Waardevolle informatie om u te helpen bepalen of een HSA geschikt voor u is
Health Savings Accounts (HSA's) zijn door de werkgever gesponsorde gezondheidsplannen die in 2003 zijn gecreëerd door federale wetgeving. Een HSA lijkt veel op een spaarrekening en wordt doorgaans onderhouden en beheerd door banken of verzekeringsmaatschappijen.
Een HSA biedt drievoudige belastingbesparing en kan zeer nuttig zijn voor werknemers als ze een forse rekening moeten betalen voor een medisch noodgeval. Een HSA dekt ook verschillende zorguitgaven die niet worden gedekt door de traditionele ziekteverzekering voor werknemers .
Hoewel het geweldig klinkt om een plan te hebben dat dergelijke waardevolle belastingbesparingen en een breed scala aan services biedt, is het belangrijk om alle details van een HSA te kennen voordat u bepaalt of dit goed voor u is.
1. Wie kan een HSA oprichten?
Medewerkers van een door de werkgever gesponsord plan kunnen vaak een HSA selecteren uit een keuzemenu. Iedereen die als zelfstandige werkt, kan dit type plan ook selecteren. Maar het is belangrijk om te begrijpen dat, of u nu een werknemer of een zelfstandige bent, u gedekt moet zijn door een High Deductible Health Plan (HDHP) om een HSA vast te stellen . Een HDHP is een ziektekostenverzekering die een hoger dan gemiddeld gespecificeerd minimaal eigen risico heeft. Drie essentiële dingen die u moet weten over HDHP's zijn:
- de minimale aftrekbare HDHP voor een persoon is $ 1.300 en $ 2.600 voor een gezin (in 2015, geïndexeerd);
- de HDHP-dekking kan een traditioneel groot medisch plan zijn, een HMO, een PPO, enz., zolang het niet de eerste medische kosten van de dollar dekt (behalve voor preventieve zorg); en
- dekking door een ander uitgebreid medisch plan is niet toegestaan, noch is inschrijving in Medicare (de HSA kan worden gehandhaafd na Medicare-inschrijving, maar bijdragen kunnen niet worden voortgezet).
2. Wie is een HSA die het meest aanspreekt?
Het lijkt erop dat een HSA het meest aantrekkelijk zou zijn voor een persoon of familie die relatief bescheiden medische zorgkosten heeft, een hoog-aftrekbaar medisch plan kan betalen en zou kunnen profiteren van de substantiële belastingvoordelen van een healthspaarrekening.
Het is belangrijk voor elke werknemer om een HSA te vergelijken met andere medische planopties.
3. Jaarlijkse bijdrage limieten.
De jaarlijkse contributielimieten voor HSA-bijdragen (in 2015, geïndexeerd) zijn $ 3.350 (individueel) en $ 6.650 (familie).
4. Bijdragen inhalen.
Voor personen van 55 jaar en ouder zijn aanvullende inhaalbijdragen toegestaan. Voor 2015 (geïndexeerd) is dit bedrag $ 1.000. Alle bijdragen aan een HSA moeten stoppen zodra het individu in aanmerking komt voor Medicare.
5. Fiscale aftrekbare bijdragen .
Het meest aantrekkelijke kenmerk van een HSA is de mogelijkheid om fiscaal aftrekbare bijdragen af te dragen in een Health Savings Account die rente kan verdienen.
6. De inkomsten in de HSA zijn niet belastbaar.
7. Belastingvrije opnames.
Opnames van een HSA kunnen worden gedaan op een belastingvrije basis , zolang ze worden gebruikt om te betalen voor gekwalificeerde medische kosten. Als ze niet worden gebruikt voor medische kosten, zijn opnames belastbaar inkomen.
8. Niet-gekwalificeerde intrekkingsboetes.
Als de eigenaar van een HSA opnames maakt vóór de leeftijd van 65 jaar voor niet-medische kosten, wordt een extra belasting van 20% geheven over het bedrag van de niet-gekwalificeerde opname.
9. Gebruik het of verlies het?
In tegenstelling tot veel door de werkgever gesponsorde spaarplannen, kun je met een HSA elk geld dat je niet uitgeeft op 31 december storten.
10. Goedgekeurde zorgkosten.
Er zijn honderden door de IRS goedgekeurde ziektekosten en sommige ziektekostenverzekeringen en co-assurantie zijn gedekt. Niet-cosmetische tandheelkundige behandelingen, krukken, hoorapparaten, ooglaserbehandeling, contactlenzen, brillen, chiropractische zorg, acupunctuur en fysiotherapie worden bijvoorbeeld allemaal gedekt door een HSA.
Is een HSA geschikt voor u? Heb je andere opties overwogen? Als u een hoog aftrekbaar gezondheidszorgplan kunt betalen, biedt een HSA u de drievoudige kroon van belastingbesparingen, wat een bonus is in de zak van elke belastingbetaler.
Openbaarmaking: deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers.
In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen. Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.