We onderscheiden de verschillende soorten ziektekostenverzekering en hun geschatte kosten, zodat u het plan kunt kiezen dat het best bij u past.
Basis soorten plannen
Een traditioneel ziekteverzekeringsplan werkt op een systeem van copays en eigen risico's. Het plan helpt bij het betalen van de rekeningen van uw arts, laboratoriumtests en recepten. Met een traditioneel ziekteverzekeringsplan bent u mogelijk financieel verantwoordelijk voor het betalen van copayments (of copays), eigen risico's en medeverzekering.
Echter, als je eenmaal je spaarbedrag hebt bereikt , ben je alleen verantwoordelijk voor copays, die meestal lager zijn. Het is belangrijk om binnen het netwerk te blijven wanneer u een zorgaanbieder kiest of naar de dokter gaat om uw kosten laag te houden met een traditioneel zorgverzekeringsplan.
Zoals de naam doet vermoeden, heeft een hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) een hoog eigen risico dat u moet voldoen voordat de verzekering begint met het betalen van hun deel van uw kantoorbezoeken, laboratoriumtests en recepten.
Om in aanmerking te komen als een hoog eigen risico, moet het eigen risico minimaal $ 1.350 zijn en voor een persoon niet hoger zijn dan $ 6.650.
Vaak worden HDHP's gecombineerd met een Health Savings Account (HSA) om de out-of-pocket-kosten te compenseren.
Maar dit zijn niet de enige soorten ziektekostenverzekeringen. Er zijn veel andere soorten ziektekostenverzekeringen waarvoor u mogelijk in aanmerking komt, afhankelijk van uw financiële situatie, uw werkstatus en uw leeftijd.
Maar voor de toepassing van dit artikel vergelijken we HDHP's en traditionele ziekteverzekeringsplannen.
Het juiste plan voor u kiezen
Het kan een moeilijke beslissing zijn om te kiezen welk type ziekteverzekering u wilt aanschaffen. Het is een grote beslissing en kan je veel kosten.
Traditionele ziektekostenverzekeringsplannen hebben een lager eigen risico, dus dit zou een betere optie voor u kunnen zijn als u vaak naar de arts gaat of verwacht dat u in de nabije toekomst grote medische kosten zult hebben, zoals het krijgen van een baby .
Als alternatief hebben hoge aftrekbare gezondheidsplannen een lagere premie, wat u op de lange termijn geld kan besparen. Als u gezond bent en op zoek bent naar een manier om kosten te besparen, is dit misschien een goede optie om te overwegen. U wilt er echter zeker van zijn dat u het liquide kapitaal hebt om de hoge eigen risico's te dekken, die zoals gezegd duizenden kosten.
Probeer de komende jaren een lijst met uw zorgbehoeften te maken en bereken vervolgens welk plan voor u het meest zinvol is.
De kosten van de plannen doorbreken
Als u zich zorgen maakt over hoeveel elk verzekeringsplan u uiteindelijk zou kunnen kosten, probeer dan de jaarlijkse kosten van elke premie, de aftrekbare bedragen en de maximale out-of-pocket uitgaven voor elk plan bij elkaar op te tellen. Dit geeft je een schatting van hoeveel elk plan je gaat kosten.
Laten we zeggen dat u een traditioneel verzekeringsplan heeft dat maandelijks $ 290 kost, met een jaarlijks eigen risico van $ 1.000 met een eigenvergoeding van maximaal $ 2.000. Dit plan kost je $ 290 x 2 = $ 3.480 + $ 1.000 + $ 2.000 = $ 6.480 plus de kosten van copays en recepten gedurende het hele jaar.
Als je een hoog eigen risico hebt met een eigen risico van $ 5.000 en een maandelijkse premie van $ 110, zou je uiteindelijk $ 6.320 ($ 110 x 12 + $ 5.000) moeten betalen. Er zouden geen extra copays zijn voor recepten of doktersbezoeken. Dus in dit geval zou een HDHP goedkoper zijn.
De juiste verzekering vinden
Het is belangrijk om te onthouden dat wanneer u de soorten verzekering in aanmerking neemt, u rekening houdt met de waarschijnlijkheid dat u het maximale bedrag zult gebruiken. Dit is een goede manier om het beste plan voor uw behoeften te bepalen.
Als u kiest voor een hoog eigen risico, moet u gebruikmaken van een HSA , een fiscaal voordelige spaarrekening waarmee u medische kosten kunt betalen.
Vergeet niet dat er verschillende soorten ziektekostenverzekeringen zijn: die via uw werkgever, via een onafhankelijke ziekteverzekeringsmaatschappij, zelfs uitwisselingen van gezondheidszorg als uw werkgever geen ziektekostenverzekering aanbiedt. Houd er ook rekening mee dat als u geen ziekteverzekering krijgt, u mogelijk een belasting of vergoeding moet betalen via de Affordable Care Act .
Bijgewerkt door Rachel Morgan Cautero .