Moet u uw pensioen innen?

Dingen om te overwegen voordat u een permanente beslissing neemt over uw pensioen

Leven - en vooral pensioen - kan worden doorzeefd met moeilijke keuzes. Sommige pensioenregelingen zullen u toestaan ​​om een ​​forfaitaire uitkering te doen in plaats van levenslange betalingen, en het kan verleidelijk zijn als deze optie beschikbaar is. Maar het is niet altijd het beste om te doen.

Win uw pensioen niet in of neem er geen andere permanente beslissingen over zonder eerst een doordachte analyse te maken. Hier zijn enkele zaken die u misschien wilt overwegen.

01 Lump Sum of Annuity?

Als u de forfaitaire som neemt, kan het geld meestal meteen worden doorgeschoven naar een IRA-account, dus belasting zou geen grote factor zijn. Sommige mensen doen dit omdat een financiële planner hen heeft overtuigd dat hij het geld beter kan doen. Of je doet het misschien gewoon omdat je het prettig vindt om te weten dat al dat geld voor je beschikbaar is als je het nodig hebt.

In werkelijkheid zijn er maar weinig goede redenen om uw pensioen uit te betalen als een forfaitair bedrag. Vaker wel dan niet, zullen andere uitbetalingsopties een betere deal bieden wanneer ze gedurende uw gehele levensverwachting worden bekeken. U moet altijd de consequenties van de optie forfaitair of lijfrentepensioen analyseren over uw levensverwachting om te zien welke de beste deal voor u is. De optie forfaitair bedrag kan op korte termijn goed zijn, maar u kunt zonder geld komen te zitten als u slechte beslissingen neemt met het geld. Een lijfrente beschermt u tegen deze uitkomst.

02 Gezamenlijke pensioenuitkeringen

U moet beslissen welke optie van de pensioendistributie het beste is voor zowel u als uw echtgenoot als u getrouwd bent. Misschien vindt u het prettig om uw pensioen in te wisselen en de beleggingen te beheren, maar zou uw echtgenoot ook in staat zijn om het geld te beheren als u overlijdt? Wat als uw partner een veel langere levensverwachting heeft dan u?

Dit zou een gezamenlijke lijfrente-uitkering voor levens- pensioen veel aantrekkelijker kunnen maken dan een forfaitaire uitkering. Gezamenlijke levenuitgaven zijn meestal beschikbaar in vele versies, zoals 100 procent voor de partner, 75 procent voor de partner of 50 procent voor de partner. Vergeet niet dat uw huishouden een deel van de sociale zekerheid zal verliezen als de eerste echtgenoot overlijdt, zodat het beschikbaar hebben van pensioen voor de nabestaande heel belangrijk kan zijn.

03 Wanneer moet ik mijn pensioen starten?

Je kunt misschien op je 60e met pensioen gaan, maar dat betekent niet dat je met pensioen moet gaan als je 60 bent. Veel pensioenen - hoewel niet allemaal - bieden substantieel hogere uitbetalingen als je op latere leeftijd aan een uitkering begint. U laat misschien geld op tafel liggen als u de uitbetalingsopties niet hebt geanalyseerd en u uw pensioen vroegtijdig start.

Zelfs als u een beetje moet terugtrekken uit uw spaargeld om de vertraging in te halen, is wachten misschien nog wel de aantrekkelijkere optie. De juiste beslissing over wanneer u uw pensioen moet starten, kan helpen om uw risico dat uw geld zonder pensioen komt te verminderen.

04 Hoeveel moet ik mijn pensioen inhouden?

Het laatste dat u wilt met pensioen is om erachter te komen dat u onverwachte belastingen verschuldigd bent. Soms beginnen gepensioneerden met hun pensioenuitkering en worden er geen belastingen ingehouden omdat ze denken dat ze er geen verschuldigd zijn. Vervolgens beginnen ze met de sociale zekerheid of nemen ze opnames van IRA. Verrassing! De IRS wil een deel van dit inkomen.

U kunt de belastingheffing op uw pensioenuitkering aanpassen , zodat u vrij dicht bij een onderbrekingspunt komt voor belastingen die u mogelijk verschuldigd bent of voor een verwachte terugbetaling. Het is het beste om uw belastbaar inkomen te projecteren voordat u met uw pensioen begint, zodat u uw belastingheffing dienovereenkomstig kunt vaststellen. Als u bijvoorbeeld projecteert dat u in de marginale belastingschijf van 25 procent zit maar wel een aftrekpost hebt, kunt u uw federale bronbelasting met 20 procent verlagen.

Notitie:

Raadpleeg altijd een professional voor het meest actuele pensioenadvies. Deze informatie is niet bedoeld als beleggingsadvies en is geen vervanging voor beleggingsadvies.