Kies de juiste beleggingstool voor doelen op lange en korte termijn
Mijn grootvader was timmerman en hij en mijn vader maakten indruk op me hoe belangrijk het is om het juiste gereedschap voor de klus te gebruiken - gebruik geen moersleutel om een spijker te slaan.
Het matchen van uw beleggingsdoelstellingen met de juiste investeringsinstrument is een belangrijk onderdeel van een duidelijke strategie en zal u helpen uw doelen beter te bereiken. Beleggingsdoelen vallen over het algemeen in twee categorieën: langetermijn- en kortetermijndoelen.
Lange-termijndoelstellingen
Lange termijn doelstellingen zijn in de toekomst ten minste vijf jaar en voor de meeste beleggers vallen ze in twee hoofdcategorieën: het financieren van een hbo-opleiding voor de kinderen en het bouwen van een comfortabel pensioenfonds.
We zijn geen samenleving die gemakkelijk werkt aan langetermijndoelen. We zijn veel comfortabeler en vertrouwd met doelen en doelstellingen die onmiddellijk of in de nabije toekomst zijn, wat mogelijk verklaart waarom zoveel pensioneringsrekeningen ondergefinancierd zijn.
Je kunt een hbo-opleiding financieren als je niet genoeg hebt gespaard, maar je kunt je pensioen niet lenen. Het bereiken van dit doel vereist toewijding en de bereidheid om iets te offeren nu voor een voordeel in de toekomst.
In plaats van je een bankrekening voor te stellen, stel je jezelf met pensioen voor terwijl je doet wat je wilt doen. Als het jouw droom is om naar het Caraïbisch gebied te zeilen, prijs dan de boot die je wilt, begin met het plannen van je reis, zoek uit wat het gaat kosten om op de eilanden te leven, enzovoort.
Verzin een nummer om uw droom werkelijkheid te laten worden en te bedenken dat het tegen de tijd dat u met pensioen gaat meer zal kosten.
Het gaat erom emotionele energie achter je doelstellingen te schuiven in plaats van steriele cijfers.
Doelstellingen op korte termijn
Korte termijn doelstellingen zijn minder dan vijf jaar verwijderd, en misschien in drie jaar of minder. Dit kunnen onder meer het besparen van een aanbetaling op een huis of een tweede huis, het kopen van een nieuwe auto of een andere grote kostenpost zijn.
Kortetermijndoelstellingen hebben een directheid die uw aandacht weg kan halen van verre doelen zoals pensionering. Je moet een balans vinden tussen die kortetermijnbehoeften (of wensen) en je langetermijndoelen. Het is te gemakkelijk om pensioenfinanciering met name in de wacht te zetten, terwijl andere, meer directe (en leuke) doelen worden bereikt. Dit is een fout die u later zult betalen.
Passende productselectie
Uw beste kans om uw langetermijndoelstellingen te bereiken, is door middel van aandelen en obligaties (hetzij het individuele en / of gemeenschappelijke fondsbezit). Historisch gezien hebben deze voertuigen die samenwerken, de beste resultaten over lange perioden geproduceerd.
Voorraden zijn echter niet geschikt voor beleggingsdoelstellingen die minder dan vijf jaar verwijderd zijn. De volatiliteit op de markten maakt ze te onvoorspelbaar voor kortetermijndoelstellingen. Langlopende obligaties (10 jaar of meer) bieden hogere rendementen maar hebben hogere risico's.
Tussenliggende obligaties in het bereik van vijf tot zeven jaar kunnen de beste aanpak zijn.
Op de korte termijn bieden obligaties en getimede bankproducten, zoals cd's, de beste en veiligste manier om beleggingsdoelstellingen te realiseren. Obligaties van minder dan twee jaar zijn mogelijk niet concurrerend met bankproducten, maar dit is eenvoudig te controleren voordat u gaat beleggen.
Als u een klein deel van uw vermogen in onroerend goed hebt, kunt u ze richten op langetermijndoelstellingen. Dit geeft je een groot venster, zodat je kunt kiezen wanneer de omstandigheden het beste zijn om te verkopen. Dat venster kan binnen vijf jaar komen, of zeven, of tien, of nooit. Het punt is dat u niet kunt rekenen op verkopen op een bepaald tijdstip, omdat de vastgoedmarkt volgens zijn eigen planning werkt.
De oplossing
Het lijkt misschien eenvoudig, maar het afstemmen van de juiste tool op uw beleggingsdoelstellingen is vaak een probleem.
Wat er gebeurt, is dat veranderingen in de aandelenmarkt en / of rentetarieven beleggers ertoe kunnen aanzetten om in of uit hun keuzes te springen, hetzij uit angst voor verlies of de waargenomen kans om snel winst te maken (grof gezegd: hebzucht).
De oplossing is om uw doelstellingen (op korte en lange termijn) te bepalen, de geëigende investeringsselecties te maken en bij uw plan te blijven. Evalueer elk kwartaal (of zo) opnieuw, maar laat uw strategie voor dagelijkse marktveranderingen niet varen.