Weten hoe uw credit score wordt berekend, kan u helpen dit te verbeteren.
Om het meeste uit uw tegoed te halen, moet u weten hoe uw credit score wordt berekend.
Er zijn vijf componenten voor je score. Sommigen dragen meer gewicht dan anderen. Hieronder vindt u een overzicht van de vijf belangrijkste componenten van uw credit score volgens FICO.
1. Betalingsgeschiedenis - 35%
35% van uw credit score is gebaseerd op uw betalingsgeschiedenis. Op tijd betalen kan het verschil betekenen tussen gemiddeld en uitzonderlijk krediet. Als u een geschiedenis heeft waarin u op tijd betaalt voor de meeste van uw accounts en af en toe een fout maakt en te laat betaalt, heeft dit niet zoveel invloed op uw credit score als vroeger.
Dit is wat je moet weten:
- Een paar dagen te laat telt niet mee voor jou. Een betaling kan niet te laat worden gemeld, tenzij deze 30 dagen of meer achterstallig is.
- Het grote plaatje is nu belangrijker. Met het oudere systeem vóór 2009 kan een groot probleem uw credit score schaden. Nu, als alle andere accounts in goede vorm zijn, zal een serieus probleem er niet zoveel toe doen.
- Kleine problemen doen minder pijn. Als u eerder een kleine factuur (minder dan $ 100) had gemist en deze naar collecties ging, zou dit een negatief effect hebben op uw credit score. Nu zal uw credit score niet zoveel lijden van een klein misverstand.
Aangezien deze categorie zo'n grote impact heeft op uw algehele kredietscore, is het niet alleen de uitsluiting die invloed heeft op uw kredietwaardigheid, maar ook de maandenlange betalingsachterstanden die aan de afscherming voorafgaan.
2. verschuldigd bedrag - 30%
De volgende belangrijke component, die goed is voor 30% van uw credit score, is het bedrag aan doorlopende schulden dat u verschuldigd bent in verhouding tot uw beschikbare saldo.
Creditcards en kredietlijnen zijn vormen van revolverende schulden. Deze categorie wordt berekend op basis van individuele rekeningen en een algemene basis.
Als u bijvoorbeeld een tegoed heeft van $ 5.000 en u leent $ 4.000 van die geldschieter, zal dit aantonen dat u 80% van uw beschikbare tegoed op die lijn of creditcard hebt gebruikt. Om uw credit score hoog te houden, wilt u niet meer dan 30% van uw beschikbare krediet lenen bij een geldschieter. Dit betekent dat, in tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, het beter is om een kleiner bedrag aan meerdere kaarten te danken aan maximaal één kaart tot het uiterste.
De exacte weging van deze factor kan variëren, afhankelijk van hoe lang u krediet hebt gebruikt. Hoe dan ook, uw totale schuldbedrag speelt een grote rol in uw credit score. Het kan een zo groot effect hebben als uw betalingsgeschiedenis.
Om dit deel van uw score te verbeteren, kunt u kredietverstrekkers bellen en hen vragen om uw beschikbare tegoed te verhogen. Zolang u niet meer leent, zal deze toename van het beschikbare krediet uw totale credit score helpen. In de kredietsector wordt dit kredietbenutting genoemd.
3. Lengte van de kredietgeschiedenis - 15%
Je lengte van de kredietgeschiedenis bestaat uit ongeveer 15% van je score. Mensen met een kredietscore van meer dan 800 hebben doorgaans ten minste drie creditcards (met een laag saldo) die ze elk zeven jaar open hadden staan.
Als u schulden aflost, moet u die creditcard of kredietlimiet niet sluiten. Overweeg in plaats daarvan het te gebruiken om een kleine maandelijkse rekening te betalen die u elke maand betaalt . Uit onderzoek blijkt dat mensen met de beste kredietgeschiedenis elke maand creditcards betalen, zodat een kleine hoeveelheid activiteit die elke maand volledig wordt betaald, kan helpen om uw credit score te verhogen.
4. Vragen en nieuwe kredieten - 10%
Vragen en nieuwe schulden vormen ongeveer 10% van uw score. Het goede nieuws; als u voor een huis winkelt, worden alle hypotheekaanvragen binnen 30 dagen na elkaar gegroepeerd als één aanvraag. Voor auto's is het een limiet van 14 dagen, maar andere scoresystemen buiten FICO kunnen variëren. Wanneer u voor krediet winkelt, dient u aanvragen binnen een paar dagen na elkaar in, zodat de vragen bij elkaar zijn.
5. Kredietmix in gebruik- 10%
De laatste 10% van je score is gebaseerd op het type krediet; afbetaling versus revolverende schulden.
Termijnschulden, zoals een autolening , worden gunstiger behandeld dan een draaiende (creditcard) schuld. Bovendien krijgt u met de wijzigingen van 2009 nu punten voor uw vermogen om meerdere soorten schulden met succes te beheren; een hypotheek, automatische lening en creditcards, bijvoorbeeld.
Wanneer u dit alles optelt, wat is dan een "goede" credit score? Als u de beste tarieven voor een hypotheek wilt als u met pensioen bent , neem dan een score van 780 of hoger. Alles boven de 750 wordt als uitstekend beschouwd, maar hoe hoger hoe beter. Een goede credit score valt in het bereik van 700 - 749, waarbij 650 - 699 "redelijk" is. Als je scoort is 649 of begin je acties die het kunnen verbeteren.