Oudere belastingbetalers komen in aanmerking voor een paar belastingvoordelen
U krijgt een grotere standaardaftrek
U hoeft niet zo veel belasting te betalen over uw inkomen als u ouder wordt, omdat u met de IRS een extra standaardaftrek kunt doen als u 65 jaar of ouder bent.
Als je single of bestand bent als gezinshoofd, kun je een extra $ 1.550 toevoegen aan de standaardaftrek waarvoor je in aanmerking komt vanaf 2017. Als je getrouwd bent, kun je $ 1.250 toevoegen voor elke echtgenoot die 65 jaar of ouder is ouder.
Je moet 65 worden op de laatste dag van het belastingjaar, maar dit is een valstrik: de IRS zegt dat je de dag voor je verjaardag daadwerkelijk 65 wordt. Daarom, als je bent geboren op 1 januari, kom je in aanmerking vanaf 31 december - net op het nippertje om de extra aftrek voor dat belastingjaar te claimen.
De standaardaftrek wordt geclaimd in plaats van het specificeren van uw inhoudingen, maar u zou heel wat kwalificerende uitgaven moeten hebben gemaakt om het detaillering toch de moeite waard te maken. De meeste oudere belastingbetalers vinden dat hun standaardaftrek plus deze extra standaardaftrek meer bedraagt dan gespecificeerde uitgaven die ze zouden kunnen claimen, vooral als de hypotheek is afbetaald, zodat ze die renteaftrek niet langer hebben.
U hebt een hogere archiveringsdrempel
Uw drempel om zelfs een belastingaangifte te moeten indienen is in de eerste plaats ook hoger als u 65 jaar of ouder bent. Met andere woorden, u kunt meer geld verdienen voordat u uw overhemdenmouwen moet oprollen en beginnen met het kraken van nummers voor de IRS. De meeste afzonderlijke belastingbetalers moeten belastingaangiften indienen wanneer hun inkomsten vanaf 2017 $ 10.350 bedragen.
Maar als je 65 jaar of ouder bent, kun je tot $ 11.900 verdienen voordat je je zorgen moet maken over het delen daarvan met Uncle Sam.
Dit geldt voor alle archiveringsstatussen. Als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient en zowel u als uw echtgenoot jonger dan 65 zijn, kunt u alleen gezamenlijk tot $ 20.700 verdienen voordat u een aangifte moet indienen. Maar als een van u 65 jaar of ouder is, kunt u gezamenlijk tot $ 21.950 verdienen en als u beiden 65 jaar of ouder bent, kunt u maximaal $ 23.200 verdienen.
U hoeft misschien geen belasting te betalen over uw inkomen uit sociale zekerheid
Dus wat telt precies als uw belastbaar inkomen? Uw inkomen uit sociale zekerheid kan al dan niet worden opgenomen. Dit is hoe het werkt.
Tel uw inkomsten op uit alle bronnen, inclusief belastbare pensioenfondsen anders dan sociale zekerheid en wat normaal een belastingvrije rente zou zijn. Voeg nu toe aan die helft van wat u in de loop van het belastingjaar heeft geïncasseerd in de sociale zekerheid. De Social Security Administration stuurt je Form SSA-1099 rond het eerste van het nieuwe jaar, en laat je precies zien hoeveel je hebt ontvangen.
Als het totaal van al uw andere inkomsten en de helft van uw sociale zekerheid minder is dan $ 25.000 en u alleenstaand bent, gezinshoofd of een in aanmerking komende weduwe of weduwnaar, hoeft u geen van uw sociale zekerheid als belastbaar inkomen op te nemen.
Als u getrouwd bent en een gezamenlijk rendement indient, gaat de limiet omhoog naar $ 32.000.
Misschien wilt u een gezamenlijk rendement indienen, want als u een afzonderlijke aangifte indient, moet u belasting betalen over ten minste een deel van uw belastbaar inkomen, tenzij u op enig moment tijdens het belastingjaar niet bij uw echtgenoot woonde. In dit geval keert de drempel terug naar $ 25.000. Neem contact op met een belastingdeskundige om ervoor te zorgen dat het indienen van een gezamenlijk gehuwde retourzending, gezien uw persoonlijke omstandigheden, in uw algemene belang is.
Als u buiten deze inkomensgrenzen valt, zou tot 85 procent van wat u in de sociale zekerheid had geïnd, belastbaar kunnen zijn. De IRS biedt een interactieve tool om te bepalen of een van uw sociale voorzieningen belastbaar is en, zo ja, hoeveel.
Het belastingkrediet voor ouderen en gehandicapten
Een van de belangrijkste belastingvoordelen voor senioren en gepensioneerden is de belastingvermindering voor ouderen en gehandicapten.
Als u de IRS verschuldigd bent, kunt u met dit tegoed een deel van uw belastingplicht wegnemen, zo niet alles.
Je moet vanaf de laatste dag van het belastingjaar 65 jaar of ouder zijn om je te kwalificeren. De regel van 1 januari is ook hier van toepassing - u wordt aan het einde van het belastingjaar 65 jaar als u op de eerste dag van het volgende jaar bent geboren. U moet een Amerikaans staatsburger of een inwonende alien zijn of, als u een niet-inwoner bent, kunt u in aanmerking komen als u getrouwd bent met een Amerikaans staatsburger of een inwoner die alien is. Als u getrouwd bent, moet u samen met uw echtgenoot een gezamenlijke huwelijksrelatie indienen om het krediet te krijgen, tenzij u tijdens het belastingjaar helemaal niet met uw echtgenoot samenwoonde. Als u in aanmerking komt voor de status van hoofd van de aanvrager, kunt u het tegoed claimen als uw echtgenote niet bij u woonde na 30 juni, hoewel een groot aantal andere regels ook van toepassing zijn op het claimen van deze status.
De laatste kwalificatie heeft betrekking op uw inkomen. Je komt niet in aanmerking voor dit tegoed als je te veel verdient:
- $ 17.500 of meer als uw archiveringsstatus single is, gezinshoofd of in aanmerking komende weduwe of weduwnaar
- $ 20.000 of meer als u getrouwd bent, maar slechts één van u kwalificeert zich anders voor het krediet
- $ 25.000 of meer als u een gezamenlijk gehuwde aangifte doet
- $ 12.500 of meer als u een afzonderlijk getrouwde aangifte indient, maar u leefde het hele jaar zonder uw echtgenoot
Deze cijfers zijn gebaseerd op uw aangepast bruto-inkomen , niet uw totale inkomen. Uw AGI komt tot stand na het nemen van bepaalde aftrekkingen op de eerste pagina van uw belastingaangifte. Je vindt het op regel 38 van formulier 1040 of regel 22 als je formulier 1040A indient.
Beperkingen zijn ook van toepassing op de niet-belastbare gedeelten van uw socialezekerheidsuitkeringen, evenals op niet-belastbare delen van eventuele pensioenen, annuïteiten of arbeidsongeschiktheid die u zou kunnen hebben:
- $ 5.000 of meer als uw archiveringsstatus single is, hoofd van een huishouden of in aanmerking komende weduwe of weduwnaar
- $ 5.000 of meer als je getrouwd bent, maar slechts één van jullie kwalificeert zich anders voor het krediet
- $ 7.500 of meer als u een gezamenlijk gehuwde aangifte doet
- $ 3.750 of meer als u een afzonderlijk getrouwde aangifte indient, maar u leefde het hele jaar door van uw echtgenoot
Helaas komt u niet in aanmerking voor het krediet tenzij uw inkomen aan beide drempels voldoet. Als je overgaat in een van beide categorieën, heb je pech. Als u zich wel kwalificeert, varieert het kredietbedrag van $ 3.750 tot $ 7.500 vanaf 2017. U kunt dit bedrag van uw belastingaanslag verwijderen, hoewel het tegoed niet restitueerbaar is, zodat de IRS u geen cheque stuurt voor een ongebruikt saldo na uw belastingverplichting voor het jaar is geëlimineerd.
Daar heb je het. Vergrijzing komt met een paar belastingvoordelen, dus ontspan en geniet van een deel van dat geld dat je niet aan de IRS hoeft te geven.
OPMERKING: Fiscale wetten veranderen periodiek, dus raadpleeg altijd een belastingprofessional voor het meest actuele advies. Deze informatie is niet bedoeld als belastingadvies en is geen vervanging voor belastingadvies.