Sommige credit score moordenaars zijn moeilijk te vermijden, zoals het missen van een hypotheekbetaling omdat je een baan bent kwijtgeraakt of je creditcards hebt gemaximaliseerd omdat je overstelpt bent met medische rekeningen. Maar veel van de meest voorkomende kredietblunders zijn eenvoudige fouten die gemakkelijk te ontwijken zijn.
Hier zijn vijf kredietfouten waarvoor je geen excuus hebt om te maken - ongeacht in welke vorm je financiën zijn.
01 Vergeet uw rekeningen op tijd te betalen
U zou al het geld kunnen hebben dat u nodig heeft om uw leningen af te lossen , maar als u niet bijhoudt wanneer uw rekeningen moeten worden betaald, kunt u uw credit score gemakkelijk deppen met slechts één per ongeluk 30 dagen te late betaling. Als u een factuur met slechts een paar dagen mist, kan uw bank deze late betaling niet aan de kredietbureaus melden. Maar het kan u nog steeds lastig vallen met een pijnlijke betalingsachterstand. Veel creditcards rekenen bijvoorbeeld kosten voor late betalingen tot $ 38 voor recidivisten. Als u vaak spaart over uw factuurbetalingen, profiteer dan van de automatische betalingsservice van uw bank, zodat u zeker weet dat u op zijn minst het minimumbedrag hebt betaald. Veel banken bieden ook e-mail- en tekstherinneringen aan, zodat u geen excuus heeft om uw maandelijkse betaling te vergeten. 02 Prioriteit toekennen aan andere uitbetalingen via uw creditcardrekeningen
Veel mensen die moeite hebben om hun rekeningen te betalen, geven prioriteit aan grotere leningbetalingen, zoals persoonlijke en autoleningen, boven hun creditcards, aldus het kredietrapportagentschap TransUnion. Als gevolg hiervan komen late betalingen op creditcards vaker voor. Maar overslaan op een creditcardrekening, alleen omdat uw financiën krap zijn, is een vergissing. De meeste creditcards vragen een minimum van slechts 1 procent van uw saldo, plus eventuele rente die u hebt gemaakt, of 2 procent van uw totale saldo. Dus, bijvoorbeeld, als je $ 1.000 verschuldigd bent op een kaart die minimaal 2 procent van het totale saldo in rekening brengt, zou je slechts $ 20 moeten betalen - wat niet veel meer is dan de kosten van een grote pizza. Als je het je kunt veroorloven om te spenderen aan de Supreme Supreme van een Meat Lovers, kun je het je veroorloven om je creditcard te betalen. 03 gooi of dien uw rekeningen in zonder ernaar te kijken
Het kan een hele klus zijn om je rekeningen te doorzoeken op onjuiste of mysterieuze aanklachten. Maar stel het niet uit, alleen maar omdat het saai is. Je zou kunnen opdraaien voor het betalen van een vergoeding die je niet hebt gedaan, of je kans missen om een onjuiste beschuldiging van een handelaar te betwisten. De Fair Credit Billing Act geeft u het recht om fouten in facturering tegen handelaars te betwisten, zoals onjuiste of dubbele kosten ... Maar u moet een geschil binnen 60 dagen indienen om van de bescherming te profiteren. (Je hebt een beetje meer tijd als de ongeautoriseerde betaling afkomstig is van iemand die je creditcardgegevens heeft gestolen.) Maar je kunt een aanklacht niet betwisten als je nooit naar je rekening kijkt, en je kunt je ook niet bewust zijn van het feit dat iemand je creditcard heeft gestolen. Het is misschien saai, maar lees je rekening.
04 Negeer uw kredietrapporten en scores
Je hebt ook het recht om elk van je kredietrapporten van de grote drie kredietrapporterende bedrijven - Experian, Equifax en TransUnion - minstens één keer per jaar gratis te bekijken. Maar als u geen gebruik maakt van dit jaarlijkse voordeel, weet u misschien nooit of fouten in het kredietrapport of ongeautoriseerde accounts uw credit score op oneerlijke wijze schaden. Ga naar annualcreditreport.com om uw gratis rapporten te ontvangen. U kunt ook gratis uw kredietscores bijhouden door gebruik te maken van gratis kredietscore-services die door uw creditcard worden aangeboden. En u twee van dergelijke services - Discover's CreditScoreCard en Capital One's CreditWise - laten u uw scores bekijken, zelfs als u geen klant bent. 05 Sluit een oude creditcardrekening
Als een oude kaart stof in je portemonnee verzamelt, kom je misschien in de verleiding om de account te sluiten en te gooien. Maar tenzij u een grote jaarlijkse vergoeding betaalt, is het een vergissing om uw kaart te sluiten. Het sluiten van een tegoedrekening kan onverwachts uw kredietscore beïnvloeden, zelfs als u de kaart al maanden niet hebt gebruikt. Door het account te sluiten, verlaagt u het totale kredietbedrag dat voor u beschikbaar is, wat een negatief effect heeft op uw kredietgebruiksratio - een belangrijk onderdeel van uw score. En als het uw oudste kaart is met een lange geschiedenis van tijdige betalingen, kan de impact nog groter zijn, omdat dit u aanspreekt in de afdeling 'lengte van de kredietgeschiedenis'. Lenders willen graag langlopende accounts met een positieve betalingsgeschiedenis zien, maar gesloten accounts met een geschiedenis van tijdige betalingen zullen uiteindelijk uw rapporten afstaan. Plaats de kaart in uw soklade als u moet, maar sluit het account niet; en overweeg een terugkerende betaling toe te voegen om ervoor te zorgen dat de bank het account niet sluit vanwege inactiviteit.