Als u te maken krijgt met een hoge renteschuld (of u deze al hebt of het lijkt erop dat de enige beschikbare optie is), kijk dan naar minder dure manieren om het geld te krijgen dat u nodig heeft.
Het verlagen van uw financieringskosten betekent dat uw betalingen meer doen om uw schuldenlast te verminderen .
Handtekening Leningen
Persoonlijke leningen zijn traditionele leningen van een bank of een credit union . Deze leningen zijn doorgaans minder duur dan creditcards, flitskredieten en titelleningen. Ze hebben een relatief lage rente en dat percentage blijft vaak gedurende de hele looptijd van uw lening gehandhaafd - u zult dus waarschijnlijk geen "teasers" tegenkomen of de betalingsverhogingen verrassen. Verwerkingskosten moeten ook laag of niet-bestaand zijn (ervan uitgaande dat u een bank of credit union gebruikt, in tegenstelling tot een betaaldaglening ); alles wat je betaalt, wordt in de rentevoet gebakken.
Met een persoonlijke lening leent u alles wat u nodig heeft om uw andere verplichtingen in één keer te betalen. Vervolgens verricht u regelmatig maandelijkse "termijnbetalingen" totdat de lening is afbetaald (bijvoorbeeld voor een periode van drie of vijf jaar ). Bij elke maandelijkse betaling gaat een deel van de betaling naar het verminderen van het saldo van de hoofdleningen, en de rest dekt uw rentekosten (dit wordt ook wel afschrijving genoemd ).
Wat als je in geld komt? Dat is geweldig. U kunt de lening gewoonlijk op elk moment aflossen zonder boete .
Om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening, hebt u fatsoenlijk krediet en voldoende inkomsten nodig om de lening terug te betalen. Maar u hoeft geen onderpand te verpanden - u hoeft alleen maar te beloven dat u zult terugbetalen, dat is waarom deze soms bekend staan als "handtekening" -leningen.
Person-to-Person leningen
P2P-leningen zijn een variatie op persoonlijke leningen. In plaats van te lenen van een bank of een credit union, kun je lenen bij andere individuen . Die personen kunnen vrienden en familie zijn, of ze kunnen complete vreemden zijn die bereid zijn om via P2P-websites te lenen.
P2P-leningen zijn soms gemakkelijker te kwalificeren als je minder dan een perfect krediet of een onregelmatig inkomen hebt (het is natuurlijk alleen zinvol om geld te lenen als je zeker weet dat je het kunt terugbetalen). Vooral met vrienden en familie, maakt uw financiën misschien niet uit, maar het is nog steeds een goed idee om uw 'geldschieter' en uw relaties te beschermen. Zet alles op papier zodat er geen verrassingen zijn en beveilig grote leningen (zoals woningkredieten) met een pandrecht voor het geval u iets overkomt.
Overdracht van saldo
Als u een goede kredietwaardigheid heeft, kunt u mogelijk tegen lage "teaser" -koersen lenen door gebruik te maken van aanbiedingen voor saldooverdracht. Hiervoor moet u mogelijk een nieuw creditcardaccount openen of krijgt u gemakschecks van uw bestaande rekeningen waarmee u een half jaar of wat kunt lenen met 0% APR.
Saldooverdrachten kunnen goed werken als u weet dat een lening van korte duur is. Het is echter moeilijk om de toekomst te voorspellen, en het kan zijn dat u die lening in de boeken blijft houden na elke promotionele periode - en dan zal dat "gratis geld" een hoge rente schuld worden.
Gebruik spaarzame overschrijvingen spaarzaam en let op de kosten die alle voordelen kunnen wegnemen.
Home Equity
Als u voldoende eigen vermogen bij u thuis hebt , kunt u proberen om te lenen tegen uw huis. Tweede hypotheken hebben vaak een relatief lage rente (ook in vergelijking met creditcards en andere consumentenleningen), maar ze zijn verre van perfect.
Het grootste probleem met leningen voor woningkredieten is dat u het risico loopt uw woning te verliezen: als u niet betaalt zoals overeengekomen, kan uw geldschieter u mogelijk dwingen om uw huis te verkopen . In veel gevallen is dat geen risico om te nemen - het is beter om "onbeveiligde" leningen zoals de bovengenoemde leningen te gebruiken. Bovendien moet u sluitingskosten betalen om een lening met eigen vermogen te krijgen, en die kosten kunnen oplopen tot duizenden dollars.
Probleem bij in aanmerking komen?
Het kiezen van de juiste lening voor uw behoeften is eenvoudig - goedkeuring krijgen is moeilijk.
Dus wat doe je als je geen lening kunt krijgen?
Ga kleiner: misschien heb je meer geluk bij kleinere instellingen. Kredietvakbonden en lokale banken zullen nog steeds naar uw kredietwaardigheid en inkomen kijken, maar zij kunnen flexibeler zijn dan megabanken.
Onderpand in onderpand: als u niet over voldoende inkomsten en activa beschikt om in aanmerking te komen voor een lening, heeft u dan bezittingen? U kunt deze activa mogelijk als onderpand gebruiken en goedkeuring krijgen voor een lening. Werk indien mogelijk samen met traditionele banken en kredietverenigingen en gebruik storefront-financiering alleen als laatste redmiddel. Bij een bank- of kredietunie kunt u mogelijk spaarrekeningen, cd's en andere financiële rekeningen als onderpand verpanden.
Partner up: een mede-ondertekenaar kan u ook helpen kwalificeren. Als u iemand kent met een goed krediet en een behoorlijk inkomen, kunnen kredietverstrekkers het krediet en het inkomen van die persoon gebruiken om de lening goed te keuren. U plaatst uw medeondertekenaar echter op een moeilijke manier - als u om welke reden dan ook niet betaalt, verwacht de geldgever van uw medeondertekenaar dat hij alles terugbetaalt dat u hebt geleend, inclusief kosten en rente. Het is belangrijk dat uw medeondertekenaar het risico begrijpt, en dat u begrijpt hoe genereus het is dat iemand mede-ondertekent met u.
Vooruit kijken
Om in de toekomst hoge renteschulden te voorkomen, versterkt u uw financiële positie
- Bouw krediet op zodat het gemakkelijker is om tegen aantrekkelijke voorwaarden te lenen
- Houd een noodfonds bij, zodat u contant geld kunt betalen in tijden van nood
- Plan uw uitgaven, zodat u elke maand geld kunt besparen en schulden kunt aflossen