Hoe het werkt en hoe het te krijgen
Als u een bedrijf runt, moet u vertrouwd raken met bedrijfskrediet en beginnen met het bouwen ervan, zodat u uw persoonlijke krediet niet meer kunt gebruiken.
Waarom bedrijfskredieten gebruiken?
Je kunt geld lenen als individu, dus waarom zou je de moeite nemen om te lenen in naam van je bedrijf?
Houd dingen gescheiden: zelfs als het nu geen big deal is, zul je jezelf op een dag bedanken voor het scheiden van je persoonlijke en zakelijke financiën. Om een lening als een nieuw bedrijf te krijgen, moet u waarschijnlijk uw sofinummer gebruiken . Dit betekent dat uitleners uw persoonlijke kredietrapporten verzamelen om uw kredietwaardigheid te bepalen. Dat betekent ook dat er problemen zullen zijn met uw persoonlijke kredietrapporten - waardoor het moeilijker wordt om te lenen voor belangrijke aankopen, zoals een huis of een auto.
Zelfs als alles goed gaat, kunnen leningen voor uw bedrijf uw vermogen om als individu te lenen opeten, en dat zal gevolgen hebben voor u en uw gezin. Lenders evalueren hoeveel u kunt lenen op basis van uw inkomen en uw bestaande schuldbetalingen (met behulp van een schuld-inkomensverhouding ). U kunt gemakkelijk maxed out krijgen als u leent voor het bedrijfsleven.
Totdat u bedrijfskrediet instelt, zullen geldschieters een persoonlijke garantie vereisen , zelfs als ze een 'zakelijke lening' goedkeuren. U moet activa zoals uw huis op de regel plaatsen en die activa dienen als onderpand voor de lening .
Dit kan tot een ramp leiden en het maakt het moeilijker om te verhuizen of te herfinancieren terwijl uw zakelijke leningen nog steeds uitstekend zijn.
Betere voorwaarden: een solide zakelijke credit score maakt het eenvoudiger om te werken. Leveranciers zullen waarschijnlijk meer tijd laten voor terugbetaling, en u zult meer keuzes hebben - u kunt werken met betrouwbare bedrijven van hoge kwaliteit in plaats van degene die u als klant neemt.
Betere financiering: wanneer u leent, betaalt u minder als u een sterk zakelijk krediet hebt. Leningprijsstelling is meestal gebaseerd op risico's. Hoe groter de kans dat u moet terugbetalen, hoe lager uw rentetarieven en andere financieringskosten. Het verbetert de winstgevendheid en biedt meer ademruimte.
Verhoogde verkopen: uw krediet gaat niet alleen over lenen - het kan ook indruk maken op potentiële klanten. Klanten willen weten of u hun bestellingen al dan niet kunt uitvoeren en de credit score van uw bedrijf is een manier om uw activiteiten te evalueren. Als u altijd leveranciers volgt, is het voor klanten prettiger om een grote bestelling te plaatsen.
In tegenstelling tot uw persoonlijke kredietscores, kan iedereen uw bedrijfskrediet bekijken - het is niet vertrouwelijk, en zij hebben geen reden nodig om te vragen.
Hoe krediet te bouwen
Het opbouwen van bedrijfskrediet is vergelijkbaar met het bouwen van persoonlijk krediet - betaal op tijd - met enkele aanvullende aspecten.
Krijg legitiem: om een zakelijk kredietprofiel te starten, moet u daadwerkelijk een bedrijf hebben . Doe alles om uw persoonlijke en zakelijke aangelegenheden van elkaar te scheiden.
- Krijg een Employer Identification Number (EIN) van de IRS en gebruik dat in plaats van uw SSN in bedrijfssituaties
- Je hebt misschien ook nodig of wilt opnemen - spreek met een advocaat om te leren wat het beste is
- Open rekeningen in de naam van uw bedrijf (sommige banken bieden gratis zakelijke controle om u op weg te helpen)
- Krijg indien mogelijk een creditcard, een kleine lening of een kredietlimiet van uw bank in naam van uw bedrijf
Krediet krijgen: "Krediet" hoeft geen formele lening te zijn - u kunt ook krediet krijgen (en opbouwen) door met leveranciers samen te werken. Wanneer u op krediet koopt, ontvangt u vandaag goederen en diensten, maar u hoeft pas later te betalen. Dat model is van toepassing op tal van diensten, waaronder kantoorbenodigdheden en magazijnruimte. Elke keer dat u binnen 30 of 60 dagen kunt betalen, krijgt u krediet.
Werk indien mogelijk samen met leveranciers en partners die uw krediet aan zakelijke kredietbureaus melden. Zelfs als ze niet rapporteren, is het mogelijk om deze handelsregels toe te voegen als "verwijzingen" naar uw Dun & Bradstreet-rapport (D & B geeft suggesties).
Betaal altijd op tijd en betaal vroeg voor potentieel betere scores - Dun en Bradstreet's score is gebaseerd op hoe snel je betaalt, met een lichte hobbel voor snelle betaling.
Geef informatie en controleer: het opbouwen van de kredietwaardigheid van uw bedrijf is niet bepaald moeiteloos. Mogelijk moet u informatie verstrekken aan de kredietbureaus en wilt u zeker weten dat ze juiste informatie over uw bedrijf hebben. Controleer uw kredietrapporten regelmatig en herstel eventuele fouten die u tegenkomt.
Zakelijke kredietbureaus
Afhankelijk van je definitie, zijn er tientallen (of meer) kredietbureaus die er zijn voor individuen, die alles omvatten, van je leengeschiedenis tot je medische geschiedenis. Bedrijven met kredietwaardigheid zijn evenzo talrijk, dus richt u op de drie belangrijkste bureaus terwijl u krediet opbouwt: Dun & Bradstreet, Equifax en Experian.
Elk bureau heeft zijn eigen scoremodel en ze gebruiken allemaal andere informatie. Dit is waar zakelijke credit scores verschillen van individuele credit scores - uw individuele credit scores zijn vergelijkbaar (hoewel misschien niet identiek), op basis van uw betalingsgeschiedenis, openbare registers en andere informatie. Zelfs aangepaste scoremodellen zullen u in min of meer dezelfde categorie brengen van geldschieter tot geldschieter.
Met bedrijfscreditscores komt informatie uit totaal verschillende bronnen. Bij Dun & Bradstreet, bijvoorbeeld, geeft u veel informatie om uw profiel en uw DUNS-nummer in te vullen. Scores kunnen variëren van 1 tot 100, anders vallen ze op een andere schaal.
Kosten, vergoedingen, kosten
De kosten zijn een ander belangrijk verschil tussen uw persoonlijke krediet- en zakelijke kredietscores. Wees bereid om te betalen voor informatie - of u nu informatie vraagt of verstrekt. U ontvangt niet elk jaar gratis kredietrapporten (zoals u als individuele consument doet volgens de federale wetgeving ). In plaats daarvan betaalt u een bescheiden bedrag om uw tegoed te zien. Als er een zilveren voering is, kunnen de kosten voor het beheer van uw bedrijfskrediet aftrekbare kosten zijn.