Moet je wachten om te kopen in een dalende huizenprijzenmarkt?
Sommige huizenkopers moeten meteen kopen, zelfs in een downmarket
Je denkt waarschijnlijk: "Natuurlijk zou ze dat zeggen. Ze is een makelaar en agenten zeggen altijd:" Nu is de beste tijd om te kopen. "" Nou, hier is waarom je misschien niet wilt wachten om iets te kopen markt.
- Als u een verkoper bent die naar een duurdere woning op een lagere markt wil verhuizen, kan dit nu de beste tijd zijn. Hoe langer je wacht om te verkopen, hoe lager de prijs van je huis kan dalen.
- Als je alternatieve huisvesting kunt regelen, is een slimme strategie om nu te verkopen, een paar maanden te wachten en je nieuwe huis te kopen als je geen voorwaardelijke aanbieding hebt .
- Als je tegelijkertijd verkoopt en koopt, ben je nog steeds voor op het spel omdat de korting op de aankoop groter is dan het verlies op de verkoop.
Overweeg het "verlies" bij het verkopen van uw huidige woning in een downmarket
Stel dat uw huidige huis $ 300.000 waard is, maar vanwege de hoge voorraad en weinig kopers moet u uw prijs met 10% verlagen. Dus in plaats van $ 300.000 te ontvangen, zou je $ 270.000 krijgen en $ 30.000 "verliezen".
Overweeg uw reële winst in een downmarket
Overweeg dit nu. Stel dat je dit huis tien jaar geleden hebt gekocht en $ 100.000 hebt betaald. Je loopt nog steeds voor $ 170.000, minder de kosten van de verkoop, toch?
(Dit negeert maandelijkse hypotheekbetalingen , maar u zou die ook maken als u huurt.)
Overweeg de "besparingen" op het kopen van uw nieuwe woning in een downmarket
Als u van plan bent om naar een huis van $ 500.000 te verhuizen, dat zich op dezelfde distressed markt bevindt, zou u dat huis waarschijnlijk tegen dezelfde 10% korting of $ 450.000 kunnen kopen.
Het zou betekenen dat je $ 50.000 had bespaard.
Beoordeling van verkopen en kopen van nummers
- Je hebt $ 30.000 "verloren" bij de verkoop van je huis
- Maar je hebt $ 50.000 'gemaakt' bij de aankoop van je nieuwe huis
- Zet je daarmee $ 20.000 vooruit?
Vergeet de impact van rentetarieven niet
Op welke manier bewegen de rentetarieven ? Gaan ze omhoog of omlaag? Als de rente bijna een dieptepunt bereikt en begint te stijgen naar boven, kan wachten meer kosten dan je zou denken. Je kunt je misschien niet veroorloven om tegen elke prijs een huis te kopen. Het volgende is wat er gebeurt als u op zoek bent naar een lening rond de $ 400.000.
- FEIT: Elke 1/2 puntstijging van uw rentevoet geeft u $ 25.000 minder koopkracht.
- FEIT: elke stijging van 1 punt in uw rentetarief geeft u $ 50.000 minder koopkracht.
- FEIT: Elke verhoging van 2 punten in uw rentetarief geeft u $ 100.000 minder koopkracht.
Kijk naar de verschillen tussen inkoopprijzen en rentetarieven
Als u 20% hebt gestort en in aanmerking komt voor een conventionele lening van 80%, volgt hier uw hoofdsom en rentebetalingen op de volgende inkoopprijzen:
De betalingen zijn bijna identiek. Het huis dat u zich echter kunt veroorloven om 8,25% te kopen, is $ 100.000 minder dan het huis dat u zich kunt veroorloven om te kopen met 6,25%.
Als je wacht tot de prijzen verder dalen, kan de waargenomen waarde verloren gaan als gevolg van hogere tarieven.
Een goede strategie is om alle voors en tegens van onroerend goed te wegen voordat u besluit om te kopen of verkopen. Raak niet in paniek met krantenkoppen. Maak een weloverwogen beslissing. Voer uw eigen nummers uit. Praat met een ervaren makelaar die uw belangen voorop stelt.
- $ 425.000 verkoopprijs, met een rente van 8,25%, uw betaling is $ 2,554.
- $ 450.000 verkoopprijs, tegen 7,75% rente, uw betaling is $ 2.579.
- $ 475.000 verkoopprijs, met een rente van 7,25%, uw betaling is $ 2,592.
- $ 500.000 verkoopprijs, bij 6,75% rente, uw betaling is $ 2,594.
- $ 525.000 verkoopprijs, tegen een rente van 6,25%, uw betaling is $ 2.586.
Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.