U hebt misschien de term 'kredietwaardigheid' gehoord of gelezen bij het onderzoeken van creditcards of een lening. Kredietwaardigheid speelt een belangrijke rol bij het goedkeuren van uw aanvragen. De naam klinkt behoorlijk zelfverklarend: schuldeisers beschrijven hoe waardevol je bent. Meer specifiek wordt de term kredietwaardigheid gebruikt om de waarschijnlijkheid te beschrijven dat u een kredietverplichting niet nakomt.
Hoe bepalen crediteuren en kredietverstrekkers de kredietwaardigheid?
Uw kredietwaardigheid is gebaseerd op hoe u tot nu toe met krediet- en schuldverplichtingen bent omgegaan.
Schuldeisers kunnen vertellen hoe goed u uw eerdere kredietverplichtingen hebt beheerd door naar uw kredietrapport te kijken, wat een verslag is van de activiteit op uw kredietrekeningen. Kredietrapporten kunnen tientallen, soms zelfs honderden pagina's lang zijn en zeer tijdrovend voor een persoon om te beoordelen. In plaats van uw volledige kredietrapport te beoordelen om uw kredietwaardigheid te bepalen, gebruiken crediteuren en kredietverstrekkers kredietscores , die een objectieve maatstaf zijn voor uw kredietwaardigheid op basis van uw kredietrapportinformatie.
Een credit score is een getal van drie cijfers, vaak variërend tussen 300 en 850. Hoe hoger uw credit score, hoe "kredietwaardiger" u bent. Dat betekent dat u waarschijnlijk sneller aan uw schuldverplichtingen zult voldoen. Hoe kredietwaardiger u bent, des te meer schuldeisers en kredietverstrekkers bereid zijn uw aanvragen goed te keuren en u een lagere rente te geven .
Hoe vaak u op tijd betaalt, is de grootste factor die van invloed is op uw kredietwaardigheid.
Recente betalingsachterstanden en andere achterstallige betalingen kunnen u minder kredietwaardig maken en het daardoor moeilijker maken om goedkeuring te krijgen voor nieuwe creditcards en leningen.
Uw kredietwaardigheid wordt ook beïnvloed door de hoeveelheid schuld die u draagt. Het hebben van hoge tegoeden op uw creditcard kan het bijvoorbeeld moeilijker maken om uw applicaties goedgekeurd te krijgen.
De beste gewoonte voor uw kredietwaardigheid is om uw creditcardrestaties onder de 30 procent van de kredietlimiet te houden en uw saldi af te betalen. Minimaliseer uw nieuwe applicaties voor kredietwaardigheid, alleen aanvragen van nieuwe items als dat nodig is.
Kredietwaardigheid tussen verschillende crediteuren en kredietverstrekkers
Wat als kredietwaardig telt, kan verschillen, afhankelijk van het type account waarvoor u zich aanmeldt. Over het algemeen geldt dat hoe groter de schuld is die u aanneemt, des te kredietwaardiger u moet zijn. Hypotheekverstrekkers hebben bijvoorbeeld typerend hogere kredietwaardigheidsnormen dan creditcardverstrekkers.
Je kunt worden goedgekeurd voor sommige creditcards met een lagere credit score. Aan de andere kant kan het moeilijk zijn om te worden goedgekeurd voor een hypotheek of autolening met een lagere credit score.
Hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren
Het bijhouden van uw credit score is de beste manier om op de hoogte te blijven van uw kredietwaardigheid. U kunt uw credit score gratis controleren door u aan te melden voor Credit Karma, Credit Sesame of Wallet Hub. Deze services geven u toegang tot uw credit score en tips over het verbeteren van uw credit score en uw kredietwaardigheid.
Als u problemen ondervindt bij het verkrijgen van goedkeuring voor nieuwe accounts, kunt u uw kredietwaardigheid verbeteren.
In wezen moet u bewijzen aan schuldeisers en kredietverstrekkers dat u niet het risico loopt om in gebreke te blijven bij nieuwe kredietverplichtingen.
Begin met het verzorgen van achterstallige rekeningen en incasso's . Als u kunt onderhandelen over een betaling voor verwijdering, verwijdert de crediteur het account in ruil voor betaling. Zelfs zonder een betaling voor verwijdering, zal het betalen van het account uw kredietwaardigheid ten goede komen.
Bouw een positieve betalingsgeschiedenis op door in de toekomst tijdig betalingen te betalen voor uw accounts. Als u geen actieve, open accounts hebt, overweeg dan om een beveiligde creditcard te openen om een nieuw account aan uw kredietrapport toe te voegen. Als u tijdig betaalt op uw beveiligde creditcard, verbetert u uw kredietwaardigheid en uw vermogen om te worden goedgekeurd voor andere creditcards en leningen.
Wees bereid om een hogere aanbetaling op leningen te doen . U kunt mogelijk een hypotheek of autolening krijgen zonder de beste kredietwaardigheid als u een grotere aanbetaling doet.
Een hogere aanbetaling vermindert de hoeveelheid risico die de kredietgever moet aangaan.
Vind een mede-ondertekenaar . Het hebben van een mede-ondertekenaar kan ook uw kansen verbeteren om goedgekeurd te worden. Dat is als uw cosigner kredietwaardig is. Wanneer iemand met u meegaat , stemmen zij ermee in verantwoordelijk te zijn voor betalingen op uw creditcard of lening wanneer u deze betalingen niet zelf kunt uitvoeren. Wees voorzichtig met het feit dat iemand een mede-eigenaar voor je is - achterop raken bij je betalingen heeft invloed op je kredietwaardigheid en die van hen.
Naast je kredietwaardigheid blijven is ook belangrijk als je in de nabije toekomst geen creditcard- of leningstoepassing hebt gepland. Veel andere bedrijven, zoals gsm-providers en kabeldiensten, houden ook rekening met uw kredietwaardigheid. Door te allen tijde uw kredietwaardigheid in de beste vorm te houden, hoeft u zich nooit zorgen te maken wanneer een bedrijf uw kredietwaardigheid moet controleren.