washington, een echt stel waarvan ik de namen ben veranderd. Voordat ze elkaar ontmoetten, had Kent een restaurant en verdiende het ongeveer $ 40.000 per jaar. Zijn vrouw was een lerares op de basisschool die ongeveer $ 23.000 mee naar huis nam. Elizabeth kreeg wekelijks 200 dollar om boodschappen te doen en kleine huishoudelijke uitgaven te regelen. Ze raakte zo gefrustreerd door het ontvangen van haar 'toelage' dat ze echt Kent-scheidingspapieren gaf omdat hij weigerde de manier te veranderen waarop hij de financiën van hun familie beheerde. Ze vond dat het geld als een geschoolde vrouw die haar eigen salaris verdiende rechtmatig van haar was.
De waarheid van de zaak was dat beide, voorafgaand aan hun huidige situatie, afzonderlijke betaalrekeningen hadden. Elizabeth pakte haar wekelijkse salaris van $ 442,31 en legde het op haar rekening, alsof ze vrijgezel was. De totale huishoudelijke uitgaven waren iets meer dan $ 35.800 per jaar, inclusief huur, eten, etc.
Omdat ze 36,5% van het inkomen binnenbracht, besloot Kent dat ze hetzelfde percentage van de rekeningen moest betalen. Dit kwam op ongeveer $ 13,067 per jaar uit. Twee weken na de nieuwe afspraak had Elizabeth haar hele salaris besteed en geen rekeningen betaald. Ze ging naar haar man en vertelde hem dat hij ze moest betalen. Kent weigerde en uiteindelijk werden de rekeningen niet betaald, Elizabeth had geen geld meer. Snel vooruit naar het heden en Elizabeth krijgt nu een "uitkering" terwijl Kent effectief het geld van zijn familie beheert, en ervoor zorgt dat hun kracht niet midden in de nacht wordt uitgeschakeld.
Het moraal? Hoe wreed het ook klinkt, Kent had helemaal gelijk. Als u of uw echtgenoot niet verantwoordelijk kan zijn voor de financiën, verdient u het niet om controle over hen te hebben als u enige hoop hebt om rijkdom als een familie op te bouwen en een comfortabel pensioen te verzekeren .
Dit geldt vooral als je kinderen hebt. Het feit is dat, als Elizabeth alleen was geweest, haar maandelijkse uitgaven hoger zouden zijn geweest omdat de kostenbesparingen van het leven met iemand anders zouden zijn geëlimineerd. Over een paar maanden zou ze waarschijnlijk te maken krijgen met de mogelijkheid van een faillissement.
Dit is geen spel; het is jouw leven. Er zijn geen do-overs of try-agains. Het argument van Elizabeth was dat ze zich als een kind voelde. Hoewel dit soms een heel reëel probleem is, is dat excuus in gevallen zoals die van haar. Zodra Elizabeth zich als een volwassene begint te gedragen en verantwoordelijk met het geld omgaat, moet ze recht hebben op gelijkheid in de financiën van het paar. Tot die tijd absoluut niet. Voor de mannen die grijnzen - dit geldt ook voor jou. Als uw vrouw degene is die spaart, investeert en financieel verantwoordelijk is en u onverantwoordelijk geld uitgeeft, hoeft u geen zakelijke beslissingen te nemen. Het is niet jouw recht als "man" van het huis om de leiding over het geld te hebben. Die baan moet naar de meest gekwalificeerde gaan. Wees verantwoordelijk en eerlijk genoeg met jezelf om te herkennen wie dat is, zelfs als dit betekent dat je afstand doet van autonomie over het chequeboek.
Liefde en geld: de ingebouwde oplossing
Als u nog steeds een gezamenlijk account wilt hebben, maar u bent bang dat een van de partners een deel van de investeringen kan beheersen of besteden, wees dan niet bang. De meeste makelaarskantoren bieden een "dubbel teken" -functie op hun rekeningen, waardoor wordt gewaarborgd dat geld niet kan worden uitgegeven, ingetrokken of verplaatst zonder de schriftelijke toestemming van beide partijen. Dit is een geweldige functie die potentiële conflicten niet alleen beperkt, maar ook geld bespaart. Immers, als u uw significante andere moet laten instemmen met elke aankoop, zult u waarschijnlijk minder besteden, wat goed is voor alle betrokkenen!
Battle of the Love en Money Strategies
Een ander ding om op te letten, is gevechten die voortkomen uit verschillende beleggingsstijlen. Als uw echtgenote of echtgenoot een waardebelegger is en u meer geïnteresseerd bent in hoogvliegende aandelen met een hoog risico, ongeacht hoe verantwoordelijk u allen bent, is het verstandiger om afzonderlijke rekeningen te hebben. Anders zal een van jullie beiden gefrustreerd en boos worden.
Ten slotte...
- Als u en uw partner een soortgelijke mening hebben over geld, beleggen en sparen, open dan gemeenschappelijke rekeningen.
- Als een van jullie of allebei een shopaholic is, kies dan voor de double sign-functie op je brokerage- en betaalrekeningen.
- Als je verschillende strategieën hebt, ontvang dan afzonderlijke accounts! Waarom een bron van conflict creëren?
- Heb gemeenschappelijke doelen in uw relatie. Deze moeten niet worden beperkt tot financiën.
- Houd slechts één creditcard tussen u beiden voor noodgevallen of om tegoed op te bouwen.
- Houd je financiën bij (zowel gezamenlijk als individueel) in een goed softwarepakket zoals Quicken.
Voor meer informatie over waarom financiële compatibiliteit zo belangrijk is, lees 8 Financiële voordelen van het huwelijk die elke belegger moet weten .