Zoek uit wat je score schaadt
Om uw credit score te verbeteren, moet u weten wat uw credit score negatief maakt.
Voordat u iets anders doet, bestelt u een kopie van uw kredietrapport en credit score . U kunt het kredietrapport van alle drie de kredietbureaus bestellen en een score geven, of u kunt beginnen met slechts één. Als u op zoek bent naar een manier om de kosten te verlagen (kredietrapporten en scores kunnen $ 20 en hoger zijn), zijn er enkele manieren om gratis kredietrapporten en kredietscores te krijgen.
Kijk naar je credit score. Het is een getal van drie cijfers tussen 300 en 850 als u een FICO- of andere generieke score of tussen 550 en 990 hebt besteld als u de Vantage-score hebt besteld. In beide gevallen moet u uitleggen waarom uw credit score laag is. Een hoog kredietgebruik , te weinig accounts of recente achterstallige betalingen kunnen bijvoorbeeld van invloed zijn op uw credit score.
Beoordeel vervolgens uw kredietrapport voor de specifieke accounts met hoge bezettingsgraad of achterstallige betalingen. Als de negatieve items onjuist zijn, haalt u ze op door te disputeren met het kredietbureau of de informatie-inrichter.
Overwerk uw negatieve betalingsgeschiedenis
Als uw kredietrapport meerdere achterstallige betalingen bevat, moet u de achterstallige saldi betalen en beginnen met het toevoegen van positieve betalingen aan uw kredietrapport. Open nieuwe accounts om te beginnen met het opbouwen van een positieve betalingsgeschiedenis als al uw andere accounts zijn gesloten. Vanwege je lage score kun je problemen ondervinden om goedgekeurd te worden voor een traditionele creditcard.
Gelukkig zijn er andere opties voor het verkrijgen van een creditcard met slecht krediet, zoals een beveiligde creditcard, winkelkaart of een lening voor kredietverstrekker.
Zodra u een nieuw account heeft, moet u al uw maandelijkse betalingen op tijd uitvoeren, zelfs als dit betekent dat u een automatische betaling moet instellen. De sleutel is om uw negatieve betalingsgeschiedenis met positieve betalingen te overschaduwen.
Lagere hoge kredietwaardigheid
Een hoog kredietgebruik betekent dat de saldi op uw creditcards en leningen hoog zijn in verhouding tot de kredietlimiet of het oorspronkelijke kredietbedrag. De oplossing voor een hoog kredietgebruik is vrij eenvoudig - betaal die tegoeden. Dit kan natuurlijk veel tijd kosten als u niet genoeg geld heeft om uw tegoeden op uw creditcard binnen 10-30% van de kredietlimiet te brengen.
Mogelijk kunt u uw saldo op een andere manier in willekeurige volgorde verplaatsen, zodat het gebruik wordt versoepeld. Als een creditcard bijvoorbeeld voor 50% wordt gebruikt en de andere heeft een saldo van $ 0, kunt u een deel van het saldo overboeken om uw gebruik te optimaliseren. Om dit te doen, moet u ervoor zorgen dat het nieuwe saldo van de creditcard onder de 30% van de limiet ligt. Vergeet niet om de kosten van de balansoverdracht mee te nemen in uw beslissing. Het kan goedkoper zijn om uw balans te laten waar het is en het gewoon agressiever af te betalen.
Over tegoedgebruik gesproken , als u opnieuw begint met nieuwe creditcardrekeningen , zorg er dan voor dat u deze tegoeden binnen 10 tot 30% van de kredietlimiet houdt . Dat is het beste niveau voor het opbouwen van een goede credit score . Alles hierboven kan uw credit score schaden.
Ontvang een mix van tegoed
Het hebben van een mix van kredietrekeningen is belangrijk omdat het geldschieters toont die je hebt ervaren met verschillende soorten accounts. Creditcards verschillen van leningen op afbetaling en als u beide goed kunt afhandelen, bent u een beter kredietrisico dan kredietnemers die nooit een van hen hebben gehad.
Als u een lening op afbetaling op uw kredietrapport nodig hebt, kijk dan eens naar een lokale credit union. Sommige kredietverenigingen bieden kredietverstrekkerleningen om een slechte kredietscore te stimuleren. Zodra u bent goedgekeurd voor de lening, wordt het principe van de lening gestort op een rentedragende spaarrekening.
U doet regelmatig, maandelijkse betalingen op de lening, niet aan het geld op de spaarrekening, maar aan uw eigen vermogen. Uw positieve betalingen worden elke maand aan de kredietbureaus gemeld. Zodra de lening is terugbetaald, zijn de besparingen en de rente voor u. De kredietverstrekkerlening is ook een optie om accounts toe te voegen aan een dun kredietprofiel met een paar of geen rekeningen.
Controleer of u oude accounts gebruikt
De leeftijd van uw kredietgeschiedenis is 15% van uw kredietgeschiedenis. De eenvoudigste manier om uw credit score op dit gebied te verbeteren, is om uw kredietrekeningen ouder te laten worden. Zorg ervoor dat u uw oudste kredietrekening periodiek gebruikt om het actief te houden. Als u de account slapend laat worden, krijgt deze niet zoveel gewicht in uw kredietgeschiedenis. (Sommige kaartuitgevers annuleren zelfs slapende accounts.)
De tijd sinds u voor het eerst een kredietgeschiedenis heeft vastgesteld, is slechts een deel van hoe kredietscoreberekeningen kijken naar uw kredietleeftijd. De gemiddelde leeftijd van al uw accounts is een andere factor. Het openen van veel nieuwe accounts kan uw gemiddelde kredietleeftijd verlagen, dus maak ze niet onnodig open. Maar zeker, open accounts indien nodig om uw credit score op andere gebieden te helpen.
Laat de recente vragen ouder worden
Vragen worden genoteerd op uw kredietrapport telkens wanneer u krediet aanvraagt. In tegenstelling tot andere negatieve informatie, blijven vragen slechts twee jaar op uw kredietrapport staan , maar deze hebben alleen invloed op uw credit score gedurende 12 maanden.
Vragen zijn slechts 10% van uw credit score, maar in theorie hebben ze het potentieel om u van een 600 naar een 540 te laten vallen. Nadat u een aantal nieuwe accounts hebt geopend om uw credit score te herbouwen, laat u deze vragen ouder worden voordat u denkt aan het krijgen van nieuwe accounts.
Give It Some Time
Je doet misschien al de goede dingen - je hebt een aantal nieuwe accounts geopend, je bent achterstandswijken opgelopen, je hebt je saldo betaald en je betaalt je rekeningen op tijd - en hebt nog steeds niet gezien een verbetering van uw credit score. Het beste wat je kunt doen is wachten. Het kost tijd voor uw credit score om te herstellen van ernstige negatieve informatie , voor vragen die van uw kredietrapport vallen en voor positieve betalingsgeschiedenis om op te wegen tegen het negatieve verleden. Wees geduldig en controleer uw credit score in een paar maanden om te zien welke risicofactoren nog steeds van invloed zijn op uw score.