Krijg dit recht en je hebt een veilige pensionering.
1. Plannen, plannen, plannen
Een van mijn favoriete citaten, door Jim Rohn, zegt: "Als je je eigen levensplan niet ontwerpt, is de kans groot dat je in het plan van iemand anders valt.
En raad eens wat ze voor jou gepland hebben? Niet veel."
Of je nu een jaar na je pensionering, vijf jaar of vijftien jaar bent, begin nu te plannen. Lees alles wat je kunt over pensioenoplossingsstrategieën en investeringen. Degenen die van plan zijn zullen meer pensioeninkomen hebben dan degenen die dat niet doen.
Een van de manieren waarop u kunt plannen, is door een Excel-spreadsheet of een stuk ruitjespapier te gebruiken en uw pensioeninkomenplan in te delen in de vorm van een jaarlijkse tijdlijn. Dit helpt je om visueel te zien wat er binnenkomt en uitgaat. Je kunt ook spelen met sommige van de online pensioenoplossingscalculators, maar wees voorzichtig met je aannames. Een plan is alleen zo goed als de aannames die u gebruikt. Als u bijvoorbeeld verwacht dat u een gemiddeld beleggingsrendement behaalt, dan betekent dat dat u gedurende de helft van de perioden een resultaat krijgt dat onder het gemiddelde ligt. Gemiddelden zijn samengesteld uit de goede tijden en de slechte tijden.
2. Leer alsof je vijf bent
In plaats van na te denken over beleggingsrendementen, is het nu het moment om na te denken over beleggingsstrategieën die de betrouwbaarheid van uw levenslange pensioeninkomen maximaliseren. Mogelijk moet je dit vanuit een nieuw perspectief benaderen en oude manieren van denken afleren.
Degelijke pensioeninkomensstrategieën omvatten het combineren van bronnen van gegarandeerd pensioeninkomen met investeringen die voldoende groei bieden om uw inkomen gelijke tred te laten houden met de inflatie.
Dit vereist een andere manier van beleggen dan waarop de meeste mensen zich tijdens hun accumulatiejaren richten. De focus ligt niet meer op het behalen van het hoogste rendement - het is nu een focus op het verkrijgen van een betrouwbaar resultaat.
Naarmate uw planning gedetailleerder wordt, zult u vragen willen beantwoorden, zoals of u de hypotheek vóór uw pensionering zou moeten aflossen. Als u een pensioenplan hebt, wilt u kijken naar de voor- en nadelen van het nemen van een forfaitaire uitkering versus een lijfrente voor het hele leven. Deze beslissingen kunnen een grote impact hebben op uw pensioenveiligheid, dus u zult uw onderzoek willen doen in plaats van het te ontslaan. En vertrouw niet op de oude informatie die je gehoord hebt. Er zijn veel geldmythes die niet waar zijn.
We hebben ook gezien hoe mensen vreselijke beslissingen namen omdat ze besloten hetzelfde te doen als hun vriend of collega zonder te evalueren hoe die beslissing op hun eigen situatie van toepassing was. De beslissingen die het beste zijn voor uw buurman of collega zijn misschien niet de beslissingen die het beste zijn gebaseerd op uw omstandigheden. Elke beslissing moet met een open geest worden benaderd.
3. Denk goed na over het "Wanneer"
Hoewel je misschien bang bent om met pensioen te gaan, wil je de voor- en nadelen van vervroegd pensioen afwegen.
Vroegtijdige pensionering, wat betekent dat je vóór je 65 bent, vereist meer besparingen of een bereidheid om van minder te leven. Een van de grootste kosten van vervroegde uittreding die je tegenkomt, zijn de kosten van de gezondheidszorg. Zodra u de leeftijd van 65 jaar bereikt, begint Medicare en wordt een deel van deze kosten gesubsidieerd. Tot die tijd kunnen premies voor zorgverzekeringen fors zijn.
Bovendien is uw vermogen om geld te verdienen een krachtige troef; wees niet te snel om het af te sluiten. In de financiële wereld noemen we dit uw menselijk kapitaalmiddel. Voor veel mensen is hun carrière een van de grootste troeven die ze hebben en het vroegtijdig beëindigen ervan kan duur zijn.
Het juiste tijdstip kiezen om met pensioen te gaan, kan het verschil betekenen tussen een plezierige pensionering of een beloning met geldzorgen.
4. Bereken het inkomen na belastingen
Je mag tijdens je pensioen minder belasting betalen, misschien niet.
Gebruik geen aannames of vermoedens die waarschijnlijk verkeerd zijn. Gepensioneerden onderschatten regelmatig de impact die belastingen op hen hebben tijdens hun pensioenjaren. Soms vergeten ze de belastingen helemaal. Als u bijvoorbeeld een vuistregel gebruikt zoals de 4% -regel, denkt u misschien dat u $ 4.000 per $ 100.000 aan besparingen kunt opnemen. Maar wat als die $ 100.000 zich in een IRA of 401 (k) bevindt ? Na belastingen kan dat u alleen maar $ 2000 - $ 3000 te besteden geven.
Bij het plannen van het pensioen, leer welke bronnen van pensioeninkomen worden belast . Stel vervolgens uw inkomen na belastingen vast, zodat u weet hoeveel u beschikbaar heeft om uw uitgaven te dekken. Houd er rekening mee dat veel dingen in de loop van de tijd zullen veranderen. Als u uw hypotheek aflost, heeft u misschien minder gedetailleerde aftrekkingen. Naarmate u ouder wordt, bent u verplicht om meer van uw IRA in te nemen, wat betekent dat u meer belastbaar inkomen krijgt en misschien een hoger belastingtarief. Wanneer de sociale zekerheid begint, kan het worden belast.
Hopelijk ga je maar één keer met pensioen. Als u uw planningsrecht goed doet, heeft u een succesvolle overgang naar pensionering. Als u werkt met een grote belastingprofessional of een gekwalificeerde pensioenplanner, kunt u deze voorspellingen nauwkeuriger maken, zodat u met pensioen gaat en precies weet wat u kunt verwachten.