Hoe kun je geldschieters ervan overtuigen dat je goed voor het geld bent en goedgekeurd?
Zoek uit wat geldschieters willen en winkel met de juiste kredietverstrekkers om uw kansen te verbeteren.
Basisprincipes
Lenders evalueren uw leningaanvraag om te beslissen of zij denken dat u waarschijnlijk wilt terugbetalen. Om dit te doen, kijken ze voornamelijk naar twee dingen: uw kredietscores en uw beschikbare inkomen om leenbetalingen te doen. Als ze er niet zeker van zijn dat je het alleen kunt terugbetalen, zullen ze je niet laten lenen zonder medesigneur.
Cosigners gaat ermee akkoord om betalingen te doen als je faalt - ze staan 100 procent voor de schuld, net zoals jij bent. Zonder medewetgever kunnen geldschieters alleen de primaire lener van u verzamelen. Het toevoegen van een mede-ondertekenaar betekent dat er ten minste twee potentiële mensen zijn om te verzamelen (en twee mogelijke inkomsten om betalingen te financieren). Meer informatie over hoe Cosigning werkt .
Een mede-ondertekenaar met een sterk krediet of een hoog inkomen kan uw aanvraag helpen, maar u kunt mogelijk nog steeds zonder één lenen.
Als u (in eerste instantie) niet wordt goedgekeurd
Als kredietverstrekkers je vertellen dat je niet alleen kunt worden goedgekeurd, neem dan niet alleen hun woord op.
Er zijn verschillende oplossingen beschikbaar (sommige zijn sneller dan andere).
Bouw krediet op: als je geen lening kunt krijgen zonder medesigneur omdat je een slechte kredietwaardigheid hebt, werk dan aan het verbeteren van je kredietwaardigheid. Of u nu gewoon nooit de mogelijkheid hebt gehad om tegoeden vast te stellen of betalingen hebt gemist in het verleden, u kunt altijd opnieuw opbouwen - het kost gewoon tijd.
Zie hoe u uw tegoed kunt verbeteren . Voor studenten en mensen onder de 21 jaar is dat een uitdaging. Probeer een kleine kredietlijn of een contant beveiligde lening van een credit union te krijgen.
Fouten herstellen: soms houden fouten in uw kredietrapporten u tegen. Het verwijderen van deze fouten kan leiden tot een snelle verbetering van de kredietscores. Zie hoe u fouten kunt herstellen .
Voeg inkomsten toe: banken goedkeuren of weigeren leningen op basis van hoeveel van uw inkomen zal worden opgegeten door de maandelijkse betalingen. Om te evalueren berekenen ze een schuld / inkomensverhouding , die ze proberen zo laag mogelijk te houden. Met een hoger inkomen (bijvoorbeeld een deeltijdbaan), heb je een betere kans om goedgekeurd te worden omdat de lening er betaalbaarder uitziet.
Lenen minder: kredietverstrekkers hebben mogelijk de lening geweigerd die u heeft aangevraagd, maar ze kunnen u minder laten lenen zonder een mede-ondertekenaar aan uw aanvraag toe te voegen. Voer enkele berekeningen uit om erachter te komen hoe verschillende leningsbedragen gepaard gaan met verschillende maandelijkse betalingen (resulterend in een verbeterde schuld-inkomensverhouding). Een hogere aanbetaling kan ook uw loan to value-ratio verbeteren en de lening aantrekkelijker maken voor kredietverstrekkers.
Breid je zoekopdracht uit: je hebt 'nee' gekregen, maar er zijn ook andere geldverstrekkers. Winkelen rond met kleinere instellingen, waaronder regionale banken en kredietverenigingen .
Nieuwere online kredietverstrekkers (waaronder peer-to-peer-kredietverstrekkers) zijn ook bereid om met kredietnemers te werken die minder dan perfecte kredieten hebben. Sommige online geldschieters keuren leningen goed op basis van behaalde graden, zelfs als u nog nooit eerder een krediet hebt opgebouwd.
Betaal schulden af: uw credit score en uw beschikbare maandelijks inkomen worden beide beïnvloed door uw bestaande schulden. Het wegwerken van schulden maakt het gemakkelijker voor u om nieuwe leningen te krijgen, omdat u niet lijkt te zijn gemaximaliseerd en u een minder maandelijkse verplichting zult hebben. Met belangrijke leningen zoals woningkredieten, kan "snel herstel" na het aflossen van schulden (of het oplossen van fouten) binnen enkele dagen resulteren in hogere kredietscores .
Onderpand in onderpand: u kunt ook lenen tegen een actief waarvan u de eigenaar bent, en dit als onderpand gebruiken . Helaas is dit een riskante strategie - u kunt het actief verliezen als u niet in staat bent om de lening terug te betalen (de bank kan uw eigendom nemen en het verkopen om hun geld terug te krijgen).
Als u tegen uw voertuig leent, kan de bank het terugnemen en kunnen geldschieters bij u thuis afschermen als u niet op de hoogte blijft van een lening met hypotheken .
Studiefinanciering
Als je een studielening probeert te krijgen, heb je nog meer opties om te lenen zonder medesigneur.
Begin met het aanvragen van federale studieleningenprogramma's (ook bekend als Directe Leningen) via het Financial Aid Office van uw school. Om dit te doen, moet u het FAFSA-formulier invullen en informatie verstrekken over uw financiën. Federale studieleningen zijn de meest lenervriendelijke leningen die beschikbaar zijn - ze zijn relatief flexibel als het gaat om terugbetaling, en je kunt zelfs hulp krijgen bij het betalen van rentekosten .
Vooral leningen van Stafford kunnen aantrekkelijk zijn. Ze zijn beschikbaar voor voltijdstudenten, deeltijdstudenten, afgestudeerden en niet-gegradueerden. Uw krediet is geen probleem, dus iedereen kan deze leningen krijgen zonder een mede-ondertekenaar (zolang u aan de nodige criteria voor Stafford-leningen voldoet).
Perkins-leningen zijn ook een goede deal voor leners. Uw credit scores doen er niet toe, maar uw vermogen om een Perkins lening te krijgen kan beperkt zijn - ze zijn beschikbaar op basis van financiële behoefte.
Zie Studieleningen 101 voor meer informatie en leningopties .
Particuliere studentenleningen: het is het beste om te beginnen lenen met federale studieleningen. Als u meer dan de toegestane maxima nodig heeft, kunt u ook lenen bij particuliere geldverstrekkers . Het is echter veel waarschijnlijker dat particuliere geldschieters een mede-ondertekenaar vereisen (tenzij u voldoende krediet en inkomsten hebt). Dat is niet altijd het geval - en je hebt misschien inkomen en krediet als een afgestudeerde student - dus het is altijd de moeite waard om te vragen.