Hoe u uw huis kunt redden van marktafscherming
Huiseigenaren die hopen te stoppen met de marktafscherming, zijn vaak bang om de feiten te verwerken die hen ertoe gebracht hebben om in verhindering te zijn. Omgaan met die feiten kan deprimerend zijn. Als ze terugdenken aan de tijd dat ze dat huis voor het eerst hadden gekocht, was het verliezen van het huis waarschijnlijk het verste punt uit hun hoofd. Weinig huiseigenaren zijn zelfs van plan om af te schermen .
Redenen voor een afwachting van marktafscherming
Afgezien van degenen die willens en wetens deelnemen aan hypotheekfraude - met de bedoeling om nooit een enkele betaling te doen - worden de meeste huiseigenaren geconfronteerd met plotselinge verzachtende omstandigheden die hen dwingen te stoppen met het doen van tijdige hypotheekbetalingen .
Hier zijn enkele van de redenen:
- Baanverlies / onverwachte werkloosheid
- Plotselinge ziekte of medische noodsituatie
- Dood in het gezin
- Echtscheiding / verlies van een tweede inkomen
- Overmatige schuldverplichtingen
- Degradatie van een functie Degradatie of promotie
- Onvermogen om een instelbare rentevoet te betalen die toeneemt
- Onverwachte belangrijke uitgaven voor onderhoud van het huis
- Verschuldigde brutobetalingen
Manieren om een afscherming te stoppen
De beste manier om een afscherming in Californië te stoppen, is bijvoorbeeld het voorkomen van het indienen van een ingebrekestelling . Ik noem deze staat omdat 35 miljoen mensen in Californië wonen en Californië het land van onroerend goed religie is. Lenders willen geen afscherming, maar zullen indien nodig een 'Notice of Default' indienen om hun belangen te beschermen. Als u weet dat u waarschijnlijk niet aan uw hypotheekverplichting zult voldoen, moet u eerst uw kredietgever bellen.
Stel het niet uit, schaam je of negeer brieven van je geldschieter omdat die reacties de situatie alleen maar erger maken, niet beter.
Afhankelijk van uw specifieke situatie en moeilijke omstandigheden, zijn hier enkele opties voor het wijzigen van de lening die uw kredietverstrekker u mogelijk zou kunnen voorstellen:
- Tijd om uw betalingen goed te maken.
Lenders kunnen afspreken te wachten voordat juridische stappen tegen u worden ondernomen en u een terugbetalingsplan te laten berekenen dat voor u betaalbaar is. Dit wordt verdraagzaamheid genoemd.
- Een betaling vergeven.
Als u het eens kunt worden op een manier dat u actueel bent na het missen van een betaling of twee (zonder de middelen om het terug te betalen), kan de kredietgever u een pauze geven en afstand doen van uw verplichting. Dit wordt schuldenvergeving genoemd en het gebeurt zelden. - Spreid de gemiste betalingen uit op een langere termijn.
Als uw betaling bijvoorbeeld $ 1.200 per maand is, kan de geldschieter u toestaan om $ 100 per maand toe te voegen aan elke betaling voor een jaar totdat u bent ingehaald. Dit wordt een afbetalingsplan genoemd. - De voorwaarden van uw lening wijzigen.
Als uw hypotheek een instelbare lening is , kan de kredietgever de rente bevriezen voordat deze toeneemt of de rentevoet naar een beter hanteerbaar tarief voor u wijzigen. Een kredietverstrekker kan ook de afschrijvingsperiode verlengen. Dit wordt een nootwijziging genoemd. - Voeg de nabetalingen toe aan uw leningssaldo.
Als u voldoende eigen vermogen hebt en voldoet aan de leenrichtlijnen van de leninggever, kan de kredietverstrekker uw leningssaldo verhogen om de nabetalingen op te nemen en de lening opnieuw af te schrijven. Dit wordt een herfinanciering genoemd . - Maak een afzonderlijke lening aan u.
Bepaalde overheidsleningen bevatten voorzieningen die kredietnemers die aan specifieke criteria voldoen, toestaan een nieuwe lening af te sluiten, waardoor de gemiste betalingen worden terugbetaald. Dit wordt een gedeeltelijke claim genoemd.
Manieren om een afscherming te stoppen
Wanneer de kredietverstrekker een standaardmelding indient, zijn uw opties beperkt. Dat is de reden waarom het beter is voor u om uw geldschieter te bellen voordat u achterloopt op uw betalingen, omdat geldschieters vaak terughoudend zijn met het berekenen van aflossingsschema's nadat de gedwongen verhindering is aangevangen.
U krijgt een bepaalde periode om de betalingen actueel te maken, de kosten van het indienen van de marktafscherming te betalen en de afscherming te stoppen. Dit wordt het opnieuw plaatsen van uw lening genoemd. Als u de gemiste betalingen niet kunt inhalen en de geldschieter zal niet met u werken, volgen hier een paar andere opties om marktafscherming te stoppen:
- Verkoop je huis. Interview makelaars in onroerend goed om een mening te krijgen over de marktwaarde en de gemiddelde DOM om uw woning te verkopen. U zou in de verleiding kunnen komen om een kortingsmakelaar in te huren, maar veel verkopers vinden dat zij de exposure en marketing nodig hebben die full-service brokers bieden. Vergelijk beide om te bepalen welke het beste aansluit op uw behoeften en tijdsbestek.
Overweeg een korte verkoop. Als uw huis minder waard is dan het bedrag dat u verschuldigd bent, bent u mogelijk kandidaat voor een korte verkoop . Een korte verkoop is van invloed op het krediet, maar het is niet zo slecht als een afscherming. U of uw agent moet met uw geldschieter onderhandelen om erachter te komen of de geldgever zal meewerken aan een korte verkoop . Dit wordt een pre-afscherming ingewisseld genoemd.
Onderteken een deed-in-plaats van verhindering Dit wordt het teruggeven van het huis aan de geldschieter genoemd. De huiseigenaar geeft de geldschieter een goed voorbereide en notariële akte, en de geldschieter vergeeft de hypotheek en annuleert effectief de marktafscherming. Lenders vertellen me dat akten in de plaats van afscherming hetzelfde effect hebben als een afscherming.
Korte termijn verhuur . De geldschieter kan ook een regeling treffen waarbij een huiseigenaar thuis kan blijven totdat hij een plaats vindt waar hij kan intrekken. Eigenaars die in gebreke zijn, moeten onderhandelen over het recht om bewoning te behouden, met het argument dat als de geldschieter doorging op de marktafscherming, een eigenaar tijdens die procedure nog steeds het recht op bezit zou hebben
Overweeg faillissement. Een juridische actie zoals een faillissement kan alle afschermingsmaatregelen stoppen. Bel een advocaat die gespecialiseerd is in het indienen van faillissementen en vraag om een grondige uitleg van al uw opties, kosten en tijdsbestek. Het zal een afschermingsactie niet permanent stoppen, maar het kan dit uitstellen.
Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, Cal BRE # 00697006, een makelaar-associate bij Lyon Real Estate in Sacramento.